Billånskalkylatorn används mest för amerikanska bilköp. Ändra värdena ordentligt om du använder räknaren utanför USA. Om endast den månatliga betalningen för ett billån tillhandahålls, använd fliken Månatliga betalningar (omvänt autolån) för att beräkna det faktiska köpepriset för fordonet och andra billånedata.
Billån
De flesta individer använder billån för att finansiera sina bilköp.
De fungerar på samma sätt som alla andra säkrade lån från en bank och varar vanligtvis 36, 60, 72 eller 84 månader i USA. Kapital och ränta på billån måste betalas tillbaka i sin helhet av låntagarna varje månad till långivarna. Din bil kan bli lagligen återtagen om du misslyckas med att betala tillbaka lånet du fått från en långivare.
Återförsäljarfinansiering kontra direkt utlåning
Direktlån och återförsäljarfinansiering är de två primära typerna av finansiering som är tillgängliga för billån. Det första är ett konventionellt lån från en bank, kreditförening eller annan finansiell organisation.
Den direkta långivarens lån används för att betala för det nya fordonet efter att ha ingått ett kontrakt med en bilhandlare om att köpa ett. Återförsäljarfinansiering liknar traditionell finansiering, med undantaget att återförsäljaren initierar och slutför billånet och allt relaterat pappersarbete. Billån gjorda genom återförsäljare betjänas av långivare som är anslutna till företag, som ofta förknippas med varje fordon.
Kontraktet hålls av återförsäljaren, men det säljs vanligtvis till en mottagare, som är en bank eller annan finansiell organisation som ansvarar för att betala av förpliktelsen.
Eftersom det sätter ytterligare press på återförsäljaren att konkurrera med en billigare ränta, ger direktlån köpare större inflytande när de går in i en bilhandlare med merparten av finansieringen redan genomförd på deras villkor.
Förhandsgodkännandet förpliktar inte bilköpare till en specifik återförsäljare, och deras sannolikhet att lämna är avsevärt ökad. En blivande bilköpare med återförsäljarfinansiering har färre alternativ när det kommer till räntejämförelser, men det är ett alternativ för personer som inte vill ta sig tid eller som inte kan få ett billån genom direktlån.
För att öka bilförsäljningen tillhandahåller biltillverkare ofta gynnsamma finansieringsalternativ genom återförsäljare. Konsumenter som letar efter en ny bil bör börja prata med biltillverkare om finansieringsalternativ. Biltillverkare erbjuder ofta låga finansieringsräntor som 0 procent, 0.9 procent, 1.9 procent eller 2.9 procent.
Bilrabatter
Biltillverkare kan ge fordonsrabatter för att ytterligare locka köpare. Beroende på staten kan rabatten eller kanske inte beskattas på lämpligt sätt. Om du till exempel betalar 30,000 2,000 USD för en bil och sedan får 30,000 28,000 USD i kontantersättning, kommer din moms att beräknas med det ursprungliga priset på XNUMX XNUMX USD istället för XNUMX XNUMX USD. Den goda nyheten är att många stater inte gör detta och inte beskattar kontantrabatter.
De stater som ingår i denna kategori inkluderar Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont och Wyoming.
Rabatter erbjuds vanligtvis endast för helt nya fordon. På grund av svårigheten att bestämma fordonets verkliga värde kan vissa begagnade bilsäljare ge kontant återbetalning, men detta är ovanligt.
avgifter
Utöver köpeskillingen innebär ett bilköp andra utgifter, varav merparten är avgifter som kan finansieras som en del av billånet eller betalas i förväg. Å andra sidan kan de med dålig kredit behöva betala avgifter i förväg. Listan över typiska bilköpsavgifter i USA visas nedan.
Bilköp i de flesta stater i USA är föremål för försäljningsskatt. Det kan vara möjligt att finansiera kostnaden för moms med bilens inköpspris, beroende på i vilket land fordonet köptes. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire och Oregon är de fem delstaterna som inte inför någon moms.
- Dokumentavgifter: Avgifter för hantering av dokument som titlar och registreringar debiteras av återförsäljaren.
- Ange: Titel- och registreringsavgifter tas ut av staten för registrering och titel av fordon.
- Annonsavgifter – Den regionala återförsäljaren måste betala denna kostnad i utbyte mot att få marknadsföra tillverkarens fordon inom återförsäljarens region. Om det inte tillkommer någon extra kostnad för annonsering är det en del av bilpriset. Den typiska kostnaden för denna behandling är några hundra dollar.
Kostnaden för att få bilen från tillverkaren till återförsäljarens kontor täcks av destinationsavgiften. Vanligtvis faller denna kostnad mellan $900 och $1,500 XNUMX.
Bilförsäkring är ofta nödvändig innan återförsäljare kan behandla pappersarbete, och det krävs i USA för att anses vara en licensierad förare på allmänna vägar. Fulltäckningsförsäkring är ofta nödvändig när du köper en bil med ett lån i motsats till kontanter.
Den årliga kostnaden för en bilförsäkring med full täckning kan överstiga 1,000 1 USD. Medan pappersarbete bearbetas kan majoriteten av bilhandlare erbjuda en tillfällig försäkring i 2 eller XNUMX månader, vilket gör att nya bilägare kan ta itu med ordentlig försäkring efteråt.
Se till att du markerar rutan "Inkludera alla avgifter i lån" i kalkylatorn om avgifterna ingår i billånet. Om du redan har betalat dem, verifiera det inte. Det är en bra idé att begära motivering och grundliga förklaringar om en bilhandlare lägger in några gåtfulla specialutgifter vid köp av en bil.
Metoder för att få ett billån
FÖRBEREDNING
Den kanske viktigaste strategin för att få ett bra billån är att vara väl förberedd. Detta innebär att du bestämmer din budget innan du besöker en återförsäljare. Att veta vilken typ av bil du vill ha gör det enklare att söka efter och få de bästa erbjudandena för dina unika behov.
Det är en bra idé att ha några typiska priser i åtanke när du väl har bestämt dig för ett specifikt märke och modell så att du kan pruta med en bilhandlare effektivt.
Detta kräver att man pratar med många långivare och får offerter från olika källor. Liksom många företag vill bilhandlare tjäna så mycket pengar de kan på en försäljning, men om du pressar dem tillräckligt hårt kommer de ofta att gå med på att sälja en bil för betydligt mindre än vad de från början vill ha. Förhandlingar kan underlättas av ett förhandsgodkännande av direkt finansiering för ett billån.
Kredit
Oavsett om det är genom återförsäljarfinansiering eller direktlån, accepteras billån baserat på kredit och, i mindre utsträckning, inkomst. Dessutom är det mer sannolikt att kunder med stor kredit får sänkta låneräntor, vilket sänker hela kostnaden för bilar.
Genom att sträva efter att höja sina kreditbetyg innan de tar ett lån för att köpa en bil, kan låntagare öka sina chanser att få de bästa affärerna.
Pengar tillbaka mot låg ränta
När du köper ett fordon ger biltillverkare vanligtvis antingen en kontantbilsrabatt eller en lägre ränta. En kontantrabatt minskar kostnaden för bilen i förväg, men en lägre ränta kan resultera i långsiktiga kostnadsbesparingar på räntekostnader.
Det kommer att finnas ett brett urval av preferenser mellan de två. För ytterligare information och för att köra beräkningar med detta val, vänligen besök Cash Back vs. Låg ränta räknare.
Tidigare än planerat
Ett billån som betalas av tidigare än tänkt förkortar lånets löptid och minimerar räntekostnaderna. Å andra sidan sätter vissa långivare restriktioner som utesluter tidig utbetalning eller en straffavgift för det. Det är viktigt att se över all information innan du undertecknar ett billån.
Tänk på alternativa alternativ
Lockelsen med en ny bil är stark, men att köpa en begagnad bil, även en som bara är några år gammal, kan vanligtvis resultera i betydande besparingar. Nya bilar försämras så snart de körs från partiet, ibland med mer än 10 % av deras värde; detta kallas för off-the-lot avskrivningar och det är ett alternativ som potentiella bilköpare bör ta hänsyn till.
Ett leasingavtal, som i huvudsak är en långtidshyra och vanligtvis är billigare i förväg än ett helt köp, är ett alternativ för människor som helt enkelt vill njuta av att köra en ny bil. För ytterligare information eller för att göra beräkningar relaterade till leasing av en bil, vänligen besök Auto Lease Calculator.
En bil krävs inte ens i andra situationer! Använd kollektivtrafik, samåkning, cykling eller promenader som ett alternativ.
Du kan betala kontant för en bil istället för att ta ett lån. Trots att billån används för de flesta bilköp i USA har det sina fördelar att betala kontant i förväg.
Undvik månatliga betalningar – Att göra en betalning i kontanter frigör en person från behovet av att göra månatliga betalningar. Detta kan vara en enorm känslomässig fördel för någon som föredrar att inte ha ett stort lån hängande över huvudet under de närmaste åren. Dessutom finns det inte längre ett val att ta ut förseningsavgifter för missade månadsbetalningar.
Undvik ränta – När en bil köps direkt finns det ingen ränta att betala, vilket sänker hela ägandekostnaden. Om du till exempel tar ett lån på 32,000 6 USD i fem år till 618.65 % ränta, betalar du 5,118.98 USD per månad för totalt 5,118.98 XNUMX USD i ränta under lånets löptid. I det här fallet sparar du XNUMX XNUMX USD genom att betala kontant.
Framtida flexibilitet – Du äger bilen direkt när saldot är betald i sin helhet. Det finns inga begränsningar för bilen, till exempel oförmågan att använda billigare försäkringar, sälja den efter en viss tid eller göra specifika ändringar.
Undvik överköp: Att göra en enda stor betalning kommer att tvinga bilköpare att bara köpa det de har råd med för närvarande. Däremot är finansierade köp mindre säkra och kan påverka konsumenter att köpa bilar som de i slutändan inte har råd med. Det är enkelt att övertalas att öka en månatlig betalning med några dollar för att förlänga lånetiden för en dyrare bil. Fordonsmarknadsförare använder ofta taktik som avgifter och svår finansiering för att få kunder att göra inköp utanför sitt expertområde, vilket ytterligare komplicerar problem. Du kan undvika allt detta genom att betala kontant.
Rabatter – När du köper en bil kan du ibland kunna få kontantrabatt eller finansiering med låg ränta. Endast kontantbetalningar är berättigade till vissa återbetalningar.
Undvik undervattenslån - När du finansierar en tillgång som försämras finns det en chans att lånet kan hamna under vattnet, vilket innebär att du skulle vara skyldig mer på tillgången än den var värd. Billån är inte annorlunda, och att lösa dem helt förhindrar detta problem.
Även om det finns många fördelar med att köpa en bil kontant, betyder det inte att alla borde. Även om en bilköpare har tillräckligt med kontanter till hands för att betala för fordonet i sin helhet, finns det vissa situationer då det är mer meningsfullt att få ett billån.
Det kan vara mer lukrativt att investera pengarna för att generera en högre avkastning, till exempel om ett mycket lågräntebillån är tillgängligt för köp av en bil och andra möjligheter att göra större investeringar med medlen finns tillgängliga.
Om en bilköpare vill höja sin kreditpoäng kan de välja finansiering och göra alla sina betalningar i tid för sin nya bil. Detta kommer att gynna dem inom andra områden av privatekonomi. Varje person måste själv bestämma vilket val som är bäst.
