Калькулятор автокредита в основном используется для покупки автомобилей в США. Пожалуйста, измените значения должным образом, если вы используете калькулятор за пределами США. Если указан только ежемесячный платеж по автокредиту, используйте вкладку «Ежемесячные платежи» (обратный автокредит), чтобы рассчитать фактическую цену покупки автомобиля и другие данные по автокредиту.
Автокредитование
Большинство людей используют автокредиты для финансирования покупки автомобиля.
Они действуют аналогично любому другому обеспеченному кредиту в банке и обычно длятся 36, 60, 72 или 84 месяца в США. Основная сумма и проценты по автокредитам должны полностью погашаться заемщиками каждый месяц кредиторам. Ваш автомобиль может быть конфискован на законных основаниях, если вы не погасите кредит, полученный от кредитора.
Дилерское финансирование по сравнению с прямым кредитованием
Прямое кредитование и финансирование через дилеров — два основных типа финансирования, доступных для автокредитов. Во-первых, это обычный кредит от банка, кредитного союза или другой финансовой организации.
Кредит прямого кредитора используется для оплаты нового автомобиля после заключения договора с автодилером на его покупку. Дилерское финансирование аналогично традиционному финансированию, за исключением того, что дилерское представительство инициирует и оформляет автокредит и оформляет все сопутствующие документы. Автокредиты, предоставленные через дилеров, обслуживаются кэптивными кредиторами, которые часто связаны с каждым транспортным средством.
Контракт хранится у дилера, но обычно он продается правопреемнику, которым является банк или другая финансовая организация, отвечающая за погашение обязательства.
Поскольку это оказывает дополнительное давление на дилера, чтобы он конкурировал с более низкой ставкой, прямое кредитование дает покупателям большее влияние, когда они приходят в автосалон, где большая часть финансирования уже завершена на их условиях.
Предварительное одобрение не обязывает покупателей автомобилей к конкретному дилерскому центру, и вероятность их ухода значительно увеличивается. Потенциальный покупатель автомобиля с дилерским финансированием имеет меньше вариантов, когда дело доходит до покупок по сравнению процентных ставок, но это вариант для людей, которые не хотят тратить время или не могут получить автокредит через прямое кредитование.
Чтобы увеличить продажи автомобилей, автопроизводители часто предлагают выгодные варианты финансирования через дилеров. Потребители, ищущие новый автомобиль, должны начать обсуждать с автопроизводителями варианты финансирования. Производители автомобилей часто предлагают низкие ставки финансирования, такие как 0 процентов, 0.9 процента, 1.9 процента или 2.9 процента.
Автомобильные скидки
Автопроизводители могут предоставлять скидки на автомобили, чтобы еще больше соблазнить покупателей. В зависимости от штата скидка может облагаться или не облагаться налогом надлежащим образом. Например, если вы платите 30,000 2,000 долларов за автомобиль, а затем получаете денежный возврат в размере 30,000 28,000 долларов, ваш налог с продаж будет рассчитываться с использованием исходной цены в XNUMX XNUMX долларов, а не XNUMX XNUMX долларов. Хорошая новость заключается в том, что многие штаты этого не делают и не облагают налогом денежные скидки.
В эту категорию входят штаты Аляска, Аризона, Делавэр, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Массачусетс, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Гэмпшир, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Техас, Юта, Вермонт и Вайоминг.
Скидки, как правило, предлагаются только для совершенно новых автомобилей. Из-за сложности определения истинной стоимости автомобиля некоторые продавцы подержанных автомобилей могут вернуть деньги наличными, однако это необычно.
Комиссии
В дополнение к покупной цене покупка автомобиля связана с другими расходами, большинство из которых представляют собой сборы, которые могут быть профинансированы в рамках автокредита или уплачены заранее. С другой стороны, тем, у кого плохая кредитная история, возможно, придется заплатить комиссию заранее. Список типичных сборов за покупку автомобиля в США показан ниже.
Покупки автомобилей в большинстве штатов США облагаются налогом с продаж. В зависимости от штата, в котором был приобретен автомобиль, расходы на налог с продаж можно покрыть за счет покупной цены автомобиля. Аляска, Делавэр, Монтана, Нью-Гэмпшир и Орегон — это пять штатов, в которых налог с продаж не взимается.
- Стоимость документов: Сборы за обработку документов, таких как титулы и регистрации, взимаются дилером.
- Район: Плата за право собственности и регистрацию взимается государством за регистрацию и оформление транспортных средств.
- Плата за рекламу – региональный дилер должен оплатить эту стоимость в обмен на разрешение рекламировать автомобиль производителя в регионе дилера. Если за рекламу не взимается дополнительная плата, она входит в стоимость автомобиля. Типичная стоимость этого лечения составляет несколько сотен долларов.
Стоимость доставки автомобиля от производителя до офиса дилера покрывается целевым сбором. Обычно эта стоимость колеблется от 900 до 1,500 долларов.
Автострахование часто необходимо, прежде чем дилеры будут оформлять документы, и оно требуется в Соединенных Штатах, чтобы считаться лицензированным водителем на дорогах общего пользования. Страхование с полным покрытием часто необходимо при покупке автомобиля в кредит, а не за наличные.
Годовая стоимость автострахования с полным покрытием может превышать 1,000 долларов. Пока оформляются документы, большинство автодилеров могут предложить временную страховку на 1 или 2 месяца, что позволяет новым владельцам автомобилей впоследствии заниматься надлежащей страховкой.
Убедитесь, что вы установили флажок «Включить все сборы в кредит» в калькуляторе, если сборы включены в автокредит. Если вы уже заплатили им, не подтверждайте это. Это хорошая идея, чтобы запросить обоснование и подробные объяснения, если автодилер вставляет какие-либо загадочные специальные расходы на покупку автомобиля.
Способы получения автокредита
Подготовка к работе.
Возможно, наиболее важной стратегией получения хорошего автокредита является хорошая подготовка. Это влечет за собой определение вашего бюджета до посещения дилерского центра. Зная, какой автомобиль вы хотите, будет проще исследовать и получить лучшие предложения для ваших уникальных потребностей.
После того, как вы остановились на конкретной марке и модели, рекомендуется иметь в виду некоторые типичные ставки, чтобы вы могли эффективно торговаться с автодилером.
Это требует общения с многочисленными кредиторами и получения котировок из различных источников. Как и многие предприятия, автодилеры хотят заработать как можно больше денег на продаже, но если вы достаточно на них надавите, они часто согласятся продать автомобиль значительно дешевле, чем они изначально хотели. Переговорам может помочь предварительное одобрение прямого финансирования автокредита.
Кредит
Будь то через дилерское финансирование или прямое кредитование, автокредиты принимаются на основе кредита и, в меньшей степени, дохода. Кроме того, клиенты с большим кредитом, скорее всего, получат сниженные ставки по кредитам, что снижает общую стоимость автомобилей.
Стремясь повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем брать кредит на покупку автомобиля, заемщики могут увеличить свои шансы на получение лучших предложений.
Кэшбэк под низкие проценты
При покупке автомобиля автопроизводители обычно предоставляют либо скидку наличными, либо более низкую процентную ставку. Скидка наличными снижает стоимость автомобиля авансом, но более низкая процентная ставка может привести к долгосрочной экономии на процентных платежах.
Между ними будет широкий диапазон предпочтений. Для получения дополнительных сведений и для выполнения расчетов с использованием этого выбора, пожалуйста, посетите Кэшбэк против калькулятора низких процентов.
Досрочно
Автокредит, который выплачивается раньше, чем предполагалось, сокращает срок кредита и минимизирует процентные расходы. С другой стороны, некоторые кредиторы устанавливают ограничения, исключающие досрочное погашение или штраф за него. Перед подписанием сделки по автокредиту важно изучить всю информацию.
Подумайте об альтернативных вариантах
Привлекательность нового автомобиля велика, но покупка подержанного автомобиля, даже если ему всего несколько лет, обычно может привести к значительной экономии. Новые автомобили обесцениваются, как только их снимают с конвейера, иногда более чем на 10% от их стоимости; это называется внебиржевой амортизацией, и это альтернатива, которую должны принять во внимание потенциальные покупатели автомобилей.
Аренда, которая по сути является долгосрочной арендой и, как правило, дешевле, чем полная покупка, является вариантом для людей, которые просто хотят получать удовольствие от вождения нового автомобиля. Для получения более подробной информации или расчетов, связанных с арендой автомобиля, пожалуйста, посетите Калькулятор лизинга автомобилей.
В других ситуациях автомобиль даже не требуется! В качестве альтернативы используйте общественный транспорт, совместное использование автомобилей, езду на велосипеде или пешие прогулки.
Вы можете заплатить наличными за автомобиль вместо того, чтобы брать кредит. Несмотря на то, что автокредиты используются для большинства покупок автомобилей в США, оплата наличными вперед имеет свои преимущества.
Избегайте ежемесячных платежей. Оплата наличными освобождает человека от необходимости производить ежемесячные платежи. Это может быть огромным эмоциональным преимуществом для тех, кто предпочел бы, чтобы в ближайшие несколько лет над их головой не висела крупная ссуда. Кроме того, больше нет возможности взимать пени за просрочку ежемесячных платежей.
Избегайте процентов. Когда автомобиль покупается сразу, проценты не выплачиваются, что снижает общую стоимость владения. Например, если вы возьмете кредит в размере 32,000 6 долларов США на пять лет под 618.65% годовых, вы будете платить 5,118.98 долларов США в месяц на общую сумму 5,118.98 XNUMX долларов США в виде процентов в течение срока действия кредита. В этом случае оплата наличными экономит XNUMX XNUMX долларов США.
Гибкость в будущем — вы полностью владеете автомобилем после полной выплаты остатка. Для автомобиля нет ограничений, таких как невозможность использовать более дешевую страховку, продать его через определенное время или внести определенные модификации.
Избегайте перекупки: Единовременный крупный платеж заставит покупателей покупать только то, что они могут себе позволить в настоящее время. Напротив, финансируемые покупки менее надежны и могут побудить потребителей покупать автомобили, которые они в конечном итоге не могут себе позволить. Несложно уговорить увеличить ежемесячный платеж на несколько долларов, чтобы продлить срок кредита на более дорогой автомобиль. Продавцы транспортных средств часто используют такие тактики, как сборы и сложное финансирование, чтобы заставить клиентов совершать покупки за пределами их области знаний, что еще больше усложняет проблемы. Вы можете избежать всего этого, заплатив наличными.
Скидки. При покупке автомобиля вы иногда можете получить скидку наличными или финансирование под низкие проценты. Только наличные платежи имеют право на некоторые возмещения.
Избегайте подводных ссуд. При финансировании обесценивающегося актива существует вероятность того, что ссуда может стать подводной, а это означает, что вы будете должны больше по активу, чем он стоил. Автокредиты ничем не отличаются, и их урегулирование полностью предотвращает эту проблему.
Хотя покупка автомобиля за наличные имеет много преимуществ, это не означает, что всем следует делать это. Даже если у покупателя автомобиля достаточно наличных денег для полной оплаты автомобиля, в некоторых ситуациях получение автокредита имеет смысл.
Может быть более прибыльным инвестировать деньги, чтобы получить более высокую прибыль, например, если доступен автокредит с очень низкой процентной ставкой для покупки автомобиля и другие возможности для более крупных инвестиций с помощью средств.
Если покупатель автомобиля хочет улучшить свой кредитный рейтинг, он может выбрать финансирование и вовремя произвести все платежи за свой новый автомобиль. Это принесет им пользу в других областях личных финансов. Каждый человек должен решить для себя, какой выбор является лучшим.
