Калкулаторът за заем за кола се използва предимно за покупки на американски автомобили. Моля, променете правилно стойностите, ако използвате калкулатора извън Съединените щати. Ако се предоставя само месечната вноска за който и да е автомобилен заем, използвайте раздела Месечни плащания (обратен автомобилен заем), за да изчислите действителната покупна цена на автомобила и други данни за автомобилния заем.
Кредити за автомобили
Повечето хора използват автомобилни заеми, за да финансират покупките си на автомобили.
Те работят подобно на всеки друг обезпечен заем от банка и обикновено издържат 36, 60, 72 или 84 месеца в САЩ. Главницата и лихвите по автомобилните заеми трябва да се изплащат изцяло от кредитополучателите всеки месец на кредиторите. Вашият автомобил може да бъде законно иззет, ако не успеете да изплатите заема, който сте получили от кредитор.
Финансиране на дилъри срещу директно кредитиране
Директното кредитиране и финансирането на дилърите са двата основни вида финансиране, достъпни за автомобилни заеми. Първият е конвенционален заем от банка, кредитен съюз или друга финансова организация.
Заемът на директния кредитор се използва за плащане на новото превозно средство след сключване на договор с търговец на автомобили за закупуване на такова. Финансирането на дилърите е подобно на традиционното финансиране, с изключение на това, че автокъщата инициира и завършва автозаема и цялата свързана с него документация. Автомобилните заеми, предоставени чрез дилъри, се обслужват от заемни кредитори, които често са свързани с всяко превозно средство.
Договорът се пази от дилъра, но обикновено се продава на цесионер, който е банка или друга финансова организация, отговорна за изплащането на задължението.
Тъй като оказва допълнителен натиск върху дилъра да се конкурира с по-евтина лихва, директното кредитиране дава по-голямо влияние на купувачите, когато влязат в автокъща с по-голямата част от финансирането, което вече е завършено при техните условия.
Предварителното одобрение не задължава купувачите на автомобили към конкретен представителство и вероятността да напуснат значително се увеличава. Потенциалният купувач на автомобил с финансиране от дилър има по-малко възможности, когато става въпрос за пазаруване за сравнение на лихвените проценти, но това е опция за хора, които не искат да отделят време или които не могат да получат заем за автомобил чрез директно заем.
За да увеличат продажбите на автомобили, автомобилните производители често предоставят благоприятни възможности за финансиране чрез дилъри. Потребителите, които търсят нова кола, трябва да започнат да говорят с автомобилните производители за опции за финансиране. Автомобилните производители често предлагат ниски проценти на финансиране като 0 процента, 0.9 процента, 1.9 процента или 2.9 процента.
Автомобилни отстъпки
Автомобилните производители могат да предоставят отстъпки за превозни средства, за да изкушат допълнително купувачите. В зависимост от държавата, отстъпката може или не може да бъде обложена по подходящ начин. Например, ако платите $30,000 за кола, след което получавате връщане на пари в брой от $2,000, вашият данък върху продажбите ще бъде изчислен с помощта на първоначалната цена от $30,000, а не на $28,000. Добрата новина е, че много щати не правят това и не облагат паричните отстъпки.
Щатите, включени в тази категория, включват Аляска, Аризона, Делауеър, Айова, Канзас, Кентъки, Луизиана, Масачузетс, Минесота, Мисури, Монтана, Небраска, Ню Хемпшир, Оклахома, Орегон, Пенсилвания, Роуд Айлънд, Тексас, Юта, Върмонт и Уайоминг.
Отстъпките обикновено се предлагат само за чисто нови превозни средства. Поради трудността при определяне на истинската стойност на превозното средство, някои продавачи на употребявани автомобили могат да предоставят възстановяване на пари в брой, но това е необичайно.
Такси
В допълнение към покупната цена, покупката на автомобил включва и други разходи, по-голямата част от които са такси, които могат да бъдат финансирани като част от автомобилния заем или платени предварително. От друга страна, тези с лоша кредитна история може да се наложи да плащат такси предварително. Списъкът с типичните такси за покупка на автомобили в САЩ е показан по-долу.
Покупките на автомобили в повечето щати в САЩ подлежат на облагане с данък върху продажбите. Може да е възможно да се финансират разходите за данък върху продажбите с покупната цена на автомобила, в зависимост от държавата, в която е закупено превозното средство. Аляска, Делауеър, Монтана, Ню Хемпшир и Орегон са петте щата, които не налагат данък върху продажбите.
- Такси за документи: Таксите за обработка на документи като заглавия и регистрации се таксуват от дилъра.
- членка: Таксите за право на собственост и регистрация се събират от държавата за регистриране и титулуване на превозни средства.
- Такси за реклама – регионалният дилър трябва да заплати тази цена в замяна на разрешение да рекламира превозното средство на производителя в региона на дилъра. Ако няма допълнителна такса за реклама, тя е част от цената на автомобила. Типичната цена за това лечение е няколкостотин долара.
Разходите за получаване на автомобила от производителя до офиса на дилъра се покриват от таксата за местоназначение. Обикновено тази цена пада между $900 и $1,500.
Автомобилната застраховка често е необходима, преди дилърите да обработват документи, и се изисква в Съединените щати, за да се счита за лицензиран шофьор на обществени пътища. Застраховка с пълно покритие често е необходима при закупуване на автомобил със заем, а не в брой.
Годишната цена на автомобилната застраховка с пълно покритие може да надхвърли $1,000. Докато документите се обработват, повечето търговци на автомобили могат да предложат временна застраховка за 1 или 2 месеца, което позволява на собствениците на нови автомобили да се справят с подходяща застраховка след това.
Уверете се, че сте поставили отметка в квадратчето „Включване на всички такси в заема“ в калкулатора, ако таксите са включени в автомобилния заем. Ако вече сте ги платили, не го потвърждавайте. Добра идея е да поискате обосновка и задълбочени обяснения, ако търговецът на автомобили въвежда някакви загадъчни специални разходи при покупката на автомобил.
Начини за получаване на заем за кола
Подготовка
Може би най-важната стратегия за получаване на добър авто заем е да сте добре подготвени. Това включва определяне на бюджета си, преди да посетите дилър. Знаейки какъв тип кола искате, ще улесни проучването и ще получите най-добрите оферти за вашите уникални нужди.
Добра идея е да имате предвид някои типични текущи цени, след като сте се спрели на конкретна марка и модел, за да можете ефективно да се пазарите с търговец на автомобили.
Това изисква разговор с множество кредитори и получаване на оферти от различни източници. Подобно на много фирми, търговците на автомобили искат да спечелят колкото се може повече пари от продажба, но ако ги притиснете достатъчно силно, те често ще се съгласят да продадат автомобил за значително по-ниска цена от това, което първоначално искат. Преговорите могат да бъдат подпомогнати чрез предварително одобрение за директно финансиране за заем за кола.
Кредит
Независимо дали чрез финансиране от дилъри или директно заем, автокредитите се приемат въз основа на кредит и в по-малка степен на доход. Освен това клиентите с голям кредит е по-вероятно да получат намалени лихви по заемите, което намалява цялата цена на автомобилите.
Като се стремят да повишат кредитния си рейтинг, преди да теглят заем за покупка на автомобил, кредитополучателите могат да увеличат шансовете си за осигуряване на най-добрите сделки.
Връщане на пари срещу ниска лихва
Когато купуват превозно средство, автомобилните производители обикновено предоставят или отстъпка за превозно средство в брой, или по-нисък лихвен процент. Отстъпката в брой намалява цената на автомобила предварително, но по-ниският лихвен процент може да доведе до дългосрочни спестявания на разходи за лихвени такси.
Ще има широк спектър от предпочитания между двамата. За допълнителни подробности и за извършване на изчисления с помощта на този избор, моля, посетете Cash Back срещу ниски лихвен калкулатор.
Преди графика
Кредитът за кола, който се изплаща по-рано от предвиденото, съкращава срока на кредита и минимизира разходите за лихви. От друга страна, някои кредитори поставят ограничения, които изключват предсрочно изплащане или неустойка за това. Важно е да прегледате цялата информация, преди да подпишете сделка за авто заем.
Помислете за алтернативни опции
Привлекателността на нова кола е силна, но закупуването на употребявана кола, дори такава, която е само на няколко години, обикновено може да доведе до значителни спестявания. Новите автомобили се обезценяват веднага след като бъдат изкарани от партидата, понякога с повече от 10% от стойността им; това се нарича амортизация извън партидата и е алтернатива, която бъдещите купувачи на автомобили трябва да вземат предвид.
Лизингът, който по същество е дългосрочен наем и обикновено е по-евтин предварително от пълната покупка, е опция за хора, които просто искат да се насладят на шофиране на нова кола. За повече подробности или за изчисления, свързани с лизинг на автомобил, посетете калкулатора за лизинг на автомобил.
В други ситуации дори не е необходима кола! Използвайте обществен транспорт, споделено пътуване, колоездене или разходка като алтернатива.
Можете да плащате в брой за кола, вместо да теглите заем. Въпреки факта, че заемите за автомобили се използват за по-голямата част от покупките на автомобили в САЩ, плащането в брой предварително има своите предимства.
Избягвайте месечните плащания – Извършването на плащане в брой освобождава човек от необходимостта да прави месечни плащания. Това може да бъде огромна емоционална полза за някой, който би предпочел да не има значителен заем, висящ над главата си през следващите няколко години. Освен това вече няма избор за налагане на такси за закъснение за пропуснати месечни плащания.
Избягвайте лихва – Когато автомобил е купен направо, няма лихва за плащане, което намалява цялата цена на притежание. Например, ако изтеглите заем за $32,000 за пет години при 6% лихва, ще плащате $618.65 на месец за общо $5,118.98 лихва през целия срок на заема. В този случай плащането в брой спестява $5,118.98.
Бъдеща гъвкавост – Вие притежавате напълно автомобила, след като остатъкът бъде изплатен изцяло. Няма ограничения за колата, като например невъзможността да използвате по-евтина застраховка, да я продадете след определен период от време или да направите конкретни модификации.
Избягвайте свръхкупуването: Извършването на еднократно голямо плащане ще принуди купувачите на автомобили да купуват само това, което в момента могат да си позволят. За разлика от тях, финансираните покупки са по-малко сигурни и могат да повлияят на потребителите да купуват автомобили, които в крайна сметка не могат да си позволят. Лесно е да бъдете убедени да увеличите месечната вноска с няколко долара, за да удължите срока на кредита за по-скъп автомобил. Търговците на превозни средства често използват тактики като такси и трудно финансиране, за да накарат клиентите да правят покупки извън тяхната област на експертиза, което допълнително усложнява проблемите. Можете да избегнете всичко това, като платите в брой.
Отстъпки – Когато купувате автомобил, понякога можете да получите отстъпка в брой или финансиране с ниска лихва. Само плащания в брой са допустими за някои възстановявания.
Избягвайте подводни заеми – Когато финансирате актив, който се обезценява, има вероятност заемът да стане под вода, което означава, че ще дължите повече на актива, отколкото е струвал. Автомобилните заеми не са по-различни и уреждането им напълно предотвратява този проблем.
Въпреки че има много ползи от покупката на кола с пари, това не означава, че всеки трябва. Дори ако купувачът на автомобил разполага с достатъчно пари в брой, за да плати изцяло автомобила, има някои ситуации, когато получаването на заем за кола е по-смислено.
Може да е по-изгодно да инвестирате парите, за да генерирате по-висока възвръщаемост, например, ако е наличен автозаем с много ниска лихва за покупка на автомобил и са налични други възможности за по-големи инвестиции със средствата.
Ако купувачът на автомобил желае да повиши кредитния си рейтинг, той може да избере финансиране и да извърши всичките си плащания навреме за новата си кола. Това ще им бъде от полза в други области на личните финанси. Всеки сам трябва да реши кой избор е най-добрият.
