Il calcolatore di prestito auto è utilizzato principalmente per gli acquisti di auto americane. Modificare correttamente i valori se si utilizza la calcolatrice al di fuori degli Stati Uniti. Se viene fornita solo la rata mensile per qualsiasi prestito auto, utilizzare la scheda Pagamenti mensili (prestito auto inverso) per calcolare il prezzo di acquisto effettivo del veicolo e altri dati sul prestito auto.
Prestiti auto
La maggior parte delle persone utilizza prestiti auto per finanziare i propri acquisti di automobili.
Funzionano in modo simile a qualsiasi altro prestito garantito da una banca e in genere durano 36, 60, 72 o 84 mesi negli Stati Uniti. Il capitale e gli interessi sui prestiti auto devono essere rimborsati per intero dai mutuatari ogni mese ai prestatori. La tua auto potrebbe essere legittimamente recuperata se non riesci a rimborsare il prestito che hai ricevuto da un prestatore.
Finanziamento in concessionaria contro prestito diretto
Il prestito diretto e il finanziamento della concessionaria sono i due principali tipi di finanziamento disponibili per i prestiti auto. Il primo è un prestito convenzionale da una banca, un'unione di credito o un'altra organizzazione finanziaria.
Il prestito del prestatore diretto viene utilizzato per pagare il nuovo veicolo dopo aver stipulato un contratto con un concessionario di auto per acquistarne uno. Il finanziamento della concessionaria è simile al finanziamento tradizionale, con l'eccezione che la concessionaria avvia e completa il prestito auto e tutte le relative pratiche burocratiche. I prestiti auto concessi tramite i concessionari sono assistiti da prestatori vincolati, che sono spesso associati a ciascun veicolo.
Il contratto è mantenuto dal concessionario, ma è comunemente venduto a un cessionario, che è una banca o altra organizzazione finanziaria incaricata di estinguere l'obbligazione.
Poiché esercita una pressione aggiuntiva sul concessionario affinché competa con un tasso più conveniente, il prestito diretto offre agli acquirenti una maggiore influenza quando entrano in un concessionario di automobili con la maggior parte del finanziamento già completato alle loro condizioni.
La pre-approvazione non obbliga gli acquirenti di auto a una concessionaria specifica e la loro probabilità di andarsene è notevolmente aumentata. Un potenziale acquirente di auto con finanziamento del concessionario ha meno opzioni quando si tratta di shopping comparativo dei tassi di interesse, ma è un'opzione per le persone che non vogliono prendersi il tempo o che non sono in grado di ottenere un prestito auto attraverso il prestito diretto.
Per aumentare le vendite di auto, le case automobilistiche offrono spesso opzioni di finanziamento favorevoli tramite i concessionari. I consumatori alla ricerca di una nuova auto dovrebbero iniziare a parlare con le case automobilistiche delle opzioni di finanziamento. Le case automobilistiche offrono spesso tassi di finanziamento bassi come lo 0 percento, lo 0.9 percento, l'1.9 percento o il 2.9 percento.
Sconti automobilistici
Le case automobilistiche possono offrire sconti sui veicoli per tentare ulteriormente gli acquirenti. A seconda dello stato, lo sconto potrebbe o non potrebbe essere tassato in modo appropriato. Ad esempio, se paghi $ 30,000 per un'auto e ricevi un rimborso in contanti di $ 2,000, l'imposta sulle vendite verrà calcolata utilizzando il prezzo originale di $ 30,000 anziché $ 28,000. La buona notizia è che molti stati non lo fanno e non tassano gli sconti in contanti.
Gli stati inclusi in questa categoria includono Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont e Wyoming.
Gli sconti sono in genere offerti solo per veicoli nuovi di zecca. A causa della difficoltà nel determinare il valore reale del veicolo, alcuni venditori di auto usate possono fornire rimborsi in contanti, tuttavia questo è insolito.
Costi
Oltre al prezzo di acquisto, l'acquisto di un'auto comporta altre spese, la maggior parte delle quali sono commissioni che possono essere finanziate nell'ambito del prestito auto o pagate in anticipo. D'altra parte, quelli con un cattivo credito potrebbero dover pagare le commissioni in anticipo. Di seguito è riportato l'elenco delle tariffe tipiche per l'acquisto di un'auto negli Stati Uniti.
Gli acquisti di automobili nella maggior parte degli stati degli Stati Uniti sono soggetti all'imposta sulle vendite. Potrebbe essere possibile finanziare il costo dell'imposta sulle vendite con il prezzo di acquisto dell'auto, a seconda dello stato in cui è stato acquistato il veicolo. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon sono i cinque stati che non impongono un'imposta sulle vendite.
- Spese per documenti: Le commissioni per l'elaborazione di documenti come titoli e registrazioni sono addebitate dal rivenditore.
- Stato: Il titolo e le tasse di registrazione sono riscosse dallo stato per la registrazione e la titolazione dei veicoli.
- Commissioni pubblicitarie - Il rivenditore regionale deve pagare questo costo in cambio dell'autorizzazione a pubblicizzare il veicolo del produttore all'interno della regione del rivenditore. Se non ci sono costi aggiuntivi per la pubblicità, fa parte del prezzo dell'auto. Il costo tipico per questo trattamento è di poche centinaia di dollari.
Il costo per portare l'auto dal produttore all'ufficio del concessionario è coperto dalla tassa di destinazione. Di solito, questo costo è compreso tra $ 900 e $ 1,500.
L'assicurazione auto è spesso necessaria prima che i concessionari elaborino le pratiche burocratiche ed è richiesta negli Stati Uniti per essere considerato un conducente autorizzato sulle strade pubbliche. L'assicurazione a copertura totale è spesso necessaria quando si acquista un'auto con un prestito anziché in contanti.
Il costo annuale dell'assicurazione auto a copertura totale può superare $ 1,000. Durante l'elaborazione delle scartoffie, la maggior parte dei concessionari di auto può offrire un'assicurazione temporanea per 1 o 2 mesi, consentendo ai nuovi proprietari di auto di occuparsi in seguito di un'assicurazione adeguata.
Assicurati di selezionare la casella "Includi tutte le commissioni in prestito" nel calcolatore se le commissioni sono incorporate nel prestito auto. Se li hai già pagati, non verificarlo. È buona norma richiedere giustificazioni e spiegazioni approfondite se un concessionario d'auto inserisce spese speciali enigmatiche nell'acquisto di un'auto.
Metodi per ottenere un prestito auto
PREPARAZIONE
Forse la strategia più importante per ottenere un buon prestito auto è essere ben preparati. Ciò comporta la determinazione del budget prima di visitare una concessionaria. Conoscere il tipo di auto che desideri renderà più semplice la ricerca e l'ottenimento delle migliori offerte per le tue esigenze specifiche.
È una buona idea avere in mente alcune tariffe correnti tipiche una volta che hai stabilito una marca e un modello specifici in modo da poter contrattare con un rivenditore di auto in modo efficiente.
Ciò richiede di parlare con numerosi istituti di credito e ottenere citazioni da varie fonti. Come molte aziende, i concessionari di auto vogliono guadagnare più soldi possibile da una vendita, ma se li spingi abbastanza forte, spesso accetteranno di vendere un'auto per molto meno di quello che vogliono inizialmente. Le trattative possono essere aiutate dalla pre-approvazione del finanziamento diretto per un prestito auto.
Credito
Sia attraverso il finanziamento della concessionaria che il prestito diretto, i prestiti auto sono accettati in base al credito e, in misura minore, al reddito. Inoltre, i clienti con un ottimo credito hanno maggiori probabilità di ottenere tassi di prestito ridotti, il che riduce l'intero costo delle auto.
Sforzandosi di aumentare la propria solvibilità prima di prendere un prestito per l'acquisto di un'auto, i mutuatari possono aumentare le proprie possibilità di assicurarsi le migliori offerte.
Rimborso contro interessi bassi
Al momento dell'acquisto di un veicolo, le case automobilistiche di solito offrono uno sconto sul veicolo in contanti o un tasso di interesse inferiore. Uno sconto in contanti riduce il costo dell'auto in anticipo, ma un tasso di interesse più basso può comportare risparmi a lungo termine sui costi degli interessi.
Ci sarà una vasta gamma di preferenze tra i due. Per ulteriori dettagli e per eseguire calcoli utilizzando questa scelta, visitare il Cash Back vs. Calcolatore di interessi bassi.
Prima del previsto
Un prestito auto che viene estinto prima del previsto riduce la durata del prestito e riduce al minimo i costi per interessi. D'altra parte, alcuni istituti di credito stabiliscono restrizioni che precludono il pagamento anticipato o una sanzione per esso. È importante rivedere tutte le informazioni prima di firmare un contratto di prestito auto.
Pensa a opzioni alternative
Il fascino di un'auto nuova è forte, ma l'acquisto di un'auto usata, anche di pochi anni, può in genere comportare risparmi significativi. Le auto nuove si deprezzano non appena escono dal lotto, a volte di oltre il 10% del loro valore; questo è indicato come deprezzamento fuori lotto ed è un'alternativa che i potenziali acquirenti di auto dovrebbero prendere in considerazione.
Un contratto di locazione, che è essenzialmente un noleggio a lungo termine e in genere è meno costoso in anticipo rispetto a un acquisto completo, è un'opzione per le persone che vogliono semplicemente divertirsi alla guida di un'auto nuova. Per ulteriori dettagli o per effettuare calcoli relativi al leasing di un'automobile, visitare gentilmente il calcolatore di locazione automatica.
Un'auto non è necessaria nemmeno in altre situazioni! In alternativa, usa i mezzi pubblici, il carpooling, la bicicletta o le passeggiate.
Puoi pagare un'auto in contanti invece di prendere un prestito. Nonostante il fatto che i prestiti auto siano utilizzati per la maggior parte degli acquisti di auto negli Stati Uniti, pagare in contanti in anticipo ha i suoi vantaggi.
Evita i pagamenti mensili – Effettuare un pagamento in contanti libera una persona dalla necessità di effettuare pagamenti mensili. Questo potrebbe essere un enorme vantaggio emotivo per qualcuno che preferirebbe non avere un prestito considerevole in testa per i prossimi anni. Inoltre, non c'è più la possibilità di imporre tasse di mora per mancati pagamenti mensili.
Evita gli interessi: quando un'automobile viene acquistata a titolo definitivo, non ci sono interessi da pagare, il che riduce l'intero costo di proprietà. Ad esempio, se prendi un prestito di $ 32,000 per cinque anni con un interesse del 6%, pagherai $ 618.65 al mese per un totale di $ 5,118.98 di interessi per tutta la durata del prestito. In questo caso, pagare in contanti consente di risparmiare $ 5,118.98.
Flessibilità futura: possiedi l'auto a titolo definitivo una volta che il saldo è stato pagato per intero. Non ci sono restrizioni sull'auto, come l'impossibilità di utilizzare un'assicurazione più economica, venderla dopo un determinato periodo di tempo o apportare modifiche specifiche.
Evita di fare acquisti eccessivi: effettuare un unico, ingente pagamento costringerà gli acquirenti di auto ad acquistare solo ciò che possono attualmente permettersi. Al contrario, gli acquisti finanziati sono meno certi e possono indurre i consumatori ad acquistare auto che alla fine non possono permettersi. È facile farsi convincere ad aumentare di qualche dollaro una rata mensile per prolungare la durata del prestito per un'auto più costosa. I marketer di veicoli utilizzano spesso tattiche come commissioni e finanziamenti difficili per convincere i clienti a fare acquisti al di fuori della loro area di competenza, il che complica ulteriormente i problemi. Puoi evitare tutto questo pagando in contanti.
Sconti – Quando acquisti un'auto, potresti occasionalmente essere in grado di ottenere uno sconto in contanti o un finanziamento a basso interesse. Solo i pagamenti in contanti possono beneficiare di alcuni rimborsi.
Evita i prestiti subacquei: quando si finanzia un bene che si deprezza, c'è la possibilità che il prestito diventi sott'acqua, il che significa che dovresti più sul bene di quanto valesse. I prestiti auto non sono diversi e risolverli previene completamente questo problema.
Sebbene ci siano molti vantaggi nell'acquistare un'auto in contanti, ciò non implica che tutti dovrebbero. Anche se l'acquirente di un'auto ha abbastanza contanti a disposizione per pagare l'intero veicolo, ci sono alcune situazioni in cui ottenere un prestito auto ha più senso.
Potrebbe essere più redditizio investire il denaro per generare un rendimento più elevato, ad esempio se è disponibile un prestito auto a interessi molto bassi per l'acquisto di un'auto e sono disponibili altre opportunità per fare maggiori investimenti con i fondi.
Se un acquirente di auto desidera aumentare il proprio punteggio di credito, può scegliere il finanziamento ed effettuare tutti i pagamenti in tempo per la sua nuova auto. Questo li avvantaggerà in altre aree della finanza personale. Ciascuno deve decidere da solo quale sia la scelta migliore.
