Чудите ли се също за Wise срещу Revolut? Ако отговорът е да, прочетете изцяло тази статия и получете отговорите си.
От съответните им стартирания през 2011 и 2015 г., Wise и Revolut са работили за опростяване на процеса на изпращане и получаване на пари в чужбина, като предоставят лични и бизнес акаунти на своите потребители.
Те могат да ви спестят много време и пари, а също така идват с множество други полезни функции. Те са установени, доверени и постоянно добавят нови функции и предимства, но коя от тях излиза начело, когато сравняваме Wise срещу Revolut?
Време е да решите - тази статия ще ви помогне. Но първо, една дума. Ако ясни такси, по-широк избор на валута и никакви такси през уикенда са от решаващо значение за вас, опитайте Wise!
Можете да отворите безплатна сметка за минути и веднага да започнете да спестявате до десетократна сума, която бихте направили в традиционна банка.
Очертание на съдържанието
Wise срещу Revolut: Общ преглед
Нека да разгледаме различните аспекти на двете платформи, за да опознаем по-отблизо и да вземем решение.
Какво е мъдро?
От 2011 г. Wise работи като услуга за електронни парични преводи. Тя е създадена в Обединеното кралство и работи под името Transferwise до 2021 г.
Wise ви позволява да изпращате пари до над 80 дестинации и да поддържате виртуален портфейл с над 50 валути. Можете бързо да конвертирате една валута в друга, като използвате обменни курсове на живо и да изпращате и получавате пари от и към банковата си сметка за по-малко от минута.
Освен това можете да получавате плащания в девет валути, защото ще имате информация за лична банкова сметка в Обединеното кралство, Съединените американски щати, Канада, Австралия и Европа, наред с други страни. Посетете тази страница, за да научите повече за мултивалутната сметка Wise.
Освен това разумните клиенти получават дебитна карта, която може да се използва за теглене на пари в местна валута от банкомати в световен мащаб. Освен това можете да използвате Wise MasterCard, за да правите покупки в местни магазини и да извършвате онлайн плащания.
Какво е Revolut?
Revolut е чисто нова виртуална банка, която стартира през 2015 г. Revolut, подобно на Wise, е частна корпорация, установена в Обединеното кралство. Можете да използвате Revolut за изпращане на пари до други потребители на Revolut, както и до банкови сметки.
Освен това можете да получавате пари в над 30 валути, без да поемате никакви скрити такси. Освен това получавате уникален QR код и връзка за плащане, която можете да споделите с други, за да ускорите плащането, дори ако те нямат акаунт в Revolut.
Клиентите на Revolut получават a мултивалутна дебитна карта които могат да се използват за теглене на пари от банкомати и плащане на артикули, закупени в чужбина. Можете да теглите до 120 валути с вашата Revolut MasterCard и да изпращате пари в 26 валути с помощта на приложението.
Revolut включва и някои допълнителни услуги, като инструменти за бюджетиране и статистика на разходите. Освен това можете да свържете банковата си сметка с вашата Revolut сметка, за да видите всичките си пари на едно място.
Освен това, тъй като Revolut притежава банков лиценз, той може да издава заеми на жители на Обединеното кралство.
Revolut е една от най-големите дигитални банки за номади и като такава, силно го препоръчвам на всеки, който е дигитален номад или дългогодишен пътешественик.
Също така, прочетете това:
- Преглед на Wise дебитна карта: Най-добрият начин на транзакция?
- Dataquest срещу Datacamp: По-добрата платформа?
Wise срещу Revolut: Характеристики и услуги
Разликите между Wise и Revolut са най-очевидни в набора от функции, които предлагат. Ето някои от тях:
Услуги на Wise:
Когато става въпрос за международни парични преводи, Wise го поддържа просто. По същество Wise се използва за изпращане и получаване на пари в международен план. Личните и бизнес характеристиките са най-добре разделени.
1. Лични потребители:
Малките, прозрачни такси на Wise позволяват на личните потребители да извършват еднократни плащания при истинския валутен курс. Можете да изпратите всяка сума във валутите, обсъдени по-рано.
Освен това Wise ви позволява да проследявате парите си, докато са в движение, което ви позволява да информирате получателя за състоянието му.
Освен това притежателите на лични сметки могат да настроят повтарящи се плащания, като директни дебити за сметки, наем и други разходи. Освен това можете да държите няколко валути, което улеснява управлението на международни пари в брой, независимо къде се намирате.
2. Бизнес потребители:
Бизнес потребителите получават достъп до още няколко функции. Например компаниите могат да използват Wise, за да плащат фактури на местно или международно ниво, както и да планират масови плащания до до 1,000 чуждестранни получатели едновременно.
След това просто качете електронна таблица с необходимата информация за фактура и валута, а Wise ще се погрижи за останалото. Можете да добавите членове на екипа към вашия Wise акаунт и да ги упълномощите да използват вашия бизнес акаунт за плащане на разходи. Освен това можете да подобрите управлението на паричните си потоци чрез:
- Транзакциите се филтрират според членовете на екипа.
- Изтегляне на твърдения
- Ограничаване на разходите
Освен това бизнес акаунтът включва достъп до API, което позволява на вашия екип за разработка да влезе в кода и да създаде автоматизирани процедури.
Това е всичко! Няма излишни неща, просто ясни мултивалутни сметки, които правят международните парични преводи по-лесни и по-достъпни.
Услуги на Revolut:
Revolut предлага много повече от традиционното банкиране, ако търсите алтернатива, богата на функции. Нека да разгледаме онези функции, които са най-близки до тези на Wise.
1. Изпращане и получаване на пари:
С натискането на един бутон Revolut улеснява прехвърлянето и искането на пари безплатно. Това улеснява разделянето на сметките между приятели и роднини. Освен това можете да изпращате напомняния, ако не сте били платени за нещо.
Естествено, както при всяка финансова услуга, можете да изпращате пари към конкретни банкови сметки.
Освен това Revolut предлага безплатни преводи в над 30 валути. Процесът е мигновен между Европа, Съединените щати, Сингапур, Япония и Австралия, наред с други места.
Преводи между международни и местни фирми също са разрешени чрез бизнес сметки на Revolut. Освен това можете да добавяте членове на екипа, да проверявате техните плащания и преводи, да установявате лимити на разходите и да дефинирате критерии за одобрение и работни процеси, точно както правите с Wise.
2. Бюджетиране и анализ:
Където Revolut превъзхожда Wise е с действителното си приложение за управление на пари. Месечните бюджети за определени категории, като заведения за хранене и хранителни стоки, могат да се определят от притежателите на акаунти. Това отнема секунди и ще бъдете предупредени, ако сте на ръба да надвишите бюджета си.
Revolut автоматично категоризира вашите транзакции, като ви позволява бързо да видите къде харчите най-много пари и къде бихте могли да спестите. Освен това можете да създавате персонализирани категории и да добавяте исторически транзакции към тях ретроспективно.
Освен това можете да дефинирате месечни цели за спестявания. Revolut може дори да създаде таван на дневните разходи, за да ви помогне да постигнете целта си. Revolut е отличен инструмент за бюджетиране не само за вас, но и за цялото ви семейство.
Всички акаунти включват достъп до поне един акаунт в Revolut Junior за младежи на възраст от 12 до 17 години, което ви позволява да ги научите за отговорно харчене и спестяване.
Плановете за младши включват всички гореспоменати инструменти за бюджетиране и финансово проследяване, както и реална карта, която те да използват. Освен това ще получавате незабавни сигнали за разходите всеки път, когато децата ви направят плащане и ще можете да зададете конкретни контроли за разходите, включително твърди лимити на разходите.
3. Запазване на трезори:
В сравнение с Wise, Revolut предлага опцията да печелите лихва върху парите си. Всеки ценови план включва персонализирани лихвени проценти. Всичко, което трябва да направите, е да депозирате активите си в „трезор“ и ще получите годишна процентна лихва до 0.14 процента.
Освен това бихте могли да спечелите 4.5% допълнително към обичайния си лихвен процент (до сумата, която харчите с вашата карта Revolut). Освен това спестовните сметки нямат лимити за теглене. Имате възможност да се оттеглите незабавно и по всяко време.
Можете лесно да изградите хранилища за спестявания в много валути, за да постигнете определени спестовни цели. Това държи средствата ви отделно от основната ви сметка и ви позволява да видите точно колко пари са налични за харчене, без да се потапят в спестяванията си.
Освен това Revolut ви позволява да закръгляте излишната сума от плащания с карти и да я депозирате директно във вашата спестовна сметка. Освен това можете да изградите групови трезори, за да спестите за общи цели като ваканции или мечтания дом. Естествено, трезорите имат някои от типичните характеристики на акаунта, като например възможността за определяне на цели за спестявания и крайни срокове.
4. Бизнес характеристики:
И накрая, корпоративните клиенти на Revolut получават достъп до няколко допълнителни услуги, които подпомагат управлението на парите. Например, можете лесно да следите абонаментите си и да идентифицирате къде харчите пари редовно.
Освен това можете да анализирате всички абонаменти и редовни разходи за интернет услуги като бизнес софтуер и онлайн реклама в една гледна точка.
Можете да спрете или анулирате ненужни абонаменти направо в приложението, както и да установите ограничения за плащане за повтарящи се плащания. Това ще ви предупреди, ако доставчик се опита да ви таксува повече от сумата, посочена във вашия лимит.
Освен това ще бъдете предупредени, ако акаунтът ви няма достатъчно средства за покриване на насрочени плащания. Освен това бизнес акаунтът ви помага при проследяване на разходите. Можете да проследявате разходите с визитни картички и да съхранявате цифрови разписки за транзакции от всички категории.
Притежателите на акаунти могат да конфигурират ограниченията за достъп и разходите на всяка карта за отделни членове на екипа и да синхронизират тези разходи и други транзакции с Xero. Като алтернатива можете да експортирате електронна таблица и да я импортирате в предпочитания от вас счетоводен софтуер.
Wise срещу Revolut: Колко струват?
Wise и Revolut възприемат диаметрално противоположни подходи към сметките и ценообразуването. Това е така, защото Revolut предоставя значително повече функционалност за банково и финансово управление.
За сравнение, Wise прави достъпно и лесно откриването на сметка и се възползва от мултивалутна карта. Помислете за следното:
Ценови планове на Wise:
Въпреки че сметки и планове не са толкова интегрирани в настройката на Wise, колкото са с Revolut, Wise предоставя мултивалутна сметка. Това ви позволява да държите пари в много валути и да опростите преводите по сметка. Сметките са достъпни както за физически лица, така и за фирми.
Wise картата се приема в над 200 страни и дава право на притежателите на различни привилегии.
Въпреки това, що се отнася до разходите, личните акаунти на Wise са напълно безплатни. Ще бъдете таксувани за сметката само ако балансът ви надвишава 15,000 0.40 евро. Ако надхвърлите този лимит, ще ви бъде начислена годишна такса от XNUMX процента.
Можете да поръчате дебитна карта Wise за $9 или резервна карта за $5. Всички тегления от банкомат над $100 на месец струват 2% с тази карта. Освен това, след второто ви теглене от банкомат през този месец, ще бъдете таксувани $1.50 за теглене.
За всички основни валути получаването на пари във вашата сметка е напълно безплатно. Въпреки това, банковите транзакции в щатски долари се таксуват в размер на $7.50. Можете обаче да изпращате пари безплатно чрез директен дебит в следните валути: GBP, EUR, AUD и USD.
Има такса за всяка друга валута или метод на плащане. Това зависи от валутата и може да се определи на уебсайта на Wise.
Ако искате да използвате Wise for Business, можете да го направите срещу еднократна цена от $31. Това ви позволява да получите достъп до цялата банкова информация, необходима за извършване на чуждестранен бизнес. Ще получите IBAN, номер за маршрутизация и код за сортиране, наред с други неща.
Освен това ще можете да получавате плащания от чужбина, без да плащате огромни такси за получател или превод на валута. Освен това ще можете да изпращате и получавате пари в над 70 държави с лекота.
Ценообразуване на Revolut планове:
Wise предлага няколко плана (както безплатни, така и с месечна такса) за лична и бизнес употреба, но Revolut предлага няколко плана (както безплатни, така и с месечна такса):
1. Лични планове:
Нека започнем с допълнителния базов план на Revolut. Тази сметка е напълно безплатна на месечна база. При пазарния обменен курс можете да харчите пари в над 150 валути.
Освен това можете да търгувате до $1000 всеки месец в над 29 валути без скрити такси. Освен това не се таксуват за тегления от банкомат до $300 всеки месец!
Освен това ще получите безплатна карта Revolut, която ви позволява да печелите до 0.10 процента годишна процентна доходност от спестяванията си. Освен това базовият план включва младши акаунт в Revolut за едно дете.
Редовният план включва всички ключови инструменти на Revolut за бюджетиране и спестяване на пари при пътуване в чужбина. Например, ще получавате бързи известия за плащане; ще можете да закръглите плащанията с карти, за да ви помогне да постигнете целите си за спестяване; и още много.
Отнема само няколко минути, за да настроите акаунта и след като той започне да работи, можете незабавно да започнете да управлявате финансите си. Има и Premium акаунт. Това струва $9.99 на месец. Получавате допълнителен лимит от $600 месечен банкомат, както и следните функции:
- Застраховка за лечение в чужбина
- Вашата карта ще бъде доставена с глобален експрес
- Поддръжка за приоритетни клиенти
- Ексклузивни дизайни на първокласна карта
- Виртуални карти, които могат да бъдат изхвърлени за по-добра онлайн сигурност
- До две деца могат да имат младши акаунти в Revolut
Премиум планът печели 0.14 процента годишна процентна доходност от спестявания и включва един международен трансфер без такси всеки месец!
И накрая, Metal Plan се предлага за $16.99 на месец. Той също така увеличава месечния лимит за теглене от банкомат до $1,200. Освен това ще получите метална карта Revolut с превъзходно качество.
Допълнителните предимства включват забавяне на багажа и застраховка за закъснение на авиокомпания. Освен това, ако полетът ви се забави с повече от час, ще получите безплатни пропуски за салона за вас и до трима придружители.
Освен това всеки месец ще получавате до пет акаунта в Revolut Junior и три SWIFT превода без такси.
2. Бизнес планове:
Освен това Revolut предлага четири различни бизнес опции, които ви позволяват по-голям контрол върху членовете на вашия екип. Освен това ще получите безплатни вътрешни и международни плащания, както и инструменти, които ви помагат да управлявате разходите си – да назовем само няколко!
Ще започнем с безплатния план още веднъж. Този пакет е ограничен по обхват — не включва никакви безплатни международни плащания и позволява само пет безплатни вътрешни плащания.
(Във всички останали случаи се прилага такса от £0.20 за местно плащане.) Освен това нямате валутна надбавка по междубанковия курс — всяко преобразуване подлежи на надценка от 0.4 процента.
В безплатния план можете да регистрирате десет членове на екипа, но не можете да управлявате правата или разходите им за акаунта. Можете да изпращате плащания към други акаунти в Revolut безплатно, да съхранявате над 28 валути в акаунта си, включително GBP и USD, и да създавате виртуални корпоративни карти.
Освен това можете да управлявате абонаменти и редовни плащания от акаунта си, както и да интегрирате ежедневните си приложения и счетоводен софтуер.
Планът за растеж, който струва $39.99 на месец, отключва множество допълнителни функции и предимства. Например, вече ще получавате десет безплатни плащания в чужбина, надбавка от $10,000 100 в чуждестранна валута и 24 безплатни вътрешни плащания. Освен това ще получите приоритетна поддръжка чрез чат на живо XNUMX часа в денонощието.
Планът Grow ви позволява да управлявате разходите и разрешенията за акаунт за вашия екип. Можете да регистрирате до 30 членове и да се предпазите от административни грешки, като създадете процедури за одобрение. Освен това можете да създавате групови плащания.
Revolut непрекъснато се разширява и този акаунт в крайна сметка ще даде възможност за локални акаунти в допълнителни валути и функции за заплати. Затова внимавайте с това пространство!
Scale е на цена от $149.99 на месец. Това увеличава вашите надбавки още повече - ще можете да извършвате 50 безплатни международни плащания и 1,000 безплатни вътрешни плащания и ще се възползвате от надбавка в чуждестранна валута от $50 100. Освен това можете да регистрирате XNUMX членове на екипа.
Ако нито един от тези планове не удовлетворява изискванията на вашата организация, можете да изберете персонализиран бизнес акаунт с персонализирани цени за програма, съобразена с вашите специфични изисквания.
Моля, обърнете внимание: Ако искате да добавите още членове на екипа (в който и да е план), цената е $5 на месец.
Wise срещу Revolut: Обслужване на клиенти
Важно е да разчитате на добър екип за обслужване на клиенти, ако има нещо нередно с вашия акаунт или превод. Нека да разгледаме какво могат да направят Wise и Revolut за вас, в случай че имате проблем:
Обслужване на клиенти на Wise:
Wise предоставя онлайн център за поддръжка. Ще намерите често задавани въпроси и уроци за това как да изпращате пари, да променяте и анулирате преводи, да управлявате акаунта си и да използвате картата Wise, наред с други неща.
За да общувате с екипа за обслужване на клиенти на Wise, първо трябва да влезете в акаунта си. Можете да се свържете с нашите представители за обслужване на клиенти, като използвате следните методи:
- Имейл
- Телефон
- Facebook Messenger
Техният помощен център е отворен от понеделник до петък от 8 сутринта до 8 часа UTC.
Обслужване на клиенти на Revolut:
Освен това уебсайтът на Revolut има значителен материал за самопомощ. Тук можете да научите за всички предлагани функции и да получите отговори на често задавани въпроси.
Ако имате нужда от специализирана помощ, можете да се свържете с нас чрез чат на живо в приложението. Скоростта, с която ще получите отговор, се определя от плана, който сте избрали. За съжаление поддръжката по телефона не е налична.
Wise срещу Revolut: плюсове и минуси
За бърз преглед на това къде блестят тези услуги, няма нищо по-добро от простото сравнение на плюсовете и минусите. Ето какво ще видим:
Плюсове на Wise:
- С онлайн изчисления в реално време ще получите достъп до евтини, ясни такси и обменни курсове. Можете бързо да определите цената на превода и спестяванията, свързани с него, и след това да решите дали да продължите с транзакцията.
- За парични преводи Wise е 19 пъти по-евтин от PayPal и често до 8 пъти по-евтин от традиционните банки. В резултат на това това е един от най-икономичните методи за парични преводи, налични на пазара днес.
- Wise включва отворен API, който позволява създаването на индивидуални интеграции.
- Той е лесен за използване и интуитивен.
- Wise е идеален за физически лица и еднолични търговци, които желаят да извършват месечни плащания на по-ниски суми.
Недостатъци на Wise:
- Wise не предоставя голям брой естествени интеграции. Например, той взаимодейства само със счетоводен софтуер Xero, QuickBooks и FreeAgent.
- Нямате достъп до голям брой други услуги. Основната му роля е да улеснява изпращането и получаването на пари в международен план. Това означава, че не отговаря на няколко от възможностите, предлагани от Revolut, като инструменти за бюджетиране, разделяне на сметки и поставяне на цели.
- Wise не е най-бързият метод за прехвърляне на пари в много страни. (Въпреки това не е по-бързо от която и да е банка.)
Плюсове на Revolut:
- С основния си план можете да създавате младши акаунти. Това е отличен начин да помогнете на децата си да развият стабилни финансови навици.
- Revolut предлага безплатни международни тегления до сумата, посочена в лимита за теглене на вашия акаунт. След това всички тегления в чужбина подлежат на такса от 2%.
- Revolut има уважаван рейтинг Trustpilot: 4.3 звезди от 5 (към момента на писане)
- Можете да кандидатствате за кредитна карта с кредитен лимит до удвояване на месечната ви заплата (6,000 евро).
- Можете да спечелите лихва върху вашите спестявания.
- Revolut предлага както уеб приложение, така и приложение за мобилно банкиране, като ви предоставя много възможности.
- Международните преводи не подлежат на допълнителни такси.
- Revolut разполага с множество полезни инструменти за бюджетиране, които да ви помогнат да извлечете максимума от парите си.
Недостатъци на Revolut:
- Освен ако нямате Premium или Metal акаунт, ще ви бъде начислена цена за доставка, за да получите картата си.
- Докато Revolut получи ЕС банков лиценз през 2018 г. не предоставя същото ниво на финансова защита като услугите, обхванати от F.S.C.S. гаранция за депозит. Те също така не могат да търгуват с пари в брой или чекове по същата причина.
- Телефонната услуга не е включена в нито един от плановете на Revolut.
- Докато плащанията в чужбина са безплатни, има месечен лимит за сумата, която може да бъде изпратена. Това ограничава гъвкавостта на Revolut в сравнение с Wise, когато става въпрос за изпращане на по-големи суми.
Wise срещу Revolut: Кога техните услуги могат да бъдат подходящи за вас?
Сега разгледахме подробно както Wise, така и Revolut. И двете имат своите предимства и недостатъци, но и двете в крайна сметка са надеждни и полезни възможности за банкиране.
Коя от тези две финансови услуги е най-подходяща за вас (ако има такава) зависи от ситуацията. В този раздел обаче ще обсъдим кога е по-изгодно да използвате Wise или Revolut:
Кога да използваме Wise?
Докато Wise предоставя карта, която може да държи няколко валути и лесно контролирана онлайн сметка, й липсват разширените функции за банкиране, предлагани от Revolut.
Като такъв е по-добре да използвате Wise за целта, за която е създаден – изпращане и получаване на пари в международен план. Акаунт Wise е напълно безплатен и дори получаването на карта е евтино.
В обобщение, Wise е важна услуга, ако очаквате да извършвате често международни плащания и може да е идеална за вас, ако:
- Преместили сте се в чужбина и сте печелите пари там, но бихте искали да прехвърлите приходите си обратно във вашата национална валута.
- Искате да изпратите пари на приятели, роднини и доставчици на услуги, намиращи се извън страната.
- Когато инвестирате голяма сума пари в друга нация, като например закупуване на имот или плащане на наем, искате да се възползвате максимално от валутни резерви.
- Искате да извършвате по-голямата част от банкирането си в отделно приложение и да използвате Wise предимно за парични преводи.
- Вие контролирате финансите си и не се нуждаете от множество функции за бюджетиране.
- Вие харчите пари в чужбина само в редки случаи, включително значителни суми над $1,000.
Кога да използвате Revolut?
Revolut е на едно гише за всички ваши финансови изисквания, предлагайки изчерпателни банкови функции. Неговите инструменти могат да помогнат на вас и вашето семейство в развитието на по-здравословни финансови навици. Можете без усилие да управлявате парите си с няколко бюджета, разделяне на сметки и инструменти за спестяване.
Освен това Revolut предлага невероятна сметка за пътуване. Можете да теглите пари в брой безплатно в чужбина, да извършвате чуждестранни плащания на по-ниска ставка от повечето традиционни банки и, в зависимост от плана, който изберете, да се възползвате от допълнителни предимства при пътуване.
Изберете Revolut, ако:
- Необходима е сметка за мобилно банкиране, за да управлявате парите си, да увеличавате спестяванията си и да поддържате контрол върху навиците си за харчене.
- Вие сте бизнес, който търси да управлява членове на екипа и групови плащания.
- Пътувате редовно и се нуждаете от карта и акаунт, които предоставят допълнителни предимства при пътуване. Например международна медицинска застраховка и достъп до салони на летището.
- Търсите подходящ за семейството акаунт, който може да ви помогне да осигурите и финансовите перспективи на вашите деца.
- Вие живеете в чужбина или имате близки, които живеят в чужбина и желаят да изпращате пари до десет пъти по-евтино, отколкото с традиционните институции.
Бързи връзки:
- ThriveCart срещу Stripe: Кое е по-добро?
- Udemy срещу Pluralsight: Кое е най-доброто?
- Podia срещу Thinkific: Задълбочено сравнение
Заключение: Wise срещу Revolut 2024
Това завършва нашето сравнение между Wise и Revolut! Докато Wise и Revolut започнаха като бизнес за парични преводи, оттогава те разработиха свои собствени отделни ниши.
Wise остава най-популярният избор за изпращане на пари в чужбина. Той продължава да предлага най-добрите цени онлайн, особено ако искате да изпращате огромни суми по всяко време, без да се налага да се придържате към ограничение на разходите.
Revolut, от друга страна, е добра обща сметка за пътуване поради своята гъвкавост за работа с множество валути. Освен това неговите акаунти предоставят различни функции, които улесняват бюджетирането, спестяването и проследяването на разходите ви.
Накратко, Revolut е стабилно решение за мобилно банкиране. Освен това ви позволява да печелите лихва върху парите си.
Надяваме се нашето сравнение на Wise и Revolut да ви е помогнало да определите коя от тези услуги е подходяща за вас. Или обмисляте да използвате друга платформа, като Sepa?
И в двата случая, моля, споделете своя опит с всеки от методите в секцията за коментари по-долу. Ще се радваме да чуем от вас!
