Kalkulator Pinjaman Mobil sebagian besar digunakan untuk pembelian mobil Amerika. Harap ubah nilainya dengan benar jika menggunakan kalkulator di luar Amerika Serikat. Jika hanya pembayaran bulanan untuk pinjaman mobil apa pun yang diberikan, gunakan tab Pembayaran Bulanan (pinjaman mobil terbalik) untuk menghitung harga pembelian kendaraan yang sebenarnya dan data pinjaman mobil lainnya.
Pinjaman Mobil
Kebanyakan individu menggunakan pinjaman mobil untuk membiayai pembelian mobil mereka.
Mereka beroperasi mirip dengan pinjaman dijamin lainnya dari bank dan biasanya berlangsung 36, 60, 72, atau 84 bulan di AS. Pokok dan bunga pinjaman mobil harus dilunasi oleh peminjam setiap bulan kepada pemberi pinjaman. Mobil Anda mungkin secara sah diambil alih jika Anda gagal membayar kembali pinjaman yang Anda terima dari pemberi pinjaman.
Pembiayaan dealer versus pinjaman langsung
Pinjaman langsung dan pembiayaan dealer adalah dua jenis pembiayaan utama yang tersedia untuk kredit mobil. Yang pertama adalah pinjaman konvensional dari bank, credit union, atau organisasi keuangan lainnya.
Pinjaman pemberi pinjaman langsung digunakan untuk membayar kendaraan baru setelah menandatangani kontrak dengan dealer mobil untuk membelinya. Pembiayaan dealer serupa dengan pembiayaan tradisional, dengan pengecualian bahwa dealer memulai dan menyelesaikan pinjaman mobil dan semua dokumen terkait. Pinjaman mobil yang dilakukan melalui dealer dilayani oleh pemberi pinjaman captive, yang sering dikaitkan dengan setiap kendaraan.
Kontrak disimpan oleh dealer, tetapi biasanya dijual kepada penerima hak, yang merupakan bank atau organisasi keuangan lain yang bertanggung jawab untuk melunasi kewajiban.
Karena memberikan tekanan tambahan pada dealer untuk bersaing dengan tingkat yang lebih murah, pinjaman langsung memberi pembeli pengaruh yang lebih besar ketika mereka memasuki dealer mobil dengan sebagian besar pembiayaan telah diselesaikan sesuai persyaratan mereka.
Pra-persetujuan tidak mewajibkan pembeli mobil ke dealer tertentu, dan kemungkinan mereka untuk pergi meningkat secara signifikan. Calon pembeli mobil dengan pembiayaan dealer memiliki lebih sedikit pilihan dalam hal belanja perbandingan suku bunga, tetapi ini adalah pilihan bagi orang-orang yang tidak ingin meluangkan waktu atau yang tidak dapat memperoleh pinjaman mobil melalui pinjaman langsung.
Untuk meningkatkan penjualan mobil, pembuat mobil sering memberikan opsi pembiayaan yang menguntungkan melalui dealer. Konsumen yang mencari mobil baru harus mulai berbicara dengan pembuat mobil tentang opsi pembiayaan. Produsen mobil sering menawarkan tingkat pembiayaan rendah seperti 0 persen, 0.9 persen, 1.9 persen, atau 2.9 persen.
Potongan harga mobil
Pembuat mobil dapat memberikan diskon kendaraan untuk lebih menggoda pembeli. Tergantung pada negara bagian, rabat mungkin atau mungkin tidak dikenakan pajak dengan tepat. Misalnya, jika Anda membayar $30,000 untuk sebuah mobil kemudian menerima pengembalian tunai $2,000, pajak penjualan Anda akan dihitung menggunakan harga awal $30,000 dan bukan $28,000. Kabar baiknya adalah bahwa banyak negara bagian tidak melakukan ini dan tidak mengenakan pajak rabat tunai.
Negara bagian yang termasuk dalam kategori ini termasuk Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont, dan Wyoming.
Rabat biasanya hanya ditawarkan untuk kendaraan baru. Karena kesulitan dalam menentukan nilai sebenarnya kendaraan, beberapa penjual mobil bekas mungkin memberikan pengembalian uang tunai, namun ini tidak biasa.
Biaya
Selain harga pembelian, pembelian mobil melibatkan pengeluaran lain, yang sebagian besar adalah biaya yang dapat dibiayai sebagai bagian dari pinjaman mobil atau dibayar sebelumnya. Di sisi lain, mereka yang memiliki kredit buruk mungkin perlu membayar biaya di muka. Daftar biaya pembelian mobil biasa di AS ditunjukkan di bawah ini.
Pembelian mobil di sebagian besar negara bagian di AS dikenakan pajak penjualan. Dimungkinkan untuk membiayai biaya pajak penjualan dengan harga pembelian mobil, tergantung pada negara bagian di mana kendaraan itu dibeli. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, dan Oregon adalah lima negara bagian yang tidak mengenakan pajak penjualan.
- Biaya dokumen: Biaya untuk memproses dokumen seperti judul dan pendaftaran dibebankan oleh dealer.
- Negara: Judul dan biaya pendaftaran dipungut oleh negara untuk mendaftarkan dan sertifikasi kendaraan.
- Biaya Iklan – Dealer regional harus membayar biaya ini sebagai imbalan atas izin untuk mengiklankan kendaraan pabrikan di dalam wilayah dealer. Jika tidak ada biaya tambahan untuk iklan, itu adalah bagian dari harga otomatis. Biaya khas untuk perawatan ini adalah beberapa ratus dolar.
Biaya pengiriman mobil dari pabrik ke kantor dealer ditanggung oleh biaya tujuan. Biasanya, biaya ini turun antara $900 dan $1,500.
Asuransi mobil sering kali diperlukan sebelum dealer memproses dokumen, dan ini diperlukan di Amerika Serikat agar dianggap sebagai pengemudi berlisensi di jalan umum. Asuransi pertanggungan penuh seringkali diperlukan saat membeli mobil dengan pinjaman sebagai lawan dari uang tunai.
Biaya tahunan asuransi mobil pertanggungan penuh dapat melebihi $1,000. Sementara dokumen sedang diproses, sebagian besar dealer mobil dapat menawarkan asuransi sementara selama 1 atau 2 bulan, memungkinkan pemilik mobil baru untuk menangani asuransi yang tepat setelahnya.
Pastikan Anda mencentang kotak “Sertakan Semua Biaya dalam Pinjaman” di kalkulator jika biaya tersebut dimasukkan ke dalam pinjaman mobil. Jika Anda sudah membayarnya, jangan verifikasi. Merupakan ide bagus untuk meminta pembenaran dan penjelasan menyeluruh jika dealer mobil memasukkan biaya khusus yang membingungkan dalam pembelian mobil.
Metode untuk Memperoleh Pinjaman Mobil
Persiapan
Mungkin strategi yang paling penting untuk mendapatkan pinjaman mobil yang baik adalah dengan persiapan yang matang. Ini memerlukan penentuan anggaran Anda sebelum mengunjungi dealer. Mengetahui jenis mobil yang Anda inginkan akan mempermudah penelitian dan mendapatkan penawaran terbaik untuk kebutuhan unik Anda.
Ada baiknya untuk mempertimbangkan beberapa tarif umum setelah Anda menentukan merek dan model tertentu sehingga Anda dapat tawar-menawar dengan dealer mobil secara efisien.
Ini membutuhkan berbicara dengan banyak pemberi pinjaman dan mendapatkan penawaran dari berbagai sumber. Seperti banyak bisnis, dealer mobil ingin menghasilkan uang sebanyak mungkin dari penjualan, tetapi jika Anda mendorong mereka cukup keras, mereka akan sering setuju untuk menjual mobil dengan harga yang jauh lebih murah daripada yang mereka inginkan pada awalnya. Negosiasi dapat dibantu dengan persetujuan awal pembiayaan langsung untuk pinjaman mobil.
kredit
Baik melalui pembiayaan dealer atau pinjaman langsung, pinjaman mobil diterima berdasarkan kredit dan, pada tingkat lebih rendah, pendapatan. Selain itu, pelanggan dengan kredit besar lebih mungkin untuk mendapatkan pengurangan suku bunga pinjaman, yang menurunkan seluruh biaya mobil.
Dengan berusaha untuk menaikkan peringkat kredit mereka sebelum mengambil pinjaman untuk membeli mobil, peminjam dapat meningkatkan peluang mereka untuk mendapatkan penawaran terbaik.
Cashback dengan bunga rendah
Saat membeli kendaraan, pembuat mobil biasanya memberikan potongan harga kendaraan tunai atau suku bunga yang lebih rendah. Rabat tunai mengurangi biaya mobil di muka, tetapi tingkat bunga yang lebih rendah dapat menghasilkan penghematan biaya jangka panjang atas biaya bunga.
Akan ada berbagai preferensi di antara keduanya. Untuk detail tambahan dan untuk menjalankan perhitungan menggunakan pilihan ini, silakan kunjungi Cash Back vs. Kalkulator Bunga Rendah.
Lebih cepat dari jadwal
Pinjaman mobil yang dilunasi lebih awal dari yang dimaksudkan memperpendek jangka waktu pinjaman dan meminimalkan biaya bunga. Di sisi lain, beberapa pemberi pinjaman menetapkan batasan yang menghalangi pembayaran awal atau penalti untuk itu. Sangat penting untuk meninjau semua informasi sebelum menandatangani kesepakatan pinjaman mobil.
Pikirkan tentang opsi alternatif
Daya pikat mobil baru memang kuat, tetapi membeli mobil bekas, bahkan yang baru berumur beberapa tahun, biasanya dapat menghasilkan penghematan yang signifikan. Mobil baru terdepresiasi segera setelah dikeluarkan dari tempat parkir, terkadang lebih dari 10% dari nilainya; ini disebut sebagai depresiasi off-the-lot, dan ini merupakan alternatif yang harus dipertimbangkan oleh calon pembeli mobil.
Sewa, yang pada dasarnya adalah sewa jangka panjang dan biasanya lebih murah di muka daripada pembelian penuh, adalah pilihan bagi orang-orang yang hanya ingin menikmati mengendarai mobil baru. Untuk keterangan lebih lanjut atau untuk membuat perhitungan yang berkaitan dengan penyewaan mobil, silakan kunjungi Kalkulator Sewa Mobil.
Mobil bahkan tidak diperlukan dalam situasi lain! Gunakan transportasi umum, carpooling, bersepeda, atau berjalan kaki sebagai alternatif.
Anda dapat membayar tunai untuk mobil daripada mengambil pinjaman. Meskipun pinjaman mobil digunakan untuk sebagian besar pembelian mobil di AS, membayar tunai di muka memiliki keuntungan.
Hindari Pembayaran Bulanan – Melakukan pembayaran tunai membebaskan seseorang dari kebutuhan untuk melakukan pembayaran bulanan. Ini mungkin merupakan keuntungan emosional yang luar biasa bagi seseorang yang lebih memilih untuk tidak memiliki pinjaman yang cukup besar yang menggantung di atas kepala mereka selama beberapa tahun ke depan. Selain itu, tidak ada lagi pilihan untuk mengenakan biaya keterlambatan untuk pembayaran bulanan yang terlewat.
Hindari Bunga—Ketika mobil dibeli langsung, tidak ada bunga yang harus dibayar, yang menurunkan seluruh biaya kepemilikan. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman sebesar $32,000 selama lima tahun dengan bunga 6%, Anda akan membayar $618.65 per bulan dengan total bunga $5,118.98 selama durasi pinjaman. Dalam hal ini, membayar tunai menghemat $5,118.98.
Fleksibilitas Masa Depan – Anda memiliki mobil secara langsung setelah saldo dilunasi. Tidak ada batasan pada mobil, seperti ketidakmampuan untuk menggunakan asuransi yang lebih murah, menjualnya setelah jangka waktu tertentu, atau melakukan modifikasi tertentu.
Hindari Pembelian Berlebihan: Melakukan pembayaran tunggal dalam jumlah besar akan memaksa pembeli mobil untuk membeli hanya apa yang mereka mampu saat ini. Sebaliknya, pembelian yang dibiayai kurang pasti dan dapat mempengaruhi konsumen untuk membeli mobil yang pada akhirnya tidak mampu mereka beli. Sangat mudah untuk dibujuk untuk meningkatkan pembayaran bulanan beberapa dolar untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman untuk mobil yang lebih mahal. Pemasar kendaraan sering menggunakan taktik seperti biaya dan pembiayaan yang sulit untuk membuat pelanggan melakukan pembelian di luar bidang keahlian mereka, yang semakin memperumit masalah. Anda dapat menghindari semua ini dengan membayar tunai.
Diskon – Saat membeli mobil, Anda terkadang bisa mendapatkan potongan tunai atau pembiayaan berbunga rendah. Hanya pembayaran tunai yang memenuhi syarat untuk beberapa penggantian.
Hindari Pinjaman Bawah Air—Saat mendanai aset yang terdepresiasi, ada kemungkinan pinjaman tersebut akan tenggelam, yang berarti Anda akan berutang lebih banyak pada aset tersebut daripada nilainya. Pinjaman mobil tidak berbeda, dan menyelesaikannya sepenuhnya mencegah masalah ini.
Meskipun ada banyak manfaat membeli mobil dengan uang tunai, ini tidak berarti bahwa setiap orang harus melakukannya. Bahkan jika pembeli mobil memiliki cukup uang tunai untuk membayar kendaraan secara penuh, ada beberapa situasi ketika mendapatkan pinjaman mobil lebih masuk akal.
Mungkin lebih menguntungkan untuk menginvestasikan uang untuk menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi, misalnya, jika pinjaman mobil berbunga sangat rendah tersedia untuk pembelian mobil dan peluang lain untuk melakukan investasi yang lebih besar dengan dana yang tersedia.
Jika pembeli mobil ingin menaikkan nilai kredit mereka, mereka dapat memilih pembiayaan dan melakukan semua pembayaran tepat waktu untuk mobil baru mereka. Ini akan menguntungkan mereka di bidang keuangan pribadi lainnya. Setiap orang harus memutuskan sendiri pilihan mana yang terbaik.
