7 най-добри мъдри алтернативи 2024: Кои конкуренти да опитате?

7 най-добри алтернативи на Wise 2024

Нека да разгледаме различните алтернативи, които дават еднаква конкуренция на Wise по отношение на характеристиките.

1. Спокойно — Малки количества вкъщи, бързо

Remitly (преглед) позволява трансфери между 16 богати държави (включително Съединените щати, Канада и Обединеното кралство) и повече от 50 слаборазвити страни.

Те са международна организация за парични преводи с уникална мисия: да помага на работниците в чужбина да изпращат пари вкъщи бързо и достъпно. Основната им концентрация е върху лични преводи на малка стойност.

Най-добрите характеристики са следните:

• Срещу допълнително заплащане трансферите могат да бъдат извършени в рамките на часове.
• Парите могат да бъдат получени по различни начини (директен депозит, вземане в брой, превод от мобилен портфейл, доставка до дома в брой)
• В момента Remitly провежда промоция за нови клиенти с ограничено време. Можете да видите какво получавате онлайн (настолен компютър) или да изтеглите мобилното приложение за iOS или Android.

Такси: Таксите на Remitly варират в зависимост от избраната сума, валута и услуга. Те начисляват определена такса и процент от обменния курс като марж.

Remitly дори се отказва от фиксираната такса за някои валутни комбинации (например USD към INR), ако изпратите повече от $1000 USD. Тяхната експресна услуга ви позволява да изпращате пари в рамките на минути или часове (в зависимост от страната на получаване), докато техните Икономична услуга е рентабилен начин да изпратите пари вкъщи, когато не бързате.

Допълнителните такси, които трябва да знаете, включват такси за кредитни карти (3%) за тяхната експресна услуга и такси, събирани от посредническа или получаваща банка.

Поддръжка: Онлайн чат или отстраняване на неизправности по телефона (на английски и испански)

Как Remitly се справя срещу Wise?

Remitly е сравним с Wise по отношение на таксите и валутния курс (въпреки че установих, че Wise е малко по-евтин като цяло). Въпреки това, ценообразуващата структура на Wise е по-прозрачна, тъй като ще знаете действителната сума, която получателят ще получи, когато щракнете върху „изпращане“.

С Remitly има някои случаи, когато може да ви бъде начислена неочаквана такса, ако преводът е финансиран чрез банкова сметка (банките от двете страни може да начисляват собствена такса).

Използвайте Remitly, ако:

Вие живеете и работите в една от 16-те признати държави И се нуждаете от възможността да изпращате пари своевременно, ако е необходимо (и можете да финансирате превода с кредитна карта) ИЛИ изисквате получателят да вземе пари в брой.

2. WorldRemit — Малки суми в брой

WorldRemit (преглед) улеснява както лични, така и бизнес трансфери. Те предоставят преводи до над 130 държави чрез пари в брой, банков превод или презареждане на мобилен портфейл.

Най-добрите характеристики:

• Парите могат да бъдат получени по различни начини (банков превод, вземане в брой, превод от мобилен портфейл)
• Допринася за транспортирането на стоки до различни страни (130+)
• Бързо – повечето трансфери отнемат по-малко от минута.

Такси: WorldRemit начислява такси въз основа на безброй критерии, включително размера на превода, валутната комбинация и начина на изплащане.

Те обаче имат атрактивна бонус оферта: Когато се регистрирате, ще получите три безплатни трансфера (с промоционалния код '3FREE'*). Достъпно само в Съединените американски щати, Обединеното кралство, Австралия, Белгия, Холандия, Южна Африка, Швеция, Нова Зеландия и Норвегия.

WorldRemit е внедрила структура на фиксирани такси за изплащания и механизъм на обменен курс на нива (3 нива). С фиксираната такса за изплащания вашите такси остават постоянни, независимо от сумата, която предавате (в брой, банков превод или превод от мобилен портфейл).

Например, независимо дали изпращате £100 GBP или £1000 GBP в брой от Обединеното кралство до Филипините, ще се прилага цената от £2.49 GBP. Освен това, диференцираният обменен курс гарантира, че получавате по-висок обменен курс, колкото повече пари изпращате.

Освен това внимавайте за таксите и комисионните за кредитни карти, събирани от местните партньори.

Поддръжка: Поддръжката е достъпна чрез чат или имейл. Въпреки че предлагат специфична за държавата поддръжка по телефона, достигането до техния персонал за обслужване на клиенти по телефона е трудно.

Как се представя WorldRemit срещу Wise?

WorldRemit превъзхожда Wise по отношение на поддържани държави, скорост на транзакциите и начини на изплащане. Въпреки че тарифите на WorldRemit са по-добри от тези, предлагани от банките, Wise остава по-достъпната алтернатива.

Използвайте WorldRemit, ако: 

• Имате роднини, работници, изпълнители и доставчици, разположени по целия свят и се нуждаете от доставчик на трансфери с разнообразна мрежа от нации получатели.
•  Искате получателят да получи средствата в брой
•  Имате нужда от бърз превод на средства (минути за повечето транзакции)

3. CurrencyFair — най-ниска цена

CurrencyFair (преглед) е едно от най-разумните решения за международни парични преводи (при много обстоятелства е дори по-евтино от Wise!).

Как може CurrencyFair да поддържа толкова ниски разходи?

Ключът е в тяхната техника за прехвърляне от партньори към партньори (уики), която ви свързва с хора, които обменят валути в посока, обратна на вашата.

Това обаче не е най-хубавата част: Освен това можете да получите първите си десет превода безплатно тук (отваря нов раздел). Понякога съпоставянето на валута може да отнеме известно време.

Следователно, ако не желаете да чакате, CurrencyFair може да се намеси и да завърши превода. Те приемат и изпращат пари в 38 различни валути (21 за изпращане; 17 за получаване).

Характеристиките са както следва:

• Един от най-изгодните обменни курсове
• Изберете да обменяте по пазарния курс или на техния peer-to-peer пазар (The CurrencyFair Exchange) – създайте свой собствен курс и изчакайте друг потребител да купи вашата валута по курса, който предлагате.

Такси: Ако използвате техния пазар, за да съпоставите валутни двойки, ще платите процент от 0.25 процента до 0.3%, както и такса за трансфер от 3 евро (или съпоставима) и марж върху обменния курс (това е изключително ниско).

Ако CurrencyFair завърши превода от ваше име, трябва да очаквате да платите между 0.4% и 0.6% от общата сума, плюс фиксирана такса за превод от 3 EUR (или еквивалент), плюс марж върху обменния курс.

И в двата случая те са значително по-евтини от банките или Wise (чиято такса варира от 0.35 процента до -1.65 процента).

Друга цена, която трябва да се вземе предвид, са таксите на получаващата банка в страни, където CurrencyFair все още няма местна банкова сметка (те все още нямат местна банкова сметка в Канада или Нова Зеландия, което означава, че получаването на CAD и NZD може да бъде сравнително скъпо за малки суми, дължими на таксата на банките-получатели от 15 до 30 долара).

Поддръжка: Имейл и онлайн разговор

Как се представя CurrencyFair срещу Wise?

CurrencyFair е една от малкото услуги, които редовно превъзхождат Wise по отношение на валутните курсове. Освен това, техният пазар за обмен на валута е уникална функция, която ви позволява да получите най-добрите курсове.

Въпреки това, има важно предупреждение: не можете да се регистрирате за тяхната услуга, ако живеете в Съединените щати. Освен това има възможност за неочаквани банкови такси, ако те нямат местни банкови сметки в страната, към която изпращате пари.

Освен това, това несъмнено е услуга, която си струва да опитате, ако получаването на най-добра цена е приоритет.

Използвайте CurrencyFair, ако:

•  Вие не пребивавате в Съединените щати 
• Търсите най-добрите международни тарифи за преводи от банка към банка. 
• Искате да изпратите малка сума 
•  Добре си без помощ по телефона.

4. OFX – Суми над $7000 USD

OFX (преглед) улеснява транзакциите от банка към банка в повече от 50 валути в повече от 190 държави.

Те са едни от най-икономичните международни доставчици на парични преводи при прехвърляне на повече от $7000 USD ($7000 USD се равняват на приблизително £4000 GBP, €6000 EUR, $9500 AUD, $9500 CAD, $10000 SGD, 800,000 500,000 JPY и XNUMX XNUMX INR).

Освен това, за да бъде разумно, OFX може да начисли фиксирана цена от $15, но ако щракнете тук, можете да избегнете тази такса завинаги! Освен това те предоставят 24-часова телефонна помощ, за да ви помогнат при проблеми и да настроите вашите трансфери.

Всъщност те полагат всички усилия да завършат всички основни проверки за идентификация и регулаторни документи, преди да се запишат, за да избегнат затруднения по време на трансфери (включително по-големи).

Освен това, OFX предоставя достъпна онлайн платформа и мобилно приложение, които улесняват наблюдението на тарифите, инициирането на трансфери и проследяването на трансферите.

Най-добрите аспекти включват следното:

• 24/7 поддръжка по телефона
• Онлайн платформата, която е лесна за използване
• Цените са гарантирани до 12 месеца.

Такси: OFX е създаден от самото начало с цел да направи масивните трансфери евтини. За транзакции под $10,000 15, OFX налага фиксирана такса от $XNUMX върху обменния курс в някои страни.

Бонус: OFX може да начисли фиксирана цена от $15, но като щракнете тук, можете да избегнете тази такса изцяло. Въпреки това, над тази сума, фиксираната цена се отменя и маржът намалява пропорционално на сумата.

Понякога получаващата банка ще начисли такса за вашето плащане. Можете обаче да разговаряте с отдела за обслужване на клиенти на OFX, за да определите най-добрия начин за управление или премахване на тази допълнителна такса.

Поддръжка:  Поддръжката по телефона и по имейл са достъпни 24 часа в денонощието.

Как се представя OFX срещу Wise?

OFX е по-добър вариант от Wise за изпращане на повече от $7000 USD поради конкурентните си цени и компетентната телефонна услуга. Въпреки че „полезната телефонна поддръжка“ може да не изглежда значима, тя е!

Всички услуги, включително OFX, Wise и банките, които използвате, налагат ограничения, след като изпратите освен това около $7,000. Това означава, че всяка банка има свои собствени ограничения и насоки по отношение на сумата пари, която ще изпрати (обикновено в определени срокове).

Прехвърлянето на значителни суми (над $7000) може да доведе до усложнения, възникващи по време на прехвърлянето, което при липса на отлична телефонна помощ може да ескалира в много по-голям проблем. Тези проблеми могат да бъдат отстранени бързо и лесно с помощта на квалифицирана поддръжка по телефона.

Използвайте OFX, ако:

• Търсите най-добрите цени за по-големи трансфери ($7000 USD).
• Вие живеете в Съединените американски щати, Канада, Обединеното кралство, Европа, Сингапур, Хонконг, Австралия или Нова Зеландия (където предлагат 24-часова местна помощ на клиенти).
• Имате нужда от висока степен на гъвкавост за големи трансфери (OFX ви позволява да заключите тарифи за до 12 месеца) 
• Нуждаете се от опцията за телефонна помощ, за да следите превода си

5. Директни валути — персонализирана услуга

Currencies Direct е добре известен със своите евтини групови преводи (над $7000 USD), тъй като в повечето случаи не начисляват такси за превод. Те помагат както на хора, така и на корпорации с преводи и могат да ви помогнат да настроите превода си по телефона.

Освен това те предлагат персонализирани решения въз основа на вашите уникални изисквания за трансфер. Currencies Direct ви позволява да изпратите до £25,000 GBP.

Най-добрите аспекти включват следното:

• Няма такси за трансфер.
• Прехвърлянето на по-големи суми пари е лесно.
• Допълнителна индивидуализирана поддръжка по телефон и имейл
• Тази услуга е достъпна както за лични, така и за бизнес трансфери.

Такси: В повечето случаи Currencies Direct начислява просто марж върху обменния курс и не събира допълнителни такси. Ако има цена, те информират предварително. Въпреки това, таксите могат да бъдат начислявани от банки-получатели или посредници.

Поддръжка: Поддръжка по телефона и по имейл

Currencies Direct срещу Wise: Как се сравнява?

От самото начало е очевидно, че Currencies Direct се стреми към различен пазар от Wise. Currencies Direct е ориентиран към предприятия и лични парични преводи на големи стойности, докато Wise е насочена към лични плащания с по-малка стойност.

В резултат на това обслужването им е по-персонализирано. За разлика от Wise, не можете да получите бърза оценка на разходите за прехвърляне на парите си. Трябва да въведете вашата информация на техния уебсайт и някой ще се свърже директно с вас.

Това може да изглежда неудобно. Въпреки това, ако имате работа с по-големи суми, много по-добре е да се свържете с опитен професионалист, който може да ви преведе през процедурата.

Освен това те не поддържат толкова много валути, колкото Wise (общо 40). В резултат на това това може да е недостатък за някои.

Използвайте Currenci Direct, ако:

• Искате да изпратите значителни банкови транзакции – пребивавате в Обединеното кралство, Канада (с изключение на Квебек), Съединените американски щати, Испания, Португалия, Южна Африка или Индия, където поддържат физически офиси (За прехвърляне на големи суми препоръчвам отивате с осигурен, който има физическо присъствие във вашата страна)
• Желаете достъп до валутни продукти като спот или форуърдни договори; 
• Вие цените персонализирана услуга от вашия доставчик на международни парични преводи.

6. TorFX — Препоръчва се за мениджър на лични акаунти

TorFX всъщност е дъщерно дружество на същата компания, която притежава Currencies Direct. В резултат на това той има една от най-добрите клиентски бази в индустрията за парични преводи.

В резултат на това те са едни от най-надеждните (и честно казано, успокояващи) доставчици за изпращане на големи суми (над $7000 USD) в международен план. Наистина, те се радват да говорят с вас по телефона, за да ви помогнат с процеса на регистрация и когато трябва да насрочите трансфер.

Най-добрите характеристики:

• Лесно управлява големи суми за трансфер
• Индивидуално обслужване се предоставя от личен акаунт мениджър.
• Помощ по телефона
• Няма такси за трансфер.

Такси: TorFX не начислява никакви фиксирани такси; по-скоро начислява марж върху валутния курс (среднопазарен курс). В резултат на това те са изключително евтини за насипни трансфери.

Въпреки това банките и от двете страни могат да начисляват разходи, така че е добра идея да се поинтересувате за типичните разходи за значителни суми с банката получател.

Поддръжка: Поддръжка по телефона и по имейл

Как TorFX се подрежда срещу Wise?

TorFX е друга услуга в нашия списък, която се отличава от Wise, като се фокусира върху по-високи суми за трансфер.

Това, което прави TorFX уникален, е, че ще получите личен мениджър на акаунт, който да ви помага по време на вашата транзакция – от решаващо значение, когато имате работа с големи суми и трябва лесно да се свържете с услугата за трансфер.

Освен това те поддържат почтено количество валути (40+), но не толкова, колкото Wise. Освен това TorFX не е наличен в Съединените американски щати или Канада (сестринската им марка, Currencies Direct, управлява този регион). Основните пазари на TorFX са Австралия и Европа.

Използвайте TorFX, ако:

• Вие сте жител на Австралия, Нова Зеландия, Азия, Обединеното кралство или Европа и искате да изпращате пари в международен план (TorFX има офиси в Обединеното кралство, Сингапур и Австралия). 
• Искате да изпратите огромна сума 
• Вие цените персонализираното обслужване и бихте искали да бъдете водени през процеса от личен мениджър на акаунти и помощ по телефона 
• Не се интересувате да плащате такси за трансфер.

7. XE – телефонна поддръжка на английски, испански и френски език

XE (преглед) ви позволява да изпращате до $500,000 USD или еквивалент и поддържа преводи в 98+ валути до над 130 дестинации. Те са високо ценен доставчик на услуги за масивни преводи от банка към банка.

Най-добрите аспекти включват следното:

• Поддържа разнообразен набор от валути
• Поддръжка на няколко езика по телефона

Такси: За транзакции по-малко от $7000 USD, XE начислява фиксирани такси и марж върху обменния курс. Обикновено те не начисляват фиксирана цена за големи транзакции и вместо това ги правят по-евтини, като намаляват маржа с увеличаване на преведената сума.

Поддръжка: Сравнение на телефони

Как XE се нарежда срещу Wise?

Както в случая с Wise, XE е силно фокусиран върху интернет транзакциите. В резултат на това това е най-добрият вариант за хора, които искат да правят бързи интернет трансфери без помощта на продавач.

И докато Wise приема преводи на всички количества, ние открихме, че неговите тарифи за по-малки транзакции са постоянно по-ниски от тези, предлагани от XE. Двете области, в които превъзхожда Wise, са броят на поддържаните валути и цените за по-големи преводи (XE не начислява такса за по-големи преводи).

Те обаче са по-малко ясни относно цените от Wise, тъй като банките от двете страни все още могат да налагат свои собствени такси при прехвърляне чрез XE.

Използвайте XE, ако:

• Удобно е да прехвърляте огромни суми пари онлайн 
• Живеете в Съединените американски щати, Канада, Обединеното кралство, Европа, Австралия или Нова Зеландия (всички от които имат екипи за обслужване на клиенти) 
• Търсите разнообразие от приемливи валути за получаване.
• Имате нужда от многоезично обслужване на клиенти за вашите трансфери (въпреки че XE е предимно онлайн фокусиран)