Ang Car Loan Calculator ay kadalasang ginagamit para sa mga pagbili ng kotse sa Amerika. Mangyaring baguhin nang maayos ang mga halaga kung gumagamit ng calculator sa labas ng United States. Kung ang buwanang pagbabayad lamang para sa anumang auto loan ay ibinibigay, gamitin ang tab na Mga Buwanang Pagbabayad (reverse auto loan) upang kalkulahin ang aktwal na presyo ng pagbili ng sasakyan at iba pang data ng auto loan.
Mga Pautang sa Kotse
Karamihan sa mga indibidwal ay gumagamit ng mga pautang sa sasakyan upang tustusan ang kanilang mga pagbili ng sasakyan.
Pareho silang gumagana sa anumang iba pang secure na pautang mula sa isang bangko at karaniwang tumatagal ng 36, 60, 72, o 84 na buwan sa US. Ang prinsipal at interes sa mga pautang sa sasakyan ay dapat bayaran nang buo ng mga nanghihiram bawat buwan sa mga nagpapahiram. Ang iyong sasakyan ay maaaring lehitimong mabawi kung hindi mo mabayaran ang utang na iyong natanggap mula sa isang nagpapahiram.
Dealership financing kumpara sa direktang pagpapautang
Ang direktang pagpapautang at pananalapi ng dealership ay ang dalawang pangunahing uri ng financing na magagamit para sa mga pautang sa sasakyan. Ang una ay isang conventional loan mula sa isang bangko, credit union, o iba pang financial organization.
Ang pautang ng direktang nagpapahiram ay ginagamit upang bayaran ang bagong sasakyan pagkatapos pumasok sa isang kontrata sa isang dealer ng kotse upang bumili ng isa. Ang financing ng dealership ay katulad ng tradisyonal na financing, maliban na ang dealership ang nagpasimula at kumukumpleto ng auto loan at lahat ng nauugnay na papeles. Ang mga auto loan na ginawa sa pamamagitan ng mga dealer ay sineserbisyuhan ng mga bihag na nagpapahiram, na kadalasang nauugnay sa bawat sasakyan.
Ang kontrata ay itinatago ng dealer, ngunit ito ay karaniwang ibinebenta sa isang nakatalaga, na isang bangko o iba pang organisasyong pinansyal na namamahala sa pagbabayad ng obligasyon.
Dahil naglalagay ito ng karagdagang panggigipit sa dealer na makipagkumpitensya sa mas murang halaga, ang direktang pagpapahiram ay nagbibigay sa mga mamimili ng higit na kapangyarihan kapag pumasok sila sa isang dealership ng kotse na ang karamihan sa financing ay nakumpleto na sa kanilang mga termino.
Ang paunang pag-apruba ay hindi nag-oobliga sa mga mamimili ng kotse sa isang partikular na dealership, at ang kanilang posibilidad na umalis ay tumaas nang malaki. Ang isang prospective na mamimili ng kotse na may dealer financing ay may mas kaunting mga opsyon pagdating sa interest rate comparison shopping, ngunit isa itong opsyon para sa mga taong ayaw maglaan ng oras o hindi makakuha ng auto loan sa pamamagitan ng direktang pagpapautang.
Upang mapalakas ang mga benta ng sasakyan, ang mga automaker ay madalas na nagbibigay ng mga paborableng opsyon sa pagpopondo sa pamamagitan ng mga dealer. Ang mga mamimili na naghahanap ng bagong sasakyan ay dapat magsimulang makipag-usap sa mga automaker tungkol sa mga opsyon sa pagpopondo. Ang mga tagagawa ng sasakyan ay madalas na nag-aalok ng mababang mga rate ng financing tulad ng 0 porsiyento, 0.9 porsiyento, 1.9 porsiyento, o 2.9 porsiyento.
Mga rebate ng sasakyan
Ang mga gumagawa ng sasakyan ay maaaring magbigay ng mga diskwento sa sasakyan upang lalo pang tuksuhin ang mga mamimili. Depende sa estado, ang rebate ay maaaring o hindi maaaring mabuwisan nang naaangkop. Halimbawa, kung magbabayad ka ng $30,000 para sa isang kotse pagkatapos ay makatanggap ng $2,000 na cash return, ang iyong buwis sa pagbebenta ay kakalkulahin gamit ang $30,000 na orihinal na presyo kaysa sa $28,000. Ang mabuting balita ay maraming mga estado ang hindi gumagawa nito at hindi nagbubuwis ng mga cash rebate.
Ang mga estadong kasama sa kategoryang ito ay kinabibilangan ng Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont, at Wyoming.
Ang mga rebate ay karaniwang inaalok lamang para sa mga bagong sasakyan. Dahil sa kahirapan sa pagtukoy sa tunay na halaga ng sasakyan, maaaring magbigay ang ilang nagbebenta ng ginamit na sasakyan ng mga cash refund, gayunpaman ito ay hindi karaniwan.
Bayarin
Bilang karagdagan sa presyo ng pagbili, ang isang pagbili ng kotse ay nagsasangkot ng iba pang mga gastos, ang karamihan sa mga ito ay mga bayarin na maaaring pondohan bilang bahagi ng auto loan o mabayaran muna. Sa kabilang banda, ang mga may masamang kredito ay maaaring kailangang magbayad nang maaga. Ang listahan ng mga karaniwang bayarin sa pagbili ng kotse sa US ay ipinapakita sa ibaba.
Ang mga pagbili ng sasakyan sa karamihan ng mga estado sa US ay napapailalim sa buwis sa pagbebenta. Maaaring posible na tustusan ang halaga ng buwis sa pagbebenta gamit ang presyo ng pagbili ng kotse, depende sa estado kung saan binili ang sasakyan. Ang Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, at Oregon ay ang limang estado na hindi nagpapataw ng buwis sa pagbebenta.
- Mga bayarin sa dokumento: Ang mga bayad para sa pagproseso ng mga dokumento tulad ng mga titulo at pagpaparehistro ay sinisingil ng dealer.
- Estado: Ang mga bayad sa titulo at pagpaparehistro ay sinisingil ng estado para sa pagpaparehistro at pagpapatitulo ng mga sasakyan.
- Mga Bayarin sa Advertising – Dapat bayaran ng regional dealer ang halagang ito bilang kapalit sa pagpayag na i-advertise ang sasakyan ng manufacturer sa loob ng rehiyon ng dealer. Kung walang karagdagang singil para sa advertising, ito ay bahagi ng presyo ng sasakyan. Ang karaniwang gastos para sa paggamot na ito ay ilang daang dolyar.
Ang halaga ng pagkuha ng sasakyan mula sa tagagawa patungo sa opisina ng dealer ay sakop ng patutunguhan na bayad. Karaniwan, ang gastos na ito ay nasa pagitan ng $900 at $1,500.
Ang seguro sa sasakyan ay madalas na kinakailangan bago ang mga dealer ay magproseso ng mga papeles, at ito ay kinakailangan sa Estados Unidos upang maituring na isang lisensyadong driver sa mga pampublikong kalsada. Ang seguro sa buong saklaw ay madalas na kinakailangan kapag bumili ng kotse na may pautang kumpara sa cash.
Ang taunang halaga ng full coverage na auto insurance ay maaaring lumampas sa $1,000. Habang pinoproseso ang mga papeles, ang karamihan sa mga dealer ng sasakyan ay maaaring mag-alok ng pansamantalang insurance sa loob ng 1 o 2 buwan, na nagpapahintulot sa mga bagong may-ari ng sasakyan na makitungo sa wastong insurance pagkatapos.
Tiyaking lagyan mo ng check ang kahon na "Isama ang Lahat ng Bayarin sa Loan" sa calculator kung ang mga bayarin ay isinama sa auto loan. Kung nabayaran mo na sila, huwag i-verify ito. Magandang ideya na humiling ng pagbibigay-katwiran at masusing mga paliwanag kung ang isang auto dealer ay maglalagay ng anumang mahiwagang espesyal na gastos sa pagbili ng kotse.
Mga Paraan para sa Pagkuha ng Car Loan
Paghahanda
Marahil ang pinakamahalagang diskarte sa pagkuha ng isang mahusay na pautang sa sasakyan ay ang pagiging handa. Nangangailangan ito ng pagtukoy sa iyong badyet bago bumisita sa isang dealership. Ang pag-alam kung anong uri ng kotse ang gusto mo ay gagawing mas simple ang pagsasaliksik at makuha ang pinakamahusay na deal para sa iyong mga natatanging pangangailangan.
Magandang ideya na mag-isip ng ilang tipikal na rate ng pagpunta kapag nakapag-ayos ka na sa isang partikular na gawa at modelo upang mahusay kang makipagtawaran sa isang dealer ng kotse.
Nangangailangan ito ng pakikipag-usap sa maraming nagpapahiram at pagkuha ng mga panipi mula sa iba't ibang mapagkukunan. Tulad ng maraming negosyo, gusto ng mga dealer ng sasakyan na kumita ng mas maraming pera hangga't kaya nila mula sa isang pagbebenta, ngunit kung itutulak mo sila nang husto, madalas silang sumasang-ayon na magbenta ng kotse sa murang halaga kaysa sa una nilang gusto. Maaaring tulungan ang mga negosasyon sa pamamagitan ng direktang pag-apruba sa pagpopondo para sa isang pautang sa sasakyan.
Kredito
Sa pamamagitan man ng pananalapi ng dealership o direktang pagpapautang, tinatanggap ang mga pautang sa sasakyan batay sa kredito at, sa mas maliit na lawak, kita. Bukod pa rito, ang mga customer na may malaking credit ay mas malamang na makakuha ng mga pinababang rate ng pautang, na nagpapababa sa buong halaga ng mga sasakyan.
Sa pamamagitan ng pagsusumikap na itaas ang kanilang mga credit rating bago mag-loan para makabili ng kotse, maaaring mapataas ng mga borrower ang kanilang mga pagkakataong makuha ang pinakamahusay na deal.
Cash back laban sa mababang interes
Kapag bumibili ng sasakyan, kadalasang nagbibigay ang mga gumagawa ng sasakyan ng alinman sa rebate ng cash na sasakyan o mas mababang rate ng interes. Binabawasan ng cash rebate ang halaga ng kotse nang maaga, ngunit ang mas mababang rate ng interes ay maaaring magresulta sa pangmatagalang pagtitipid sa mga singil sa interes.
Magkakaroon ng malawak na hanay ng mga kagustuhan sa pagitan ng dalawa. Para sa karagdagang mga detalye at upang magpatakbo ng mga kalkulasyon gamit ang pagpipiliang ito, pakibisita ang Cash Back vs. Calculator ng Mababang Interes.
Maaga
Ang isang car loan na nabayaran nang mas maaga kaysa sa nilalayon ay nagpapaikli sa termino ng loan at nagpapaliit ng mga gastos sa interes. Sa kabilang banda, ang ilang nagpapahiram ay nagtakda ng mga paghihigpit na humahadlang sa maagang pagbabayad o isang parusa para dito. Mahalagang suriin ang lahat ng impormasyon bago pumirma ng deal sa pautang sa sasakyan.
Mag-isip tungkol sa mga alternatibong opsyon
Ang pang-akit ng isang bagong kotse ay malakas, ngunit ang pagbili ng isang ginamit na kotse, kahit na isa na lamang ng ilang taon gulang, ay karaniwang maaaring magresulta sa malaking pagtitipid. Bumababa ang halaga ng mga bagong kotse sa sandaling maalis ang mga ito sa lote, minsan ay higit sa 10% ng kanilang halaga; ito ay tinutukoy bilang off-the-lot depreciation, at ito ay isang alternatibo na dapat isaalang-alang ng mga prospective na mamimili ng kotse.
Ang pag-upa, na kung saan ay isang pangmatagalang pagrenta at karaniwang mas mura kaysa sa isang buong pagbili, ay isang opsyon para sa mga taong gustong mag-enjoy sa pagmamaneho ng bagong kotse. Para sa karagdagang mga detalye o upang gumawa ng mga kalkulasyon na may kaugnayan sa pagpapaupa ng sasakyan, mangyaring bisitahin ang Auto Lease Calculator.
Ang isang kotse ay hindi kahit na kinakailangan sa ibang mga sitwasyon! Gumamit ng pampublikong transportasyon, carpooling, pagbibisikleta, o paglalakad bilang alternatibo.
Maaari kang magbayad ng cash para sa isang kotse sa halip na kumuha ng pautang. Sa kabila ng katotohanan na ang mga auto loan ay ginagamit para sa karamihan ng mga pagbili ng kotse sa US, ang pagbabayad ng cash nang maaga ay may mga benepisyo nito.
Iwasan ang Mga Buwanang Pagbabayad – Ang pagbabayad sa cash ay nagpapalaya sa isang tao mula sa pangangailangang magbayad ng buwanang pagbabayad. Ito ay maaaring isang napakalaking emosyonal na benepisyo para sa isang taong mas gugustuhin na hindi magkaroon ng isang malaking utang na nakabitin sa kanilang ulo para sa susunod na ilang taon. Bukod pa rito, wala nang mapagpipiliang magpataw ng mga late na bayarin para sa mga hindi nakuhang buwanang pagbabayad.
Iwasan ang Interes—Kapag ang isang sasakyan ay direktang binili, walang interes na babayaran, na nagpapababa sa buong halaga ng pagmamay-ari. Halimbawa, kung kukuha ka ng utang na $32,000 sa loob ng limang taon sa 6% na interes, magbabayad ka ng $618.65 bawat buwan para sa kabuuang $5,118.98 na interes sa tagal ng utang. Sa kasong ito, ang pagbabayad ng cash ay nakakatipid ng $5,118.98.
Flexibility sa Hinaharap – Pagmamay-ari mo ang sasakyan sa sandaling mabayaran nang buo ang balanse. Walang mga paghihigpit sa kotse, tulad ng kawalan ng kakayahang gumamit ng mas murang insurance, ibenta ito pagkatapos ng isang partikular na tagal ng panahon, o gumawa ng mga partikular na pagbabago.
Iwasan ang Overbuying: Ang paggawa ng isang solong, malaking pagbabayad ay pipilitin ang mga mamimili ng kotse na bumili lamang ng kung ano ang kanilang kasalukuyang kayang bilhin. Sa kabaligtaran, hindi gaanong tiyak ang mga pagbiling pinondohan at maaaring makaimpluwensya sa mga mamimili na bumili ng mga sasakyan na sa huli ay hindi nila kayang bilhin. Madaling mahikayat na dagdagan ang buwanang pagbabayad ng ilang dolyar upang mapalawig ang termino ng pautang para sa isang mas mahal na kotse. Ang mga marketer ng sasakyan ay madalas na gumagamit ng mga taktika tulad ng mga bayarin at mahirap na pagpopondo upang makakuha ng mga customer na bumili sa labas ng kanilang lugar ng kadalubhasaan, na lalong nagpapalubha ng mga isyu. Maiiwasan mo ang lahat ng ito sa pamamagitan ng pagbabayad ng cash.
Mga Diskwento – Kapag bumibili ng kotse, maaari kang makakuha paminsan-minsan ng cash rebate o low-interest financing. Mga cash na pagbabayad lang ang kwalipikado para sa ilang reimbursement.
Iwasan ang Underwater Loan—Kapag pinondohan ang isang asset na bumababa, may pagkakataon na ang loan ay maaaring maging underwater, ibig sabihin ay mas malaki ang utang mo sa asset kaysa sa halaga nito. Ang mga pautang sa sasakyan ay hindi naiiba, at ang pag-aayos sa mga ito ay ganap na pumipigil sa isyung ito.
Bagama't maraming benepisyo ang pagbili ng kotse gamit ang cash, hindi ito nangangahulugan na dapat ang lahat. Kahit na ang isang bumibili ng kotse ay may sapat na pera upang bayaran ang sasakyan nang buo, may ilang mga sitwasyon kung kailan mas makatuwiran ang pagkuha ng auto loan.
Maaaring mas kumikita ang pag-invest ng pera upang makabuo ng mas mataas na kita, halimbawa, kung ang isang napakababang interes na pautang sa sasakyan ay magagamit para sa pagbili ng kotse at iba pang mga pagkakataon upang gumawa ng mas malaking pamumuhunan gamit ang mga pondo ay magagamit.
Kung nais ng isang mamimili ng kotse na itaas ang kanilang credit score, maaari silang pumili ng financing at gawin ang lahat ng kanilang mga pagbabayad sa oras para sa kanilang bagong kotse. Ito ay makikinabang sa kanila sa ibang mga lugar ng personal na pananalapi. Ang bawat tao ay dapat magpasya para sa kanilang sarili kung aling pagpipilian ang pinakamahusay.
