7 najlepszych mądrych alternatyw 2024: Którzy konkurenci wypróbować?

7 najlepszych alternatyw dla Wise 2024

Przyjrzyjmy się różnym alternatywom, które zapewniają równą konkurencję Wise pod względem funkcji.

1. Remitly — małe kwoty do domu, szybko

Remitly (recenzja) umożliwia przelewy między 16 bogatymi krajami (w tym Stanami Zjednoczonymi, Kanadą i Wielką Brytanią) oraz ponad 50 krajami słabo rozwiniętymi.

Jest to międzynarodowa organizacja przekazująca pieniądze, której misja jest wyjątkowa: pomagać pracownikom emigracyjnym w szybkim i niedrogim przesyłaniu pieniędzy do domu. Ich główną koncentracją są transfery osobiste o niewielkiej wartości.

Najlepsze cechy to:

• Za dodatkową opłatą przelewy można zrealizować w ciągu kilku godzin.
• Pieniądze można odbierać na różne sposoby (wpłata bezpośrednia, odbiór gotówki, przelew z portfela mobilnego, dostawa gotówki do domu)
• Remitly prowadzi obecnie ograniczoną czasowo promocję dla nowych klientów. Możesz zobaczyć, co otrzymujesz online (komputer) lub pobrać aplikację mobilną na iOS lub Androida.

Opłaty: Opłaty Remitly różnią się w zależności od wybranej kwoty, waluty i usługi. Pobierają ustaloną opłatę i procent kursu wymiany jako marżę.

Remitly zrzeka się nawet opłaty ryczałtowej dla niektórych kombinacji walut (na przykład USD do INR), jeśli wyślesz więcej niż 1000 USD. Ich usługa ekspresowa umożliwia wysyłanie pieniędzy w ciągu kilku minut lub godzin (w zależności od kraju odbierającego), podczas gdy ich Usługa ekonomiczna to opłacalny sposób na wysyłanie pieniędzy do domu, gdy nie spieszysz się.

Dodatkowe opłaty, o których należy pamiętać, obejmują opłaty za kartę kredytową (3%) za usługę ekspresową oraz opłaty pobierane przez pośrednika lub bank odbierający.

Wsparcie: Rozwiązywanie problemów z czatem online lub telefonem (w języku angielskim i hiszpańskim)

Jak wypada Remitly w porównaniu z Wise?

Remitly jest porównywalny z Wise pod względem opłat i kursu walutowego (chociaż ogólnie uważam, że Wise jest nieco tańszy). Jednak struktura cen Wise jest bardziej przejrzysta, ponieważ po kliknięciu „wyślij” poznasz rzeczywistą kwotę, jaką otrzyma odbiorca.

W przypadku Remitly zdarzają się sytuacje, w których możesz zostać obciążony nieoczekiwaną opłatą, jeśli przelew jest opłacany za pośrednictwem konta bankowego (banki po obu stronach mogą pobierać własne opłaty).

Użyj Remitly, jeśli:

Mieszkasz i pracujesz w jednym z 16 uznanych krajów ORAZ w razie potrzeby potrzebujesz możliwości szybkiego wysłania pieniędzy (i możesz sfinansować przelew kartą kredytową) LUB wymagasz, aby odbiorca odebrał gotówkę.

2. WorldRemit — małe kwoty w gotówce

WorldRemit (przegląd) ułatwia zarówno przelewy osobiste, jak i biznesowe. Zapewniają przelewy do ponad 130 krajów za pomocą gotówki, przelewu bankowego lub doładowania portfela mobilnego.

Najlepsze funkcje:

• Pieniądze można odbierać na różne sposoby (przelew bankowy, odbiór gotówki, przelew z portfela mobilnego)
• Przyczynia się do transportu towarów do różnych krajów (130+)
• Szybki – większość przelewów trwa mniej niż minutę.

Opłaty: WorldRemit pobiera opłaty na podstawie niezliczonych kryteriów, w tym wielkości przelewu, kombinacji walut i sposobu wypłaty.

Mają jednak atrakcyjną ofertę bonusową: Po zarejestrowaniu otrzymasz trzy darmowe przelewy (z kodem promocyjnym „3FREE”*). Dostępne tylko w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii, Australii, Belgii, Holandii, RPA, Szwecji, Nowej Zelandii i Norwegii.

WorldRemit wdrożył strukturę opłat ryczałtowych za wypłaty i wielopoziomowy mechanizm kursów wymiany (3 poziomy). Dzięki stałej opłacie za wypłaty Twoje opłaty pozostają stałe niezależnie od przesyłanej kwoty (gotówka, przelew bankowy lub przelew z portfela mobilnego).

Na przykład, bez względu na to, czy wysyłasz 100 GBP lub 1000 GBP w gotówce z Wielkiej Brytanii na Filipiny, obowiązuje koszt 2.49 GBP. Ponadto warstwowy kurs wymiany zapewnia, że ​​im więcej pieniędzy wyślesz, tym wyższy kurs wymiany.

Ponadto miej oko na opłaty za karty kredytowe i prowizje pobierane przez lokalnych partnerów.

Wsparcie: Wsparcie jest dostępne za pośrednictwem czatu lub poczty e-mail. Chociaż oferują pomoc telefoniczną w poszczególnych krajach, kontakt telefoniczny z personelem obsługi klienta jest trudny.

Jak WorldRemit wypada w porównaniu z Wise?

WorldRemit przewyższa Wise pod względem obsługiwanych krajów, szybkości transakcji i sposobów wypłaty. Chociaż stawki WorldRemit są lepsze niż te oferowane przez banki, Wise pozostaje tańszą alternatywą.

Użyj WorldRemit, jeśli: 

• Masz krewnych, pracowników, kontrahentów i dostawców na całym świecie i potrzebujesz dostawcy transferu z różnorodną siecią krajów-odbiorców.
•  Chcesz, aby odbiorca otrzymał środki w gotówce
•  Potrzebujesz szybkiego transferu środków (minuty dla większości transakcji)

3. CurrencyFair — najniższy koszt

CurrencyFair (recenzja) to jedno z najbardziej rozsądnych rozwiązań dla międzynarodowych przelewów pieniężnych (w wielu przypadkach jest nawet tańsze niż Wise!).

Jak CurrencyFair może utrzymać tak niskie koszty?

Kluczem jest ich technika transferu peer-to-peer (wiki), która łączy cię z ludźmi, którzy wymieniają waluty w przeciwnym kierunku niż twój.

Jednak to nie jest najlepsza część: Dodatkowo pierwsze dziesięć przelewów możesz otrzymać tutaj za darmo (otwiera nową zakładkę). Czasami dopasowanie waluty może zająć trochę czasu.

Dlatego, jeśli nie chcesz czekać, CurrencyFair może interweniować i zakończyć przelew. Przyjmują i wysyłają pieniądze w 38 różnych walutach (21 za wysyłanie, 17 za otrzymywanie).

Funkcje są następujące:

• Jeden z najkorzystniejszych kursów walut
• Wybierz wymianę po kursie rynkowym lub na ich rynku peer-to-peer (The CurrencyFair Exchange) – stwórz własny kurs i poczekaj, aż inny użytkownik kupi Twoją walutę po oferowanym przez Ciebie kursie.

Opłaty: Jeśli korzystasz z ich rynku do dopasowywania par walutowych, zapłacisz procent od 0.25 do 0.3%, a także opłatę za przelew w wysokości 3 euro (lub porównywalną) i marżę na kursie wymiany (jest to bardzo niska kwota).

Jeśli CurrencyFair zrealizuje przelew w Twoim imieniu, powinieneś spodziewać się zapłaty od 0.4% do 0.6% całkowitej kwoty, plus stała opłata za przelew w wysokości 3 EUR (lub równowartość) plus marża od kursu wymiany.

W obu przypadkach są one znacznie tańsze niż banki lub Wise (którego opłata waha się od 0.35 do -1.65 procent).

Innym kosztem do rozważenia są opłaty banku otrzymującego w krajach, w których CurrencyFair nie ma jeszcze lokalnego konta bankowego (nie mają jeszcze lokalnego konta bankowego w Kanadzie lub Nowej Zelandii, co oznacza, że ​​otrzymywanie CAD i NZD może być stosunkowo drogie dla małych kwoty należne z tytułu prowizji banków przyjmujących wynoszą zwykle 15–30 USD).

Wsparcie: E-mail i rozmowa online

Jak wygląda porównanie CurrencyFair z Wise?

CurrencyFair to jedna z niewielu usług, która regularnie przewyższa Wise pod względem kursów wymiany walut. Dodatkowo, ich rynek wymiany walut peer-to-peer jest unikalną funkcją, która pozwala uzyskać najlepsze kursy.

Istnieje jednak istotne zastrzeżenie: nie możesz zarejestrować się w ich usługach, jeśli mieszkasz w Stanach Zjednoczonych. Dodatkowo istnieje możliwość nieoczekiwanych opłat bankowych, jeśli nie mają lokalnych kont bankowych w kraju, do którego wysyłasz pieniądze.

Poza tym jest to niewątpliwie usługa, którą warto wypróbować, jeśli priorytetem jest uzyskanie najlepszej ceny.

Użyj CurrencyFair, jeśli:

•  Nie mieszkasz w Stanach Zjednoczonych 
• Szukasz najlepszych międzynarodowych stawek za przelewy między bankami. 
• Chcesz wysłać małą sumę 
•  Nic ci nie jest bez pomocy telefonu.

4. OFX – Kwoty powyżej 7000 USD

OFX (przegląd) umożliwia transakcje między bankami w ponad 50 walutach w ponad 190 krajach.

Są jednymi z najbardziej ekonomicznych międzynarodowych dostawców przekazów pieniężnych, gdy przesyłają więcej niż 7000 USD (7000 USD to około 4000 GBP, 6000 EUR, 9500 AUD, 9500 CAD, 10000 800,000 SGD, 500,000 XNUMX JPY i XNUMX XNUMX INR).

Dodatkowo, aby było to rozsądne, OFX może naliczyć stałą cenę w wysokości 15 USD, ale jeśli klikniesz tutaj, możesz uniknąć tej opłaty na zawsze! Ponadto zapewniają całodobową pomoc telefoniczną, aby pomóc w rozwiązywaniu problemów i konfigurowaniu przelewów.

Rzeczywiście, dokładają wszelkich starań, aby przed rejestracją przeprowadzić wszystkie niezbędne kontrole identyfikacyjne i regulacyjne, aby uniknąć wąskich gardeł podczas transferów (w tym większych).

Ponadto OFX zapewnia dostępną platformę online i aplikację mobilną, które ułatwiają monitorowanie stawek, inicjowanie przelewów i śledzenie przelewów.

Najlepsze aspekty to:

• Wsparcie telefoniczne 24/7
• Prosta w obsłudze platforma internetowa
• Ceny są gwarantowane do 12 miesięcy.

Opłaty: OFX został stworzony od podstaw w celu uczynienia masowych transferów niedrogimi. W przypadku transakcji poniżej 10,000 15 USD OFX nakłada stałą opłatę w wysokości XNUMX USD od kursu wymiany w niektórych krajach.

Bonus: OFX może naliczyć stałą opłatę w wysokości 15 USD, ale klikając tutaj, możesz całkowicie uniknąć tej opłaty. Jednak powyżej tej kwoty zryczałtowany koszt jest uchylany, a marża maleje proporcjonalnie do kwoty.

Czasami bank odbierający pobiera opłatę za Twoją płatność. Możesz jednak porozmawiać z obsługą klienta OFX, aby określić najlepszy sposób zarządzania lub wyeliminowania tej dodatkowej opłaty.

Wsparcie:  Pomoc telefoniczna i e-mailowa jest dostępna 24 godziny na dobę.

Jak OFX wypada w porównaniu z Wise?

OFX jest lepszą opcją niż Wise do wysyłania ponad 7000 USD ze względu na konkurencyjne ceny i kompetentną obsługę telefoniczną. Chociaż „pomocna pomoc telefoniczna” może nie wydawać się znacząca, tak jest!

Wszystkie usługi, w tym OFX, Wise i banki, z których korzystasz, nakładają limity po wysłaniu około 7,000 USD. Oznacza to, że każdy bank ma własne ograniczenia i wytyczne dotyczące ilości wysyłanych pieniędzy (zwykle w określonych ramach czasowych).

Przekazywanie znacznych kwot (powyżej 7000 USD) może spowodować komplikacje występujące podczas całego przelewu, które przy braku doskonałej pomocy telefonicznej mogą przerodzić się w znacznie większy problem. Te problemy można szybko i łatwo rozwiązać przy pomocy wykwalifikowanej pomocy telefonicznej.

Użyj OFX, jeśli:

• Szukasz najlepszych cen na większe przelewy (7000 USD).
• Mieszkasz w Stanach Zjednoczonych Ameryki, Kanadzie, Wielkiej Brytanii, Europie, Singapurze, Hongkongu, Australii lub Nowej Zelandii (gdzie oferują 24-godzinną lokalną pomoc dla klientów).
• Potrzebujesz dużej elastyczności w przypadku dużych przelewów (OFX umożliwia blokowanie stawek na okres do 12 miesięcy) 
• Potrzebujesz pomocy telefonicznej, aby śledzić przelew

5. Currency Direct — spersonalizowana usługa

Currencies Direct jest dobrze znany z tanich przelewów zbiorczych (powyżej 7000 USD), ponieważ w większości przypadków nie pobierają opłat za przelew. Pomagają zarówno osobom, jak i korporacjom przy przelewach i mogą pomóc w skonfigurowaniu przelewu przez telefon.

Ponadto oferują niestandardowe rozwiązania w oparciu o Twoje unikalne wymagania dotyczące transferu. Currencies Direct umożliwia wysyłanie do 25,000 XNUMX GBP.

Najlepsze aspekty to:

• Nie ma opłat za przelew.
• Przekazywanie większych sum pieniędzy jest proste.
• Dodatkowe zindywidualizowane wsparcie przez telefon i e-mail
• Ta usługa jest dostępna zarówno dla przelewów osobistych, jak i biznesowych.

Opłaty: W większości przypadków Currencies Direct pobiera po prostu marżę od kursu wymiany i nie pobiera żadnych dodatkowych opłat. Jeśli jest cena, informują Cię z wyprzedzeniem. Opłaty mogą jednak pobierać banki przyjmujące lub pośrednicy.

Wsparcie: Wsparcie telefoniczne i e-mailowe

Waluty Direct vs. Wise: Jak to wygląda w porównaniu?

Od samego początku widać, że Currencies Direct dąży do innego rynku niż Wise. Currencies Direct jest ukierunkowany na przedsiębiorstwa i osobiste przekazy pieniężne o dużej wartości, podczas gdy Wise jest nastawiony na płatności osobiste o mniejszej wartości.

Dzięki temu ich obsługa jest bardziej spersonalizowana. W przeciwieństwie do Wise, nie możesz uzyskać szybkiego oszacowania kosztów przelewu pieniędzy. Musisz podać swoje dane na ich stronie internetowej, a ktoś skontaktuje się z Tobą bezpośrednio.

Może się to wydawać niewygodne. Jeśli jednak masz do czynienia z większymi kwotami, znacznie lepiej jest skontaktować się z doświadczonym profesjonalistą, który przeprowadzi Cię przez procedurę.

Ponadto nie obsługują tylu walut, co Wise (łącznie 40). W rezultacie dla niektórych może to być wadą.

Użyj bezpośredniej waluty, jeśli:

• Chcesz wysyłać znaczące transakcje bankowe – mieszkasz w Wielkiej Brytanii, Kanadzie (z wyjątkiem Quebecu), Stanach Zjednoczonych Ameryki, Hiszpanii, Portugalii, RPA lub Indiach, gdzie mają fizyczne biura (do przelewów dużych kwot polecam udanie się z podopiecznym, który jest fizycznie obecny w Twoim kraju)
• Potrzebujesz dostępu do produktów walutowych, takich jak kontrakty spot lub forward; 
• Cenisz spersonalizowaną obsługę od swojego międzynarodowego dostawcy przekazów pieniężnych.

6. TorFX — Zalecany dla menedżera konta osobistego

TorFX jest w rzeczywistości spółką zależną tej samej firmy, która jest właścicielem Currencies Direct. Dzięki temu ma jedną z najlepszych baz klientów w branży przekazów pieniężnych.

W rezultacie są jednym z najbardziej niezawodnych (i szczerze mówiąc, uspokajających) dostawców do wysyłania dużych kwot (powyżej 7000 USD) za granicę. Rzeczywiście, z przyjemnością porozmawiają z Tobą przez telefon, aby pomóc Ci w procesie rejestracji i kiedy musisz zaplanować transfer.

Najlepsze cechy:

• Z łatwością zarządza dużymi kwotami przelewów
• Zindywidualizowaną obsługę zapewnia osobisty opiekun klienta.
• Pomoc telefoniczna
• Nie ma opłat za przelew.

Opłaty: TorFX nie pobiera żadnych stałych opłat; raczej pobiera marżę od kursu wymiany (kurs średni rynkowy). W rezultacie są niezwykle tanie w przypadku transferów masowych.

Jednak banki po obu stronach mogą pobierać koszty, więc warto zapytać o typowe wydatki na znaczne kwoty w banku przyjmującym.

Wsparcie: Wsparcie telefoniczne i e-mailowe

Jak TorFX wypada w porównaniu z Wise?

TorFX to kolejna usługa na naszej liście, która odróżnia się od Wise, koncentrując się na wyższych kwotach przelewów.

To, co sprawia, że ​​TorFX jest wyjątkowy, to to, że otrzymasz osobistego menedżera konta, który pomoże Ci podczas transakcji – co ma kluczowe znaczenie, gdy masz do czynienia z dużymi kwotami i musisz łatwo połączyć się z usługą przelewu.

Dodatkowo obsługują sporą ilość walut (40+), ale nie aż tak dużo jak Wise. Ponadto TorFX nie jest dostępny w Stanach Zjednoczonych ani Kanadzie (ich siostrzana marka, Currencies Direct, obsługuje ten region). Głównymi rynkami TorFX są Australia i Europa.

Użyj TorFX, jeśli:

• Mieszkasz w Australii, Nowej Zelandii, Azji, Wielkiej Brytanii lub Europie i chcesz wysyłać pieniądze za granicę (TorFX ma biura w Wielkiej Brytanii, Singapurze i Australii). 
• Chcesz wysłać ogromną sumę 
• Cenisz sobie spersonalizowaną obsługę i chciałbyś, aby przez cały proces prowadził Cię osobisty opiekun klienta i asysta telefoniczna 
• Nie jesteś zainteresowany opłatami za przelew.

7. XE – pomoc telefoniczna w języku angielskim, hiszpańskim i francuskim

XE (recenzja) umożliwia wysyłanie do 500,000 98 USD lub równowartość i obsługuje przelewy w ponad 130 walutach do ponad XNUMX miejsc docelowych. Są cenionym dostawcą usług dla masowych przelewów bankowych.

Najlepsze aspekty to:

• Obsługuje zróżnicowaną gamę walut
• Wsparcie w kilku językach przez telefon

Opłaty: W przypadku transakcji poniżej 7000 USD XE pobiera opłaty ryczałtowe i marżę na kursie wymiany. Zazwyczaj nie naliczają ryczałtowego kosztu za duże transakcje, a zamiast tego czynią je tańszymi, zmniejszając marżę wraz ze wzrostem przesyłanej kwoty.

Wsparcie: Porównanie telefonów

Jak wypada XE w porównaniu z Wise?

Podobnie jak w przypadku Wise, XE mocno koncentruje się na transakcjach internetowych. Dzięki temu jest to najlepsza opcja dla osób, które chcą wykonać szybkie przelewy internetowe bez pomocy sprzedawcy.

I chociaż Wise akceptuje przelewy wszystkich ilości, stwierdziliśmy, że jego stawki za mniejsze transakcje są stale niższe niż te oferowane przez XE. Dwa obszary, w których przewyższa Wise, to liczba obsługiwanych walut i ceny za większe przelewy (XE nie pobiera opłaty za większe przelewy).

Są jednak mniej jasne co do cen niż Wise, ponieważ banki po obu stronach mogą nadal nakładać własne opłaty za przelew za pośrednictwem XE.

Użyj XE, jeśli:

• Czujesz się komfortowo, przesyłając ogromne sumy pieniędzy przez Internet 
• Mieszkasz w Stanach Zjednoczonych Ameryki, Kanadzie, Wielkiej Brytanii, Europie, Australii lub Nowej Zelandii (z których wszystkie mają zespoły obsługi klienta) 
• Szukasz różnych akceptowanych walut odbiorczych.
• Do przelewów potrzebujesz wielojęzycznej obsługi klienta (chociaż XE koncentruje się głównie na Internecie)