Le calculateur de prêt automobile est principalement utilisé pour les achats de voitures américaines. Veuillez modifier les valeurs correctement si vous utilisez la calculatrice en dehors des États-Unis. Si seul le paiement mensuel d'un prêt auto est fourni, utilisez l'onglet Paiements mensuels (prêt auto inversé) pour calculer le prix d'achat réel du véhicule et d'autres données sur le prêt auto.
Prêts automobiles
La plupart des particuliers utilisent des prêts automobiles pour financer leurs achats automobiles.
Ils fonctionnent de la même manière que tout autre prêt garanti d'une banque et durent généralement 36, 60, 72 ou 84 mois aux États-Unis. Le principal et les intérêts des prêts automobiles doivent être remboursés intégralement par les emprunteurs chaque mois aux prêteurs. Votre voiture peut être légitimement reprise si vous ne remboursez pas le prêt que vous avez reçu d'un prêteur.
Financement de concession versus prêt direct
Les prêts directs et le financement des concessionnaires sont les deux principaux types de financement disponibles pour les prêts automobiles. Le premier est un prêt conventionnel d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'un autre organisme financier.
Le prêt du prêteur direct est utilisé pour payer le nouveau véhicule après avoir conclu un contrat avec un concessionnaire automobile pour en acheter un. Le financement du concessionnaire est similaire au financement traditionnel, à l'exception que le concessionnaire initie et complète le prêt automobile et tous les documents connexes. Les prêts automobiles accordés par l'intermédiaire de concessionnaires sont gérés par des prêteurs captifs, qui sont souvent associés à chaque véhicule.
Le contrat est conservé par le concessionnaire, mais il est généralement vendu à un cessionnaire, qui est une banque ou un autre organisme financier chargé de rembourser l'obligation.
Parce qu'il exerce une pression supplémentaire sur le concessionnaire pour qu'il concurrence avec un taux moins cher, le prêt direct donne aux acheteurs plus de poids lorsqu'ils entrent chez un concessionnaire automobile avec la majorité du financement déjà réalisé selon leurs conditions.
L'approbation préalable n'oblige pas les acheteurs de voitures à un concessionnaire spécifique, et leur probabilité de partir est considérablement augmentée. Un acheteur de voiture potentiel avec un financement par un concessionnaire a moins d'options en matière de comparaison de taux d'intérêt, mais c'est une option pour les personnes qui ne veulent pas prendre le temps ou qui ne peuvent pas obtenir un prêt automobile par prêt direct.
Pour stimuler les ventes d'automobiles, les constructeurs automobiles proposent fréquemment des options de financement avantageuses par l'intermédiaire de concessionnaires. Les consommateurs à la recherche d'une nouvelle voiture devraient commencer à discuter avec les constructeurs automobiles des options de financement. Les constructeurs automobiles offrent souvent des taux de financement bas comme 0 %, 0.9 %, 1.9 % ou 2.9 %.
Rabais automobiles
Les constructeurs automobiles peuvent offrir des remises sur les véhicules pour attirer davantage les acheteurs. Selon l'état, le remboursement peut ou non être imposé de manière appropriée. Par exemple, si vous payez 30,000 2,000 $ pour une voiture, puis recevez un retour en espèces de 30,000 28,000 $, votre taxe de vente sera calculée en utilisant le prix initial de XNUMX XNUMX $ plutôt que les XNUMX XNUMX $. La bonne nouvelle est que de nombreux États ne le font pas et n'imposent pas les remises en espèces.
Les États inclus dans cette catégorie comprennent l'Alaska, l'Arizona, le Delaware, l'Iowa, le Kansas, le Kentucky, la Louisiane, le Massachusetts, le Minnesota, le Missouri, le Montana, le Nebraska, le New Hampshire, l'Oklahoma, l'Oregon, la Pennsylvanie, le Rhode Island, le Texas, l'Utah, le Vermont et Wyoming.
Les rabais ne sont généralement offerts que pour les véhicules neufs. En raison de la difficulté à déterminer la valeur réelle du véhicule, certains vendeurs de voitures d'occasion peuvent offrir des remboursements en espèces, mais cela est inhabituel.
Frais
En plus du prix d'achat, l'achat d'une voiture implique d'autres dépenses dont la majorité sont des frais qui peuvent être financés dans le cadre du crédit auto ou payés d'avance. D'un autre côté, ceux qui ont un mauvais crédit pourraient devoir payer des frais à l'avance. La liste des frais d'achat de voiture typiques aux États-Unis est présentée ci-dessous.
Les achats d'automobiles dans la majorité des États américains sont assujettis à la taxe de vente. Il pourrait être possible de financer le coût de la taxe de vente avec le prix d'achat de la voiture, selon l'état où le véhicule a été acheté. L'Alaska, le Delaware, le Montana, le New Hampshire et l'Oregon sont les cinq États qui n'imposent pas de taxe de vente.
- Frais de dossier : Les frais de traitement des documents tels que les titres et les enregistrements sont facturés par le concessionnaire.
- État: Les frais de titre et d'enregistrement sont perçus par l'État pour l'enregistrement et le titre des véhicules.
- Frais de publicité - Le concessionnaire régional doit payer ce coût en échange de l'autorisation de faire de la publicité pour le véhicule du fabricant dans la région du concessionnaire. S'il n'y a pas de frais supplémentaires pour la publicité, cela fait partie du prix de l'automobile. Le coût typique de ce traitement est de quelques centaines de dollars.
Le coût d'acheminement de la voiture du constructeur au bureau du concessionnaire est couvert par les frais de destination. Habituellement, ce coût se situe entre 900 $ et 1,500 XNUMX $.
L'assurance automobile est souvent nécessaire avant que les concessionnaires ne traitent les documents, et elle est requise aux États-Unis pour être considéré comme un conducteur titulaire d'un permis sur la voie publique. Une assurance complète est souvent nécessaire lors de l'achat d'une voiture avec un prêt plutôt qu'avec de l'argent.
Le coût annuel d'une assurance automobile complète peut dépasser 1,000 1 $. Pendant que la paperasse est en cours de traitement, la majorité des concessionnaires automobiles peuvent offrir une assurance temporaire pour 2 ou XNUMX mois, permettant aux nouveaux propriétaires de voitures de s'occuper de l'assurance appropriée par la suite.
Assurez-vous de cocher la case « Inclure tous les frais dans le prêt » dans la calculatrice si les frais sont intégrés au prêt auto. Si vous les avez déjà payés, ne le vérifiez pas. C'est une bonne idée de demander une justification et des explications détaillées si un concessionnaire automobile insère des dépenses spéciales énigmatiques dans l'achat d'une voiture.
Modalités d'obtention d'un crédit auto
Préparation
La stratégie la plus importante pour obtenir un bon prêt auto est peut-être d'être bien préparé. Cela implique de déterminer votre budget avant de vous rendre en concession. Savoir quel type de voiture vous voulez facilitera la recherche et vous permettra d'obtenir les meilleures offres pour vos besoins uniques.
C'est une bonne idée d'avoir à l'esprit certains tarifs courants une fois que vous avez choisi une marque et un modèle spécifiques afin de pouvoir négocier efficacement avec un concessionnaire automobile.
Cela nécessite de parler à de nombreux prêteurs et d'obtenir des devis de diverses sources. Comme de nombreuses entreprises, les concessionnaires automobiles veulent tirer le maximum d'argent d'une vente, mais si vous les poussez suffisamment fort, ils accepteront souvent de vendre une voiture à un prix bien inférieur à ce qu'ils souhaitaient initialement. Les négociations peuvent être facilitées par une préapprobation de financement direct pour un prêt automobile.
Crédit
Que ce soit par le biais de financements de concessionnaires ou de prêts directs, les prêts automobiles sont acceptés en fonction du crédit et, dans une moindre mesure, des revenus. De plus, les clients avec un bon crédit sont plus susceptibles d'obtenir des taux de prêt réduits, ce qui réduit le coût total des voitures.
En s'efforçant d'augmenter leur cote de crédit avant de contracter un prêt pour acheter une voiture, les emprunteurs peuvent augmenter leurs chances d'obtenir les meilleures offres.
Remise en argent contre faible taux d'intérêt
Lors de l'achat d'un véhicule, les constructeurs automobiles offrent généralement soit une remise en espèces sur le véhicule, soit un taux d'intérêt inférieur. Une remise en espèces réduit le coût initial de la voiture, mais un taux d'intérêt plus bas peut entraîner des économies à long terme sur les frais d'intérêt.
Il y aura un large éventail de préférences entre les deux. Pour plus de détails et pour exécuter des calculs à l'aide de ce choix, veuillez visiter le Calculateur de remise en argent ou d'intérêt faible.
En avance sur le programme
Un prêt automobile remboursé plus tôt que prévu raccourcit la durée du prêt et minimise les frais d'intérêt. D'un autre côté, certains prêteurs établissent des restrictions qui empêchent un remboursement anticipé ou une pénalité pour celui-ci. Il est important de passer en revue toutes les informations avant de signer un contrat de prêt auto.
Pensez à des options alternatives
L'attrait d'une nouvelle voiture est fort, mais l'achat d'une voiture d'occasion, même celle qui n'a que quelques années, peut généralement entraîner des économies importantes. Les voitures neuves se déprécient dès qu'elles sortent du lot, parfois de plus de 10 % de leur valeur ; c'est ce qu'on appelle l'amortissement hors lot, et c'est une alternative que les acheteurs potentiels de voitures devraient prendre en considération.
Un bail, qui est essentiellement une location à long terme et est généralement moins cher au départ qu'un achat complet, est une option pour les personnes qui veulent simplement profiter de la conduite d'une nouvelle voiture. Pour plus de détails ou pour effectuer des calculs relatifs à la location d'une automobile, veuillez visiter le calculateur de location automobile.
Une voiture n'est même pas nécessaire dans d'autres situations ! Utilisez les transports en commun, le covoiturage, le vélo ou la marche comme alternative.
Vous pouvez payer en espèces pour une voiture au lieu de contracter un prêt. Malgré le fait que les prêts automobiles sont utilisés pour la majorité des achats de voitures aux États-Unis, payer en espèces à l'avance a ses avantages.
Évitez les paiements mensuels - Effectuer un paiement en espèces libère une personne de la nécessité d'effectuer des paiements mensuels. Cela pourrait être un énorme avantage émotionnel pour quelqu'un qui préférerait ne pas avoir un prêt important suspendu au-dessus de sa tête au cours des prochaines années. De plus, il n'y a plus le choix d'imposer des frais de retard pour les paiements mensuels manqués.
Éviter les intérêts—Lorsqu'une automobile est achetée directement, il n'y a aucun intérêt à payer, ce qui réduit le coût total de possession. Par exemple, si vous contractez un prêt de 32,000 6 $ sur cinq ans à 618.65 % d'intérêt, vous paierez 5,118.98 $ par mois pour un total de 5,118.98 XNUMX $ d'intérêts sur la durée du prêt. Dans ce cas, payer en espèces permet d'économiser XNUMX XNUMX $.
Flexibilité future - Vous êtes propriétaire de l'automobile une fois le solde payé en totalité. Il n'y a aucune restriction sur la voiture, comme l'impossibilité d'utiliser une assurance moins chère, de la vendre après un certain temps ou d'apporter des modifications spécifiques.
Évitez les achats excessifs : effectuer un paiement unique et important obligera les acheteurs de voitures à n'acheter que ce qu'ils peuvent actuellement se permettre. En revanche, les achats financés sont moins sûrs et peuvent inciter les consommateurs à acheter des voitures qu'ils ne peuvent finalement pas se permettre. Il est simple de se laisser convaincre d'augmenter une mensualité de quelques dollars afin de prolonger la durée du prêt pour une voiture plus chère. Les spécialistes du marketing automobile utilisent fréquemment des tactiques telles que les frais et le financement difficile pour amener les clients à effectuer des achats en dehors de leur domaine d'expertise, ce qui complique davantage les problèmes. Vous pouvez éviter tout cela en payant en espèces.
Remises – Lors de l'achat d'une voiture, vous pourriez parfois être en mesure d'obtenir une remise en espèces ou un financement à faible taux d'intérêt. Seuls les paiements en espèces sont éligibles pour certains remboursements.
Évitez les prêts sous-marins - Lors du financement d'un actif qui se déprécie, il est possible que le prêt devienne sous-marin, ce qui signifie que vous deviez plus sur l'actif qu'il ne valait. Les prêts automobiles ne sont pas différents, et leur règlement évite complètement ce problème.
Bien qu'il y ait de nombreux avantages à acheter une voiture avec de l'argent, cela ne signifie pas que tout le monde devrait le faire. Même si un acheteur de voiture dispose de suffisamment d'argent pour payer le véhicule en entier, il existe certaines situations où il est plus logique d'obtenir un prêt automobile.
Il pourrait être plus lucratif d'investir l'argent pour générer un rendement plus élevé, par exemple, si un prêt auto à très faible taux d'intérêt est disponible pour l'achat d'une voiture et que d'autres opportunités de faire des investissements plus importants avec les fonds sont disponibles.
Si un acheteur de voiture souhaite augmenter sa cote de crédit, il peut choisir le financement et effectuer tous ses paiements à temps pour sa nouvelle voiture. Cela leur sera bénéfique dans d'autres domaines des finances personnelles. Chaque personne doit décider par elle-même quel choix est le meilleur.
