Калкулатор зајма аутомобила се углавном користи за куповину аутомобила у Америци. Измените вредности исправно ако користите калкулатор ван Сједињених Држава. Ако је наведена само месечна уплата за било који ауто зајам, користите картицу Месечна плаћања (обрнути ауто зајам) да бисте израчунали стварну куповну цену возила и друге податке о ауто кредиту.
Ауто кредити
Већина појединаца користи ауто кредите за финансирање куповине аутомобила.
Они функционишу слично као и сваки други обезбеђени кредит од банке и обично трају 36, 60, 72 или 84 месеца у САД. Зајмопримци морају у потпуности отплатити главницу и камату на ауто кредите сваког месеца зајмодавцима. Ваш аутомобил може бити законито одузет ако не вратите зајам који сте добили од зајмодавца.
Финансирање дилера наспрам директног кредитирања
Директно позајмљивање и финансирање дилера су две основне врсте финансирања које су доступне за ауто кредите. Први је конвенционални зајам од банке, кредитне уније или друге финансијске организације.
Директни кредит зајмодавца се користи за плаћање новог возила након склапања уговора са продавцем аутомобила о куповини истог. Финансирање заступништва је слично традиционалном финансирању, са изузетком да заступство иницира и завршава ауто кредит и сву пратећу папирологију. Ауто кредите дате преко дилера сервисирају зајмодавци који су често повезани са сваким возилом.
Уговор чува дилер, али се обично продаје асигнату, који је банка или друга финансијска организација задужена за отплату обавезе.
Пошто ставља додатни притисак на дилера да се такмичи са нижом стопом, директно позајмљивање даје купцима већи утицај када уђу у продавницу аутомобила са већином финансирања која је већ завршена под њиховим условима.
Претходно одобрење не обавезује купце аутомобила на одређени салон, а њихова вероватноћа да напусте је значајно повећана. Потенцијални купац аутомобила са финансирањем од дилера има мање опција када је у питању куповина за поређење каматних стопа, али то је опција за људе који не желе да одвоје време или који нису у могућности да добију ауто кредит путем директног зајма.
Да би повећали продају аутомобила, произвођачи аутомобила често пружају повољне опције финансирања преко дилера. Потрошачи који траже нови аутомобил требало би да почну да разговарају са произвођачима аутомобила о опцијама финансирања. Произвођачи аутомобила често нуде ниске стопе финансирања као што су 0 процената, 0.9 процената, 1.9 процената или 2.9 процената.
Попусти за аутомобиле
Произвођачи аутомобила могу да обезбеде попусте на возила за даље искушење купаца. У зависности од државе, рабат се може или не мора на одговарајући начин опорезовати. На пример, ако платите 30,000 долара за аутомобил, а затим добијате повраћај од 2,000 долара у готовини, ваш порез на промет ће бити израчунат користећи првобитну цену од 30,000 долара уместо 28,000 долара. Добра вест је да многе државе то не раде и не опорезују готовинске рабате.
Државе укључене у ову категорију су Аљаска, Аризона, Делавер, Ајова, Канзас, Кентаки, Луизијана, Масачусетс, Минесота, Мисури, Монтана, Небраска, Њу Хемпшир, Оклахома, Орегон, Пенсилванија, Роуд Ајленд, Тексас, Јута, Вермонт и Виоминг.
Попусти се обично нуде само за потпуно нова возила. Због потешкоћа у одређивању праве вредности возила, неки продавци половних аутомобила могу да обезбеде повраћај новца у готовини, међутим то је необично.
naknade
Поред купопродајне цене, куповина аутомобила укључује и друге трошкове, од којих већину чине накнаде које се могу финансирати као део ауто кредита или платити унапред. С друге стране, они са лошим кредитом ће можда морати да плате накнаде унапред. Списак типичних накнада за куповину аутомобила у САД приказан је испод.
Куповина аутомобила у већини држава у САД подлеже порезу на промет. Можда би било могуће финансирати трошкове пореза на промет куповном ценом аутомобила, у зависности од државе у којој је возило купљено. Аљаска, Делавер, Монтана, Њу Хемпшир и Орегон су пет држава које не намећу порез на промет.
- Накнаде за документе: Накнаде за обраду докумената као што су титуле и регистрације наплаћује продавац.
- Држава: Власништво и таксе за регистрацију наплаћује држава за регистрацију и титулацију возила.
- Накнаде за оглашавање – Регионални продавац мора платити овај трошак у замену за то што му је дозвољено да рекламира возило произвођача у региону дилера. Ако нема додатне накнаде за оглашавање, то је део цене аутомобила. Типичан трошак за овај третман је неколико стотина долара.
Трошкови транспорта аутомобила од произвођача до канцеларије дилера покривени су одредишном таксом. Обично овај трошак пада између 900 и 1,500 долара.
Ауто осигурање је често неопходно пре него што дилери обрађују папирологију, а потребно је у Сједињеним Државама да би се сматрало лиценцираним возачем на јавним путевима. Осигурање пуног покрића је често неопходно приликом куповине аутомобила са кредитом, а не готовином.
Годишњи трошак ауто осигурања са пуним покрићем може премашити 1,000 долара. Док се папирологија обрађује, већина ауто дилера може понудити привремено осигурање на 1 или 2 месеца, омогућавајући новим власницима аутомобила да се позабаве одговарајућим осигурањем након тога.
Обавезно означите поље „Укључи све накнаде у зајам“ у калкулатору ако су накнаде укључене у ауто зајам. Ако сте их већ платили, немојте то потврђивати. Добра је идеја затражити оправдање и детаљна објашњења ако продавац аутомобила уноси било какве загонетне посебне трошкове у куповину аутомобила.
Методе за добијање кредита за аутомобил
Припрема
Можда је најважнија стратегија за добијање доброг ауто кредита да будете добро припремљени. Ово подразумева одређивање вашег буџета пре посете продавници. Ако знате какав аутомобил желите, биће једноставније истраживање и добијање најбољих понуда за ваше јединствене потребе.
Добра је идеја имати на уму неке типичне тренутне цене када се одлучите за одређену марку и модел како бисте се могли ефикасно цјенкати са продавцем аутомобила.
Ово захтева разговор са бројним зајмодавцима и добијање цитата из различитих извора. Као и многа предузећа, продавци аутомобила желе да зараде што више новца од продаје, али ако их довољно притиснете, често ће пристати да продају аутомобил за знатно нижу цену од оне коју у почетку желе. Преговори могу бити потпомогнути директним претходним одобрењем финансирања за ауто кредит.
кредит
Било да се ради о финансирању дилера или директном позајмљивању, ауто кредити се прихватају на основу кредита и, у мањој мери, прихода. Поред тога, већа је вероватноћа да ће купци са одличним кредитом добити снижене стопе зајма, што смањује целокупну цену аутомобила.
Настојећи да подигну свој кредитни рејтинг пре него што узму зајам за куповину аутомобила, зајмопримци могу повећати своје шансе да обезбеде најбоље понуде.
Поврат новца уз ниске камате
Приликом куповине возила, произвођачи аутомобила обично обезбеђују или готовински рабат за возило или нижу каматну стопу. Попуст у готовини унапред смањује цену аутомобила, али нижа каматна стопа може резултирати дугорочним уштедама трошкова камата.
Биће широк спектар преференција између њих двоје. За додатне детаље и извршавање прорачуна користећи овај избор, посетите Поврат новца у односу на Калкулатор ниске камате.
Пре рока
Кредит за аутомобил који се отплаћује раније него што је предвиђено скраћује рок кредита и минимизира трошкове камата. С друге стране, неки зајмодавци постављају ограничења која онемогућавају превремену отплату или казну за то. Важно је прегледати све информације пре потписивања уговора о ауто кредиту.
Размислите о алтернативним опцијама
Привлачност новог аутомобила је јака, али куповина половних аутомобила, чак и оног старог само неколико година, обично може довести до значајних уштеда. Нови аутомобили депресирају чим се повуку са парцеле, понекад и за више од 10% њихове вредности; ово се назива депресијацијом ван серије, и то је алтернатива коју потенцијални купци аутомобила треба да узму у обзир.
Закуп, који је у суштини дугорочни најам и обично је јефтинији унапред од пуне куповине, опција је за људе који једноставно желе да уживају у вожњи новог аутомобила. За више детаља или за калкулације у вези са лизингом аутомобила, посетите калкулатор за изнајмљивање аутомобила.
Аутомобил није ни потребан у другим ситуацијама! Као алтернативу користите јавни превоз, заједничко коришћење аутомобила, вожњу бициклом или пешачење.
Можете платити готовином за аутомобил уместо да узимате зајам. Упркос чињеници да се ауто кредити користе за већину куповине аутомобила у САД, плаћање готовином унапред има своје предности.
Избегавајте месечна плаћања – плаћање у готовини ослобађа особу од потребе да врши месечна плаћања. Ово би могла бити огромна емоционална корист за некога ко би више волио да му не би висио позамашан кредит у наредних неколико година. Поред тога, више нема избора да се наметне накнаде за кашњење за пропуштене месечне уплате.
Избегавајте камату—Када се аутомобил купи директно, нема камате за плаћање, што смањује целокупну цену власништва. На пример, ако узмете зајам од 32,000 долара на пет година уз камату од 6%, плаћаћете 618.65 долара месечно за укупно 5,118.98 долара камате током трајања кредита. У овом случају, плаћање у готовини штеди 5,118.98 долара.
Будућа флексибилност – Ви поседујете аутомобил одмах након што се остатак у потпуности плати. Не постоје ограничења за аутомобил, као што је немогућност коришћења јефтинијег осигурања, продаје након одређеног времена или посебних модификација.
Избегавајте претерану куповину: Једно велико плаћање ће приморати купце аутомобила да купују само оно што тренутно могу да приуште. Насупрот томе, финансиране куповине су мање извесне и могу утицати на потрошаче да купе аутомобиле које на крају не могу приуштити. Лако се наговорити да повећате месечну уплату за неколико долара како бисте продужили рок кредита за скупљи аутомобил. Трговци возила често користе тактике као што су накнаде и тешко финансирање како би навели купце да купују изван области њихове стручности, што додатно компликује проблеме. Све ово можете избећи плаћањем у готовини.
Попусти – Приликом куповине аутомобила, повремено бисте могли да добијете готовински рабат или финансирање са ниском каматом. Само готовинска плаћања су квалификована за неке надокнаде.
Избегавајте подводне зајмове—Када финансирате имовину која депресира, постоји шанса да зајам постане подводни, што значи да бисте дуговали више за имовину него што је вредело. Ауто кредити се не разликују, а њихово решавање у потпуности спречава овај проблем.
Иако постоје многе предности куповине аутомобила за готовину, то не значи да би сви требали. Чак и ако купац аутомобила има довољно готовине да плати возило у потпуности, постоје ситуације када добијање ауто кредита има више смисла.
Можда би било уносније уложити новац да би се остварио већи принос, на пример, ако је за куповину аутомобила доступан ауто зајам са веома ниском каматом и ако су доступне друге могућности за веће инвестиције са средствима.
Ако купац аутомобила жели да повећа свој кредитни резултат, може изабрати финансирање и извршити сва своја плаћања на време за свој нови аутомобил. Ово ће им користити у другим областима личних финансија. Свака особа мора за себе да одлучи који је избор најбољи.
