Công cụ Tính Khoản vay Mua Ô tô chủ yếu được sử dụng để mua ô tô ở Mỹ. Vui lòng sửa đổi các giá trị đúng cách nếu sử dụng máy tính bên ngoài Hoa Kỳ. Nếu chỉ cung cấp khoản thanh toán hàng tháng cho bất kỳ khoản vay mua ô tô nào, hãy sử dụng tab Thanh toán hàng tháng (khoản vay mua ô tô đảo ngược) để tính toán giá mua xe thực tế và dữ liệu cho vay mua ô tô khác.
Cho vay mua ô tô
Hầu hết các cá nhân sử dụng các khoản vay mua ô tô để tài trợ cho việc mua ô tô của họ.
Các khoản vay này hoạt động tương tự như bất kỳ khoản vay có bảo đảm nào khác từ ngân hàng và thường kéo dài trong 36, 60, 72 hoặc 84 tháng ở Hoa Kỳ. Người đi vay phải hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi vay mua ô tô hàng tháng cho người cho vay. Xe của bạn có thể bị chiếm dụng lại một cách hợp pháp nếu bạn không trả được khoản vay mà bạn đã nhận từ người cho vay.
Tài trợ từ đại lý so với cho vay trực tiếp
Cho vay trực tiếp và tài trợ cho đại lý là hai loại tài chính chính có sẵn cho các khoản vay mua ô tô. Đầu tiên là khoản vay thông thường từ ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác.
Khoản vay của người cho vay trực tiếp được sử dụng để trả cho chiếc xe mới sau khi ký hợp đồng với một đại lý xe hơi để mua một chiếc xe. Tài trợ cho đại lý tương tự như tài trợ truyền thống, ngoại trừ việc đại lý bắt đầu và hoàn thành khoản vay mua ô tô và tất cả các thủ tục giấy tờ liên quan. Các khoản cho vay mua ô tô thông qua các đại lý được thực hiện bởi những người cho vay cố định, những người thường có liên quan đến từng chiếc xe.
Hợp đồng được giữ bởi đại lý, nhưng nó thường được bán cho người được chuyển nhượng, là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác chịu trách nhiệm thanh toán nghĩa vụ.
Bởi vì nó gây thêm áp lực lên đại lý để cạnh tranh với mức giá rẻ hơn, việc cho vay trực tiếp mang lại cho người mua sức ảnh hưởng lớn hơn khi họ bước vào đại lý ô tô với phần lớn tài chính đã được hoàn thành theo các điều kiện của họ.
Việc phê duyệt trước không bắt buộc người mua xe phải đến một đại lý cụ thể và khả năng họ rời đi tăng lên đáng kể. Một người mua ô tô tiềm năng với sự tài trợ của đại lý có ít lựa chọn hơn khi mua sắm so sánh lãi suất, nhưng đây là một lựa chọn cho những người không muốn mất thời gian hoặc những người không có khả năng vay mua ô tô thông qua hình thức cho vay trực tiếp.
Để thúc đẩy doanh số bán ô tô, các nhà sản xuất ô tô thường cung cấp các lựa chọn tài chính thuận lợi thông qua các đại lý. Người tiêu dùng đang tìm kiếm một chiếc ô tô mới nên bắt đầu trao đổi với các nhà sản xuất ô tô về các lựa chọn tài chính. Các nhà sản xuất ô tô thường đưa ra mức tài trợ thấp như 0%, 0.9%, 1.9% hoặc 2.9%.
Giảm giá ô tô
Các nhà sản xuất ô tô có thể giảm giá xe để tiếp tục thu hút người mua. Tùy thuộc vào tiểu bang, khoản giảm giá có thể bị đánh thuế một cách thích hợp hoặc không. Ví dụ: nếu bạn trả 30,000 đô la cho một chiếc ô tô sau đó nhận lại 2,000 đô la tiền mặt, thuế bán hàng của bạn sẽ được tính theo giá gốc 30,000 đô la thay vì 28,000 đô la. Tin tốt là nhiều bang không làm điều này và không đánh thuế các khoản hoàn trả bằng tiền mặt.
Các tiểu bang được đưa vào danh mục này bao gồm Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont, và Wyoming.
Các khoản giảm giá thường chỉ được áp dụng cho các loại xe hoàn toàn mới. Do khó xác định giá trị thực của chiếc xe, một số người bán xe đã qua sử dụng có thể hoàn lại tiền mặt, tuy nhiên đây là điều bất thường.
Lệ Phí
Ngoài giá mua, việc mua ô tô còn bao gồm các chi phí khác, phần lớn trong số đó là phí có thể được tài trợ như một phần của khoản vay mua ô tô hoặc trả trước. Mặt khác, những người có tín dụng xấu có thể cần phải trả phí trước. Dưới đây là danh sách các loại phí mua ô tô thông thường ở Mỹ.
Việc mua ô tô ở phần lớn các bang ở Mỹ đều phải chịu thuế bán hàng. Có thể tài trợ chi phí thuế bán hàng bằng giá mua của chiếc xe, tùy thuộc vào tiểu bang nơi chiếc xe được mua. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire và Oregon là năm tiểu bang không áp thuế bán hàng.
- Phí tài liệu: Phí xử lý các tài liệu như tiêu đề và đăng ký được tính bởi đại lý.
- Nhà nước: Nhà nước thu lệ phí đăng ký và đăng ký xe.
- Phí Quảng cáo - Đại lý trong khu vực phải trả chi phí này để đổi lại việc được phép quảng cáo xe của nhà sản xuất trong khu vực của đại lý. Nếu không phải trả thêm phí quảng cáo, đó là một phần của giá tự động. Chi phí điển hình cho phương pháp điều trị này là vài trăm đô la.
Chi phí đưa xe từ nhà sản xuất đến văn phòng đại lý được chi trả bởi phí đích. Thông thường, chi phí này rơi vào khoảng $ 900 đến $ 1,500.
Bảo hiểm ô tô thường là cần thiết trước khi các đại lý xử lý thủ tục giấy tờ và ở Hoa Kỳ, bảo hiểm này được yêu cầu để được coi là người có giấy phép lái xe trên đường công cộng. Bảo hiểm toàn phần thường cần thiết khi mua xe bằng một khoản vay thay vì tiền mặt.
Chi phí hàng năm của bảo hiểm ô tô được bảo hiểm đầy đủ có thể vượt quá 1,000 đô la. Trong khi thủ tục giấy tờ đang được xử lý, phần lớn các đại lý ô tô có thể cung cấp bảo hiểm tạm thời trong 1 hoặc 2 tháng, cho phép các chủ xe mới giải quyết bảo hiểm thích hợp sau đó.
Đảm bảo bạn chọn hộp "Bao gồm Tất cả Phí trong Khoản vay" trong máy tính nếu các khoản phí được kết hợp vào khoản vay mua ô tô. Nếu bạn đã thanh toán cho họ, đừng xác minh điều đó. Bạn nên yêu cầu sự biện minh và giải thích cặn kẽ nếu một đại lý ô tô chèn bất kỳ khoản chi phí đặc biệt khó hiểu nào khi mua một chiếc ô tô.
Các phương pháp để có được khoản vay mua ô tô
Chuẩn bị
Có lẽ chiến lược quan trọng nhất để có được một khoản vay mua ô tô tốt là phải chuẩn bị kỹ lưỡng. Điều này đòi hỏi phải xác định ngân sách của bạn trước khi đến đại lý. Biết loại xe bạn muốn sẽ giúp việc nghiên cứu trở nên đơn giản hơn và nhận được những ưu đãi tốt nhất cho những nhu cầu riêng của bạn.
Bạn nên ghi nhớ một số mức giá thông thường sau khi bạn đã xác định được kiểu dáng và kiểu dáng cụ thể để bạn có thể mặc cả với đại lý xe hơi một cách hiệu quả.
Điều này đòi hỏi phải nói chuyện với nhiều người cho vay và nhận báo giá từ nhiều nguồn khác nhau. Giống như nhiều doanh nghiệp khác, các đại lý ô tô muốn kiếm được nhiều tiền nhất có thể từ việc bán xe, nhưng nếu bạn thúc ép họ đủ mạnh, họ thường sẽ đồng ý bán một chiếc xe với giá thấp hơn đáng kể so với những gì họ muốn ban đầu. Các cuộc đàm phán có thể được hỗ trợ bằng cách phê duyệt trước nguồn tài chính trực tiếp cho một khoản vay mua ô tô.
thẻ tín dụng
Cho dù thông qua tài chính đại lý hay cho vay trực tiếp, các khoản vay mua ô tô được chấp nhận dựa trên tín dụng và ở mức độ thấp hơn là thu nhập. Ngoài ra, những khách hàng có tín dụng lớn có nhiều khả năng được giảm lãi suất cho vay, khiến toàn bộ chi phí xe ô tô giảm xuống.
Bằng cách cố gắng nâng cao xếp hạng tín dụng của họ trước khi vay để mua một chiếc ô tô, người đi vay có thể tăng cơ hội nhận được các giao dịch tốt nhất.
Hoàn tiền với lãi suất thấp
Khi mua xe, các nhà sản xuất ô tô thường cung cấp chiết khấu xe bằng tiền mặt hoặc lãi suất thấp hơn. Một khoản chiết khấu bằng tiền mặt làm giảm chi phí trả trước của chiếc xe, nhưng lãi suất thấp hơn có thể giúp tiết kiệm chi phí dài hạn đối với lãi suất.
Sẽ có một loạt các sở thích giữa cả hai. Để biết thêm chi tiết và để chạy tính toán bằng cách sử dụng lựa chọn này, vui lòng truy cập Hoàn tiền so với Máy tính lãi suất thấp.
Trước thời hạn
Khoản vay mua ô tô được trả sớm hơn dự định sẽ rút ngắn thời hạn của khoản vay và giảm thiểu chi phí lãi suất. Mặt khác, một số người cho vay đặt ra các hạn chế ngăn cản khoản hoàn trả sớm hoặc hình phạt cho việc này. Điều quan trọng là phải xem xét tất cả các thông tin trước khi ký hợp đồng cho vay mua ô tô.
Suy nghĩ về các lựa chọn thay thế
Sức hấp dẫn của một chiếc ô tô mới là rất mạnh, nhưng việc mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng, thậm chí là một chiếc mới vài năm tuổi, thường có thể tiết kiệm đáng kể. Xe mới mất giá ngay khi xuất xưởng, có khi hơn 10% giá trị; điều này được gọi là khấu hao ngoài lô, và nó là một giải pháp thay thế mà những người mua ô tô tiềm năng nên cân nhắc.
Hợp đồng thuê, về cơ bản là thuê dài hạn và thường ít tốn kém hơn khi trả trước so với mua toàn bộ, là một lựa chọn cho những người chỉ đơn giản là muốn lái một chiếc xe mới. Để biết thêm chi tiết hoặc để thực hiện các tính toán liên quan đến việc cho thuê ô tô, vui lòng truy cập Công cụ tính tiền thuê ô tô.
Một chiếc xe hơi thậm chí không cần thiết trong các tình huống khác! Sử dụng phương tiện giao thông công cộng, đi chung xe, đi xe đạp hoặc đi bộ để thay thế.
Bạn có thể trả tiền mặt cho một chiếc ô tô thay vì đi vay.
Tránh Thanh toán Hàng tháng - Thanh toán bằng tiền mặt giúp một người không cần phải thanh toán hàng tháng. Đây có thể là một lợi ích tinh thần to lớn đối với những người không muốn có một khoản vay quá lớn treo trên đầu trong vài năm tới. Ngoài ra, không còn có sự lựa chọn nào để áp dụng phí trả chậm cho các khoản thanh toán hàng tháng bị bỏ lỡ.
Tránh Lãi suất — Khi một chiếc ô tô được mua hoàn toàn, không phải trả lãi suất, điều này làm giảm toàn bộ chi phí sở hữu. Ví dụ: nếu bạn vay 32,000 đô la trong 6 năm với lãi suất 618.65%, bạn sẽ phải trả 5,118.98 đô la mỗi tháng với tổng số tiền lãi là 5,118.98 đô la trong suốt thời gian của khoản vay. Trong trường hợp này, thanh toán bằng tiền mặt tiết kiệm được $ XNUMX.
Tính linh hoạt trong tương lai - Bạn sở hữu ô tô hoàn toàn sau khi số dư được thanh toán đầy đủ. Không có hạn chế nào đối với chiếc xe, chẳng hạn như không thể sử dụng bảo hiểm rẻ hơn, bán nó sau một khoảng thời gian cụ thể hoặc thực hiện các sửa đổi cụ thể.
Tránh mua quá nhiều: Thanh toán một lần, số lượng lớn sẽ buộc người mua xe chỉ mua những gì họ hiện có thể mua được. Ngược lại, các giao dịch mua được tài trợ ít chắc chắn hơn và có thể ảnh hưởng đến việc người tiêu dùng mua những chiếc xe mà cuối cùng họ không thể mua được. Thật đơn giản để bị thuyết phục tăng khoản thanh toán hàng tháng thêm vài đô la để kéo dài thời hạn cho vay đối với một chiếc xe đắt tiền hơn. Các nhà tiếp thị xe thường sử dụng các chiến thuật như phí và tài chính khó khăn để khiến khách hàng mua hàng ngoài lĩnh vực chuyên môn của họ, điều này càng làm phức tạp thêm các vấn đề. Bạn có thể tránh tất cả những điều này bằng cách thanh toán bằng tiền mặt.
Giảm giá - Khi mua xe hơi, đôi khi bạn có thể nhận được khoản giảm giá bằng tiền mặt hoặc tài trợ lãi suất thấp. Chỉ các khoản thanh toán bằng tiền mặt mới đủ điều kiện để được hoàn trả một số khoản.
Tránh các khoản cho vay dưới nước — Khi tài trợ cho một tài sản giảm giá, có khả năng khoản vay đó có thể trở thành dưới nước, nghĩa là bạn sẽ nợ tài sản đó nhiều hơn giá trị của nó. Các khoản vay mua ô tô cũng không khác, và việc thanh toán chúng hoàn toàn ngăn chặn được vấn đề này.
Mặc dù có nhiều lợi ích khi mua xe bằng tiền mặt, nhưng điều này không có nghĩa là tất cả mọi người đều nên làm như vậy. Ngay cả khi người mua ô tô có đủ tiền mặt để trả đầy đủ cho chiếc xe, thì có một số tình huống khi vay mua ô tô sẽ có ý nghĩa hơn.
Ví dụ: có thể sinh lợi hơn nếu đầu tư tiền để tạo ra lợi nhuận cao hơn, nếu có sẵn một khoản vay mua ô tô lãi suất rất thấp để mua một chiếc ô tô và các cơ hội khác để đầu tư lớn hơn với các khoản tiền đó.
Nếu người mua ô tô muốn nâng điểm tín dụng của mình, họ có thể chọn tài chính và thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn cho chiếc ô tô mới của họ. Điều này sẽ mang lại lợi ích cho họ trong các lĩnh vực tài chính cá nhân khác. Mỗi người phải tự quyết định lựa chọn nào là tốt nhất.
