Der Autokreditrechner wird hauptsächlich für amerikanische Autokäufe verwendet. Bitte ändern Sie die Werte richtig, wenn Sie den Rechner außerhalb der Vereinigten Staaten verwenden. Wenn nur die monatliche Zahlung für einen Autokredit bereitgestellt wird, verwenden Sie die Registerkarte Monatliche Zahlungen (umgekehrter Autokredit), um den tatsächlichen Fahrzeugkaufpreis und andere Autokreditdaten zu berechnen.
Autokredite
Die meisten Privatpersonen nutzen Autokredite, um ihren Autokauf zu finanzieren.
Sie funktionieren ähnlich wie alle anderen besicherten Darlehen von einer Bank und haben in den USA in der Regel eine Laufzeit von 36, 60, 72 oder 84 Monaten. Kapital und Zinsen für Autokredite müssen von den Kreditnehmern jeden Monat vollständig an die Kreditgeber zurückgezahlt werden. Ihr Auto kann rechtmäßig wieder in Besitz genommen werden, wenn Sie den Kredit, den Sie von einem Kreditgeber erhalten haben, nicht zurückzahlen.
Händlerfinanzierung versus direkte Kreditvergabe
Direktkredite und Händlerfinanzierungen sind die beiden wichtigsten Finanzierungsarten, die für Autokredite zur Verfügung stehen. Das erste ist ein herkömmliches Darlehen von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer anderen Finanzorganisation.
Mit dem Darlehen des direkten Kreditgebers wird das neue Fahrzeug nach Abschluss eines Kaufvertrags mit einem Autohändler bezahlt. Die Händlerfinanzierung ähnelt der traditionellen Finanzierung, mit der Ausnahme, dass das Autohaus den Autokredit und alle damit verbundenen Formalitäten initiiert und abschließt. Autokredite, die über Händler vergeben werden, werden von firmeneigenen Kreditgebern bedient, die häufig mit jedem Fahrzeug verbunden sind.
Der Vertrag wird vom Händler gehalten, aber er wird üblicherweise an einen Abtretungsempfänger verkauft, der eine Bank oder eine andere Finanzorganisation ist, die für die Rückzahlung der Verpflichtung zuständig ist.
Da es zusätzlichen Druck auf den Händler ausübt, mit einem günstigeren Zinssatz zu konkurrieren, verleiht die Direktkreditvergabe den Käufern eine größere Schlagkraft, wenn sie ein Autohaus betreten, wobei der Großteil der Finanzierung bereits zu ihren Bedingungen abgeschlossen ist.
Durch die Vorabgenehmigung sind Autokäufer nicht an ein bestimmtes Autohaus gebunden, und ihre Wahrscheinlichkeit, das Autohaus zu verlassen, wird erheblich erhöht. Ein Autointeressent mit Händlerfinanzierung hat weniger Möglichkeiten beim Zinsvergleichs-Shopping, aber es ist eine Option für Menschen, die sich die Zeit nicht nehmen wollen oder die keinen Autokredit über den Direktkredit bekommen.
Um den Autoverkauf anzukurbeln, bieten Autohersteller häufig günstige Finanzierungsmöglichkeiten über Händler an. Verbraucher, die auf der Suche nach einem neuen Auto sind, sollten mit den Autoherstellern über Finanzierungsmöglichkeiten sprechen. Automobilhersteller bieten häufig niedrige Finanzierungsraten wie 0 Prozent, 0.9 Prozent, 1.9 Prozent oder 2.9 Prozent an.
Kfz-Rabatte
Autohersteller können Fahrzeugrabatte gewähren, um Käufer weiter anzulocken. Je nach Staat kann der Rabatt angemessen besteuert werden oder nicht. Wenn Sie beispielsweise 30,000 US-Dollar für ein Auto bezahlen und dann eine Barrückzahlung von 2,000 US-Dollar erhalten, wird Ihre Umsatzsteuer anhand des ursprünglichen Preises von 30,000 US-Dollar und nicht der 28,000 US-Dollar berechnet. Die gute Nachricht ist, dass viele Staaten dies nicht tun und Barrabatte nicht besteuern.
Zu den Staaten dieser Kategorie gehören Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont und Wyoming.
Rabatte werden in der Regel nur für fabrikneue Fahrzeuge angeboten. Aufgrund der Schwierigkeit, den wahren Wert des Fahrzeugs zu bestimmen, können einige Gebrauchtwagenverkäufer Barrückerstattungen gewähren, dies ist jedoch ungewöhnlich.
Honorare
Neben dem Kaufpreis fallen bei einem Autokauf weitere Ausgaben an, bei denen es sich größtenteils um Gebühren handelt, die im Rahmen des Autokredits finanziert oder vorab bezahlt werden können. Auf der anderen Seite müssen Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit möglicherweise Gebühren im Voraus zahlen. Die Liste der typischen Autokaufgebühren in den USA ist unten aufgeführt.
Autokäufe unterliegen in den meisten Bundesstaaten der USA der Umsatzsteuer. Je nach Bundesland, in dem das Fahrzeug gekauft wurde, ist es möglich, die Kosten für die Umsatzsteuer mit dem Kaufpreis des Autos zu finanzieren. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire und Oregon sind die fünf Staaten, die keine Umsatzsteuer erheben.
- Dokumentengebühren: Gebühren für die Bearbeitung von Dokumenten wie Titeln und Registrierungen werden vom Händler erhoben.
- Bundesland/ Kanton: Titel- und Zulassungsgebühren werden vom Staat für die Zulassung und Zulassung von Fahrzeugen erhoben.
- Werbekostenerstattung – Der regionale Händler muss diese Kosten bezahlen, um im Gegenzug für das Fahrzeug des Herstellers in der Region des Händlers werben zu dürfen. Wenn für die Werbung kein Aufpreis berechnet wird, ist sie Teil des Autopreises. Die typischen Kosten für diese Behandlung betragen einige hundert Dollar.
Die Kosten für den Transport des Autos vom Hersteller zum Büro des Händlers werden durch die Zielgebühr abgedeckt. Normalerweise liegen diese Kosten zwischen 900 und 1,500 US-Dollar.
Eine Autoversicherung ist häufig erforderlich, bevor die Händler den Papierkram bearbeiten, und sie ist in den Vereinigten Staaten erforderlich, um als zugelassener Fahrer auf öffentlichen Straßen zu gelten. Beim Autokauf mit Kredit ist häufig eine Vollkaskoversicherung notwendig.
Die jährlichen Kosten für eine Autoversicherung mit Vollkasko können 1,000 US-Dollar übersteigen. Während der Papierkram bearbeitet wird, können die meisten Autohändler eine vorübergehende Versicherung für 1 oder 2 Monate anbieten, sodass neue Autobesitzer sich danach um eine angemessene Versicherung kümmern können.
Stellen Sie sicher, dass Sie das Kästchen „Alle Gebühren in den Kredit einbeziehen“ im Rechner aktivieren, wenn die Gebühren in den Autokredit einfließen. Wenn Sie sie bereits bezahlt haben, verifizieren Sie es nicht. Es ist eine gute Idee, eine Begründung und gründliche Erklärungen zu verlangen, wenn ein Autohändler irgendwelche rätselhaften Sonderausgaben in den Autokauf einfügt.
Methoden zum Erhalt eines Autokredits
Vorbereitung
Die vielleicht wichtigste Strategie, um einen guten Autokredit zu erhalten, ist eine gute Vorbereitung. Dies beinhaltet die Bestimmung Ihres Budgets, bevor Sie einen Händler besuchen. Wenn Sie wissen, welche Art von Auto Sie möchten, können Sie einfacher recherchieren und die besten Angebote für Ihre individuellen Bedürfnisse erhalten.
Wenn Sie sich für eine bestimmte Marke und ein bestimmtes Modell entschieden haben, ist es eine gute Idee, einige typische gängige Preise im Hinterkopf zu haben, damit Sie effizient mit einem Autohändler feilschen können.
Dies erfordert Gespräche mit zahlreichen Kreditgebern und das Einholen von Angeboten aus verschiedenen Quellen. Wie viele Unternehmen wollen Autohändler mit einem Verkauf so viel Geld wie möglich verdienen, aber wenn Sie sie hart genug drängen, werden sie häufig zustimmen, ein Auto für deutlich weniger zu verkaufen, als sie ursprünglich wollten. Die Verhandlungen können durch eine direkte Finanzierungsvorabgenehmigung für einen Autokredit unterstützt werden.
Haben
Ob durch Händlerfinanzierung oder direkte Kreditvergabe, Autokredite werden auf Kreditbasis und in geringerem Umfang auf Einkommensbasis angenommen. Darüber hinaus erhalten Kunden mit guter Bonität mit größerer Wahrscheinlichkeit reduzierte Kreditzinsen, was die Gesamtkosten für Autos senkt.
Indem sie bestrebt sind, ihre Bonität zu verbessern, bevor sie einen Kredit für den Kauf eines Autos aufnehmen, können Kreditnehmer ihre Chancen auf die besten Angebote erhöhen.
Cashback gegen niedrige Zinsen
Beim Kauf eines Fahrzeugs gewähren Autohersteller normalerweise entweder einen Barrabatt oder einen niedrigeren Zinssatz. Ein Barrabatt reduziert die Kosten des Autos im Voraus, aber ein niedrigerer Zinssatz kann zu langfristigen Kosteneinsparungen bei den Zinsgebühren führen.
Es wird eine breite Palette von Vorlieben zwischen den beiden geben. Für weitere Details und um Berechnungen mit dieser Auswahl durchzuführen, besuchen Sie bitte die Cash Back vs. Niedrigzinsrechner.
Vor dem Zeitplan
Ein vorzeitig abbezahlter Autokredit verkürzt die Laufzeit des Kredits und minimiert die Zinskosten. Andererseits legen einige Kreditgeber Einschränkungen fest, die eine vorzeitige Auszahlung oder eine Strafe dafür ausschließen. Es ist wichtig, alle Informationen zu überprüfen, bevor Sie einen Autokreditvertrag unterzeichnen.
Denken Sie über alternative Optionen nach
Der Reiz eines Neuwagens ist groß, aber der Kauf eines Gebrauchtwagens, selbst wenn er erst wenige Jahre alt ist, kann in der Regel zu erheblichen Einsparungen führen. Neue Autos verlieren, sobald sie vom Parkplatz gefahren werden, manchmal um mehr als 10 % ihres Wertes; Dies wird als Off-the-Lot-Abschreibung bezeichnet und ist eine Alternative, die potenzielle Autokäufer in Betracht ziehen sollten.
Ein Leasing, bei dem es sich im Wesentlichen um eine Langzeitmiete handelt und im Voraus in der Regel günstiger ist als ein vollständiger Kauf, ist eine Option für Menschen, die einfach Spaß daran haben möchten, ein neues Auto zu fahren. Für weitere Einzelheiten oder Berechnungen zum Leasing eines Autos besuchen Sie bitte den Auto-Leasing-Rechner.
In anderen Situationen ist ein Auto nicht einmal erforderlich! Nutzen Sie alternativ öffentliche Verkehrsmittel, Fahrgemeinschaften, Radfahren oder Laufen.
Sie können ein Auto bar bezahlen, anstatt einen Kredit aufzunehmen. Trotz der Tatsache, dass Autokredite für die meisten Autokäufe in den USA verwendet werden, hat die Barzahlung im Voraus ihre Vorteile.
Vermeiden Sie monatliche Zahlungen – Eine Zahlung in bar befreit eine Person von der Notwendigkeit, monatliche Zahlungen zu leisten. Dies könnte ein enormer emotionaler Vorteil für jemanden sein, der es vorziehen würde, in den nächsten Jahren kein beträchtliches Darlehen über seinem Kopf zu haben. Darüber hinaus gibt es keine Möglichkeit mehr, Verzugsgebühren für versäumte monatliche Zahlungen zu erheben.
Zinsen vermeiden – Wenn ein Auto direkt gekauft wird, fallen keine Zinsen an, was die Gesamtbetriebskosten senkt. Wenn Sie zum Beispiel einen Kredit über 32,000 $ für fünf Jahre zu 6 % Zinsen aufnehmen, zahlen Sie 618.65 $ pro Monat für insgesamt 5,118.98 $ an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens. In diesem Fall spart die Barzahlung 5,118.98 $.
Zukunftsflexibilität – Sie besitzen das Auto vollständig, sobald der Restbetrag vollständig bezahlt ist. Es gibt keine Einschränkungen für das Auto, wie z. B. die Unfähigkeit, eine günstigere Versicherung abzuschließen, es nach einer bestimmten Zeit zu verkaufen oder bestimmte Änderungen vorzunehmen.
Vermeiden Sie Überkäufe: Durch eine einzige, hohe Zahlung werden Autokäufer gezwungen, nur das zu kaufen, was sie sich derzeit leisten können. Im Gegensatz dazu sind finanzierte Käufe weniger sicher und können Verbraucher dazu bewegen, Autos zu kaufen, die sie sich letztendlich nicht leisten können. Es ist einfach, eine monatliche Rate um ein paar Dollar zu erhöhen, um die Kreditlaufzeit für ein teureres Auto zu verlängern. Fahrzeugvermarkter wenden häufig Taktiken wie Gebühren und schwierige Finanzierungen an, um Kunden dazu zu bringen, Einkäufe außerhalb ihres Fachgebiets zu tätigen, was die Probleme weiter verkompliziert. All dies können Sie vermeiden, indem Sie bar bezahlen.
Rabatte – Beim Autokauf können Sie gelegentlich einen Barrabatt oder eine zinsgünstige Finanzierung erhalten. Für einige Erstattungen kommen nur Barzahlungen infrage.
Vermeiden Sie Underwater-Darlehen – Bei der Finanzierung eines Vermögenswerts, der an Wert verliert, besteht die Möglichkeit, dass der Kredit unter Wasser fällt, was bedeutet, dass Sie mehr für den Vermögenswert schulden würden, als er wert war. Autokredite sind nicht anders, und die Abwicklung verhindert dieses Problem vollständig.
Obwohl der Kauf eines Autos mit Bargeld viele Vorteile bietet, bedeutet dies nicht, dass jeder dies tun sollte. Auch wenn ein Autokäufer über genügend Bargeld verfügt, um das Fahrzeug vollständig zu bezahlen, gibt es Situationen, in denen ein Autokredit sinnvoller ist.
Es kann lukrativer sein, das Geld zu investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen, beispielsweise wenn ein sehr zinsgünstiger Autokredit für den Kauf eines Autos verfügbar ist und andere Möglichkeiten bestehen, mit dem Geld größere Investitionen zu tätigen.
Wenn ein Autokäufer seine Kreditwürdigkeit erhöhen möchte, kann er eine Finanzierung wählen und alle Zahlungen für sein neues Auto pünktlich leisten. Dies wird ihnen in anderen Bereichen der persönlichen Finanzen zugute kommen. Welche Wahl die beste ist, muss jeder für sich selbst entscheiden.
