Автокредитний калькулятор в основному використовується для покупок американських автомобілів. Будь ласка, змініть значення належним чином, якщо користуєтеся калькулятором за межами Сполучених Штатів. Якщо вказано лише щомісячний платіж за будь-яку автопозику, скористайтеся вкладкою «Щомісячні платежі» (зворотний автокредит), щоб обчислити фактичну ціну придбання автомобіля та інші дані про автопозику.
Автомобільні позики
Більшість людей використовують автокредити для фінансування покупок автомобіля.
Вони діють так само, як і будь-які інші банківські позики під заставу, і зазвичай тривають у США 36, 60, 72 або 84 місяці. Основну суму та відсотки за автокредитами позичальники щомісяця повинні повертати кредиторам у повному обсязі. Ваш автомобіль може бути законно вилучений, якщо ви не повернете позику, яку отримали від кредитора.
Фінансування дилерів проти прямого кредитування
Пряме кредитування та фінансування дилерів є двома основними видами фінансування, доступними для автокредитів. Перший – це звичайна позика від банку, кредитної спілки чи іншої фінансової організації.
Пряма позика кредитора використовується для оплати нового транспортного засобу після укладення договору з автодилером на його покупку. Фінансування дилерства подібне до традиційного фінансування, за винятком того, що дилерство ініціює та завершує кредитування автомобіля та всі пов’язані з цим документи. Автокредити, отримані через дилерів, обслуговуються невільними кредиторами, які часто пов’язані з кожним транспортним засобом.
Договір зберігається у дилера, але зазвичай він продається правонаступнику, який є банком або іншою фінансовою організацією, відповідальною за погашення зобов’язання.
Оскільки це чинить додатковий тиск на дилера, щоб він конкурував із дешевшою ставкою, пряме кредитування надає покупцям більший вплив, коли вони вступають в автосалон, більшість фінансування яких уже завершено на їхніх умовах.
Попереднє схвалення не зобов’язує покупців автомобілів до певного дилера, і їх ймовірність виїхати значно підвищується. Потенційний покупець автомобіля з дилерським фінансуванням має менше можливостей, коли справа доходить до порівняння процентних ставок, але це варіант для людей, які не хочуть витрачати час або не можуть отримати автокредит за допомогою прямого кредитування.
Щоб збільшити продажі автомобілів, автовиробники часто пропонують вигідні варіанти фінансування через дилерів. Споживачі, які шукають новий автомобіль, повинні почати розмовляти з автовиробниками про варіанти фінансування. Виробники автомобілів часто пропонують низькі ставки фінансування, наприклад 0 відсотків, 0.9 відсотка, 1.9 відсотка або 2.9 відсотка.
Автомобільні знижки
Автовиробники можуть надавати знижки на транспортні засоби, щоб спокусити покупців. Залежно від штату знижка може оподатковуватися належним чином або не оподатковуватися. Наприклад, якщо ви заплатите 30,000 2,000 доларів США за автомобіль, а потім отримаєте 30,000 28,000 доларів США, ваш податок з продажу буде розраховано за початковою ціною XNUMX XNUMX доларів США, а не з XNUMX XNUMX доларів США. Хороша новина полягає в тому, що багато штатів цього не роблять і не оподатковують готівкові знижки.
До цієї категорії входять Аляска, Арізона, Делавер, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Массачусетс, Міннесота, Міссурі, Монтана, Небраска, Нью-Гемпшир, Оклахома, Орегон, Пенсільванія, Род-Айленд, Техас, Юта, Вермонт і Вайомінг.
Знижки зазвичай пропонуються лише для абсолютно нових транспортних засобів. Через труднощі з визначенням справжньої вартості автомобіля деякі продавці вживаних автомобілів можуть надати відшкодування готівкою, але це незвично.
Інформація про оплату
Крім покупної ціни, покупка автомобіля пов’язана з іншими витратами, більшість з яких – це комісійні, які можна профінансувати як частину автокредиту або оплатити заздалегідь. З іншого боку, тим, хто має погану кредитну історію, може знадобитися сплатити комісію наперед. Нижче наведено список типових зборів за покупку автомобіля в США.
Покупки автомобілів у більшості штатів США обкладаються податком з продажу. Може бути можливим профінансувати вартість податку з продажу за допомогою ціни придбання автомобіля, залежно від штату, де було придбано транспортний засіб. Аляска, Делавер, Монтана, Нью-Гемпшир та Орегон — це п’ять штатів, які не вводять податок з продажів.
- Плата за оформлення документів: Збори за обробку документів, таких як право власності та реєстрація, стягуються дилером.
- Держава: Збори за право власності та реєстрацію стягуються державою за реєстрацію та право власності на транспортні засоби.
- Плата за рекламу – регіональний дилер повинен сплатити цю вартість в обмін на дозвіл рекламувати автомобіль виробника в регіоні дилера. Якщо додаткової плати за рекламу немає, вона є частиною ціни авто. Типова вартість такого лікування становить кілька сотень доларів.
Вартість доставки автомобіля від виробника до офісу дилера покривається платою за призначення. Зазвичай ця вартість становить від 900 до 1,500 доларів.
Страховка автомобіля часто необхідна, перш ніж дилери оформлять документи, а в Сполучених Штатах вона потрібна для того, щоб вважатися ліцензованим водієм на дорогах загального користування. Страхування повного покриття часто необхідне при купівлі автомобіля в кредит, а не готівкою.
Річна вартість автострахування з повним покриттям може перевищувати 1,000 доларів США. Під час оформлення документів більшість автодилерів можуть запропонувати тимчасове страхування на 1 або 2 місяці, що дозволить власникам нових автомобілів мати справу з належним страхуванням.
Обов’язково поставте прапорець «Включати всі комісії в позику» в калькуляторі, якщо комісія включена в автопозику. Якщо ви вже заплатили їх, не перевіряйте це. Непогано вимагати обґрунтування та ґрунтовних пояснень, якщо автодилер вкладає якісь загадкові особливі витрати при покупці автомобіля.
Способи отримання автокредиту
Підготовка
Мабуть, найважливіша стратегія для отримання хорошого автокредиту - це бути добре підготовленим. Це тягне за собою визначення бюджету перед відвідуванням дилерського центру. Знаючи, який автомобіль ви хочете, вам буде легше досліджувати та отримати найкращі пропозиції для ваших унікальних потреб.
Бажано мати на увазі деякі типові поточні ціни, коли ви зупинитеся на певній марці та моделі, щоб ви могли ефективно торгуватися з дилером автомобілів.
Для цього потрібно поговорити з численними кредиторами та отримати пропозиції з різних джерел. Як і багато компаній, автодилери хочуть заробити якомога більше грошей на продажу, але якщо ви наполегливо їх наполягаєте, вони часто погодяться продати автомобіль за значно меншу суму, ніж вони спочатку хочуть. Переговорам може допомогти попереднє схвалення прямого фінансування для автокредиту.
кредит
Незалежно від того, чи відбувається це через дилерське фінансування чи пряме кредитування, автокредити приймаються на основі кредиту та, меншою мірою, доходу. Крім того, клієнти з високою кредитною позикою, швидше за все, отримають знижені ставки за кредитами, що знижує повну вартість автомобілів.
Прагнучи підвищити свій кредитний рейтинг, перш ніж брати позику на покупку автомобіля, позичальники можуть збільшити свої шанси на отримання найкращих угод.
Повернення грошей проти низьких відсотків
Купуючи транспортний засіб, автовиробники зазвичай надають або готівкову знижку, або нижчу відсоткову ставку. Готівкова знижка зменшує вартість автомобіля наперед, але нижча відсоткова ставка може призвести до довгострокової економії на відсотках.
Між ними буде широкий діапазон переваг. Щоб отримати додаткові відомості та провести розрахунки за допомогою цього вибору, відвідайте сторінку Кешбек проти калькулятора низьких відсотків.
Достроково
Позика на автомобіль, яка погашена раніше запланованого, скорочує термін кредиту та мінімізує витрати на відсотки. З іншого боку, деякі кредитори встановлюють обмеження, які виключають дострокове погашення або штраф за це. Важливо переглянути всю інформацію перед підписанням угоди про автокредит.
Подумайте про альтернативні варіанти
Привабливість нового автомобіля сильна, але покупка вживаного автомобіля, навіть того, якому всього кілька років, зазвичай може призвести до значної економії. Нові автомобілі знецінюються, як тільки їх з'їжджають з партії, іноді більше ніж на 10% від їх вартості; це називається амортизацією поза партією, і це альтернатива, яку потенційні покупці автомобілів повинні взяти до уваги.
Оренда, яка, по суті, є довгостроковою орендою і, як правило, дешевша наперед, ніж повна покупка, є варіантом для людей, які просто хочуть насолоджуватися їздою нового автомобіля. Щоб отримати додаткову інформацію або зробити розрахунки щодо лізингу автомобіля, будь ласка, відвідайте калькулятор автолізингу.
В інших ситуаціях машина навіть не потрібна! Використовуйте громадський транспорт, спільне сполучення, їзду на велосипеді або пішки як альтернативу.
Ви можете заплатити готівкою за автомобіль замість того, щоб брати кредит. Незважаючи на те, що автокредити використовуються для більшості покупок автомобіля в США, оплата готівкою наперед має свої переваги.
Уникайте щомісячних платежів – здійснення платежу готівкою звільняє людину від необхідності робити щомісячні платежі. Це може бути величезною емоційною вигодою для тих, хто вважав за краще не мати значну позику, що висить над головою протягом наступних кількох років. Крім того, більше немає можливості стягувати комісію за прострочення за пропущені щомісячні платежі.
Уникайте відсотка — коли автомобіль купується повністю, проценти не сплачуються, що знижує повну вартість володіння. Наприклад, якщо ви берете позику на суму 32,000 6 доларів США на п’ять років під 618.65% відсотка, ви будете платити 5,118.98 доларів США на місяць на загальну суму 5,118.98 XNUMX доларів США протягом усього терміну дії позики. У цьому випадку оплата готівкою заощаджує XNUMX XNUMX доларів США.
Гнучкість майбутнього – Ви повністю володієте автомобілем, як тільки залишок буде сплачено повністю. Немає жодних обмежень щодо автомобіля, наприклад, неможливість скористатися дешевшою страховкою, продати її через певний проміжок часу або внести певні модифікації.
Уникайте перекупів: одноразовий великий платіж змусить покупців автомобілів купувати лише те, що вони можуть собі дозволити. Навпаки, фінансові покупки менш впевнені і можуть вплинути на споживачів купувати автомобілі, які вони в кінцевому підсумку не можуть собі дозволити. Легко переконати збільшити щомісячний платіж на кілька доларів, щоб продовжити термін кредиту на дорожчу машину. Маркетологи автомобілів часто використовують тактику, як-от комісійні та складне фінансування, щоб змусити клієнтів робити покупки за межами їхньої сфери компетенції, що ще більше ускладнює проблеми. Уникнути всього цього можна, сплачуючи готівкою.
Знижки. Купуючи автомобіль, ви іноді можете отримати готівкову знижку або фінансування з низькими відсотками. На деякі відшкодування підлягають лише готівкові платежі.
Уникайте підводних позик — під час фінансування активу, який знецінюється, є ймовірність, що позика може стати підводною, а це означає, що ви заборгуєте за актив більше, ніж він коштував. Автокредити нічим не відрізняються, і їх врегулювання повністю запобігає цій проблемі.
Хоча купівля автомобіля за готівку має багато переваг, це не означає, що кожен повинен. Навіть якщо у покупця автомобіля достатньо готівки, щоб повністю оплатити транспортний засіб, існують ситуації, коли отримати автокредит має більший сенс.
Можливо, вигідніше інвестувати гроші для отримання більшої віддачі, наприклад, якщо для придбання автомобіля доступна автопозика з дуже низькими відсотками та інші можливості для більших інвестицій за рахунок коштів.
Якщо покупець автомобіля бажає підвищити свій кредитний рейтинг, він може вибрати фінансування та вчасно здійснити всі свої платежі за свій новий автомобіль. Це принесе їм користь в інших сферах особистих фінансів. Кожна людина має вирішити для себе, який вибір є кращим.
