7 cele mai bune alternative înțelepte în 2024: ce concurenți să încerci?

Cele mai bune 7 alternative ale Wise 2024

Să aruncăm o privire la diferitele alternative care oferă o concurență egală Wise în ceea ce privește caracteristicile.

1. Remitly — Sume mici acasă, rapid

Remitly (revizuire) permite transferuri între 16 țări bogate (inclusiv Statele Unite, Canada și Regatul Unit) și peste 50 de țări subdezvoltate.

Sunt o organizație internațională de transfer de bani cu o misiune unică: să ajute lucrătorii expatriați să trimită bani acasă rapid și la prețuri accesibile. Concentrarea lor principală este pe transferurile personale de valoare mică.

Cele mai bune caracteristici sunt următoarele:

• Pentru un cost suplimentar, transferurile pot fi realizate în câteva ore.
• Banii pot fi primiți într-o varietate de moduri (depunere directă, ridicare numerar, transfer portofel mobil, livrare la domiciliu în numerar)
• Remitly desfășoară în prezent o promoție pentru clienți noi pe durată limitată. Puteți vizualiza ceea ce primiți online (desktop) sau puteți descărca aplicația mobilă pentru iOS sau Android.

Taxe: Taxele Remitly variază în funcție de suma, moneda și serviciul selectat. Ei percep o taxă stabilită și un procent din cursul de schimb ca marjă.

Remitly renunță chiar la taxa forfetară pentru anumite combinații valutare (de exemplu, USD în INR) dacă trimiteți mai mult de 1000 USD. Serviciul lor Express vă permite să trimiteți bani în câteva minute sau ore (în funcție de țara de primire), în timp ce lor Serviciu economic este o modalitate rentabilă de a trimite bani acasă atunci când nu vă grăbiți.

Taxele suplimentare de care trebuie să fiți conștienți includ taxele pentru cardul de credit (3%) pentru serviciul lor Express și comisioanele percepute de un intermediar sau banca destinatară.

Suport: Chat online sau depanare telefonică (în engleză și spaniolă)

Cum se confruntă Remitly cu Wise?

Remitly este comparabil cu Wise în ceea ce privește comisioanele și cursul valutar (deși am găsit că Wise este puțin mai ieftin în general). Cu toate acestea, structura prețurilor Wise este mai transparentă, deoarece veți ști suma reală pe care o va primi destinatarul când faceți clic pe „trimite”.

Cu Remitly, există unele ocazii în care vi se poate percepe o taxă neașteptată dacă transferul este finanțat printr-un cont bancar (băncile de ambele părți pot percepe propria taxă).

Utilizați Remitly dacă:

Reșediți și lucrați într-una dintre cele 16 țări recunoscute ȘI aveți nevoie de capacitatea de a trimite bani prompt, dacă este necesar (și puteți finanța transferul cu un card de credit) SAU cereți destinatarului să ridice numerar.

2. WorldRemit — Sume mici în numerar

WorldRemit (revizuire) facilitează atât transferurile personale, cât și cele de afaceri. Acestea oferă transferuri în peste 130 de țări prin numerar, transfer bancar sau încărcare pentru portofelul mobil.

Cele mai bune caracteristici:

• Banii pot fi primiți într-o varietate de moduri (transfer bancar, ridicare numerar, transfer portofel mobil)
• Contribuie la transportul de mărfuri într-o varietate diversă de țări (130+)
• Rapid – majoritatea transferurilor durează mai puțin de un minut.

Taxe: WorldRemit percepe comisioane pe baza nenumăratelor criterii, inclusiv mărimea transferului, combinația valutară și modalitatea de plată.

Cu toate acestea, au o ofertă de bonus atractivă: Când vă înregistrați, veți primi trei transferuri gratuite (cu codul promoțional „3FREE”*). Accesibil numai în Statele Unite ale Americii, Regatul Unit, Australia, Belgia, Țările de Jos, Africa de Sud, Suedia, Noua Zeelandă și Norvegia.

WorldRemit a implementat o structură de taxe fixe pentru plăți și un mecanism de curs valutar pe niveluri (3 niveluri). Cu taxa forfetară pentru plăți, taxele dumneavoastră rămân constante, indiferent de suma pe care o transmiteți (numerar, transfer bancar sau transfer de portofel mobil).

De exemplu, dacă trimiteți 100 GBP sau 1000 GBP în numerar din Regatul Unit în Filipine, se va aplica costul de 2.49 GBP. În plus, cursul de schimb pe niveluri vă asigură că primiți un curs de schimb mai mare cu cât trimiteți mai mulți bani.

În plus, fii atent la taxele și comisioanele de card de credit percepute de partenerii locali.

Suport: Asistența este disponibilă prin chat sau e-mail. Deși oferă asistență telefonică specifică țării, este dificil să ajungă prin telefon cu personalul de asistență pentru clienți.

Cum se compară WorldRemit cu Wise?

WorldRemit o depășește pe Wise în ceea ce privește țările acceptate, viteza tranzacțiilor și modalitățile de plată. Deși tarifele WorldRemit sunt mai bune decât cele oferite de bănci, Wise rămâne alternativa mai accesibilă.

Utilizați WorldRemit dacă: 

• Aveți rude, lucrători, antreprenori și furnizori aflați în întreaga lume și aveți nevoie de un furnizor de transfer cu o rețea diversă de națiuni destinatare.
•  Doriți ca destinatarul să primească fondurile în numerar
•  Ai nevoie de un transfer rapid de fonduri (minute pentru majoritatea tranzacțiilor)

3. CurrencyFair — Cel mai mic cost

CurrencyFair (revizuire) este una dintre cele mai rezonabile soluții pentru transferurile internaționale de bani (în multe circumstanțe, este chiar mai ieftin decât Wise!).

Cum poate CurrencyFair să mențină costuri atât de mici?

Cheia constă în tehnica lor de transfer peer-to-peer (wiki), care vă pune în legătură cu oameni care fac schimb de valute în direcția opusă față de a dumneavoastră.

Cu toate acestea, aceasta nu este cea mai bună parte: În plus, puteți primi gratuit primele zece transferuri aici (se deschide o filă nouă). Ocazional, potrivirea monedei poate dura ceva timp.

Prin urmare, dacă nu doriți să așteptați, CurrencyFair ar putea interveni și finaliza transferul. Acceptă și trimit bani în 38 de valute diferite (21 pentru trimitere; 17 pentru primire).

Caracteristicile sunt următoarele:

• Unul dintre cele mai avantajoase cursuri de schimb
• Alegeți să faceți schimb la cursul pieței sau pe piața lor peer-to-peer (The CurrencyFair Exchange) – creați-vă propriul curs și așteptați ca un alt utilizator să vă cumpere moneda la cursul pe care îl oferiți.

Taxe: Dacă folosiți piața lor pentru a potrivi perechile valutare, veți plăti un procent de 0.25 la 0.3%, precum și o taxă de transfer de 3 euro (sau comparabil) și o marjă la cursul de schimb (aceasta este extrem de scăzută).

Dacă CurrencyFair finalizează transferul în numele dvs., ar trebui să anticipați să plătiți între 0.4% și 0.6% din suma totală, plus o taxă fixă ​​de transfer de 3 EUR EUR (sau echivalent), plus o marjă la cursul de schimb.

În ambele cazuri, acestea sunt semnificativ mai puțin costisitoare decât băncile sau Wise (al căror comision variază de la 0.35 la sută la -1.65 la sută).

Un alt cost de luat în considerare îl reprezintă taxele bancare de primire în țările în care CurrencyFair nu are încă un cont bancar local (nu au încă un cont bancar local în Canada sau Noua Zeelandă, ceea ce înseamnă că primirea de CAD și NZD poate fi relativ costisitoare pentru micii sume datorate comisionului băncilor destinatare de obicei de 15–30 USD).

Suport: E-mail și conversație online

Cum se compară CurrencyFair față de Wise?

CurrencyFair este unul dintre puținele servicii care depășește în mod regulat Wise în ceea ce privește cursurile de schimb valutar. În plus, piața lor de schimb valutar peer-to-peer este o caracteristică unică care vă permite să obțineți cele mai bune rate.

Cu toate acestea, există o avertizare semnificativă: nu vă puteți înregistra pentru serviciul lor dacă locuiți în Statele Unite. În plus, există posibilitatea unor comisioane bancare neașteptate dacă nu au conturi bancare locale în țara în care trimiteți bani.

În afară de asta, acesta este, fără îndoială, un serviciu care merită încercat dacă obținerea celui mai bun preț este o prioritate.

Utilizați CurrencyFair dacă:

•  Nu locuiți în Statele Unite 
• Cauți cele mai bune rate internaționale de transfer bancar la bancă. 
• Doriți să trimiteți o sumă mică 
•  Ești bine fără ajutor telefonic.

4. OFX – Sume de peste 7000 USD

OFX (review) facilitează tranzacțiile de la bancă la bancă în peste 50 de valute în peste 190 de țări.

Sunt unul dintre cei mai economici furnizori internaționali de transfer de bani atunci când transferă mai mult de 7000 USD (7000 USD este egal cu aproximativ 4000 GBP, 6000 EUR, 9500 AUD, 9500 USD, 10000 SGD, 800,000 JPY și 500,000 INR).

În plus, pentru a fi rezonabil, OFX poate percepe un preț fix de 15 USD, dar dacă dați clic aici, puteți evita această taxă pe perpetuitate! În plus, oferă asistență telefonică 24 de ore din XNUMX pentru a vă ajuta cu problemele și configurarea transferurilor.

Într-adevăr, ei depun toate eforturile pentru a finaliza toate verificările esențiale de identificare și de reglementare înainte de înscriere, pentru a evita blocajele în timpul transferurilor (inclusiv cele mai mari).

În plus, OFX oferă o platformă online accesibilă și o aplicație mobilă care simplifică monitorizarea ratelor, inițierea transferurilor și urmărirea transferurilor.

Cele mai bune aspecte includ următoarele:

• Asistență telefonică 24/7
• Platforma online care este simplu de utilizat
• Tarifele sunt garantate până la 12 luni.

Taxe: OFX a fost creat de la zero cu scopul de a face transferurile masive ieftine. Pentru tranzacțiile mai mici de 10,000 USD, OFX impune o taxă fixă ​​de 15 USD la cursul de schimb din unele țări.

Bonus: OFX poate percepe un cost fix de 15 USD, dar făcând clic aici, puteți evita complet această taxă. Cu toate acestea, peste această sumă, se renunță la costul fix, iar marja scade proporțional cu suma.

Ocazional, banca destinatară va percepe o taxă pentru plata dvs. Cu toate acestea, puteți discuta cu serviciul pentru clienți OFX pentru a determina cea mai bună modalitate de a gestiona sau elimina această taxă suplimentară.

Suport:  Asistența telefonică și prin e-mail este disponibilă 24 de ore pe zi.

Cum se compară OFX cu Wise?

OFX este o opțiune mai bună decât Wise pentru a trimite mai mult de 7000 USD datorită prețurilor sale competitive și serviciului telefonic competent. Deși „asistența telefonică utilă” poate să nu pară semnificativă, este!

Toate serviciile, inclusiv OFX, Wise și băncile pe care le utilizați, impun limite după ce trimiteți în plus în jur de 7,000 USD. Aceasta înseamnă că fiecare bancă are propriile restricții și linii directoare cu privire la suma de bani pe care o va trimite (de obicei în anumite intervale de timp).

Transferul de sume semnificative (peste 7000 USD) poate duce la complicații care apar pe parcursul transferului, care, în absența unui ajutor telefonic excelent, pot escalada într-o problemă mult mai mare. Aceste probleme pot fi rezolvate rapid și ușor cu ajutorul unui asistență telefonică calificată.

Utilizați OFX dacă:

• Căutați cele mai bune prețuri pentru transferuri mai mari (7000 USD).
• Locuiți în Statele Unite ale Americii, Canada, Regatul Unit, Europa, Singapore, Hong Kong, Australia sau Noua Zeelandă (unde oferă asistență locală pentru clienți 24 de ore din XNUMX).
• Aveți nevoie de un grad ridicat de flexibilitate pentru transferuri mari (OFX vă permite să blocați tarife pentru până la 12 luni) 
• Aveți nevoie de opțiunea de ajutor telefonic pentru a urmări transferul

5. Currencies Direct — Serviciu personalizat

Currencies Direct este bine-cunoscut pentru transferurile sale în vrac cu costuri reduse (peste 7000 USD), deoarece nu percep comisioane de transfer în majoritatea cazurilor. Aceștia ajută atât oamenii, cât și corporațiile cu transferuri și vă pot ajuta să vă configurați transferul prin telefon.

În plus, oferă soluții personalizate bazate pe cerințele dvs. unice de transfer. Currencies Direct vă permite să trimiteți până la 25,000 GBP.

Cele mai bune aspecte includ următoarele:

• Nu există taxe de transfer.
• Transferul unor sume mai mari de bani este simplu.
• Suport suplimentar individualizat prin telefon și e-mail
• Acest serviciu este disponibil atât pentru transferuri personale, cât și pentru afaceri.

Taxe: În cele mai multe circumstanțe, Currencies Direct încasează pur și simplu o marjă pe cursul de schimb și nu percepe alte comisioane. Dacă există un preț, vă anunță în prealabil. Cu toate acestea, comisioanele pot fi percepute de către băncile sau intermediarii primitori.

Suport: Asistență telefonică și prin e-mail

Currencies Direct vs. Wise: Cum se compară?

De la început, este evident că Currencies Direct urmărește o altă piață decât Wise. Currencies Direct este orientat către întreprinderi și remitențe personale de valoare mare, în timp ce Wise este orientat către plăți personale de valoare mai mică.

Drept urmare, serviciul lor este mai personalizat. Spre deosebire de Wise, nu puteți obține o estimare rapidă a costului transferului de bani. Trebuie să introduceți informațiile dvs. pe site-ul lor și cineva vă va contacta direct.

Acest lucru poate părea a fi incomod. Cu toate acestea, dacă aveți de-a face cu sume mai mari, este mult mai bine să contactați un profesionist experimentat care vă poate ghida prin procedură.

În plus, nu acceptă atât de multe monede ca Wise (40 în total). Ca urmare, acest lucru poate fi un dezavantaj pentru unii.

Utilizați Currencies Direct dacă:

• Doriți să trimiteți tranzacții bancare semnificative – Reșediți în Regatul Unit, Canada (cu excepția Quebecului), Statele Unite ale Americii, Spania, Portugalia, Africa de Sud sau India, unde au birouri fizice (Pentru transferul de sume mari, vă recomand mergând cu un furnizor care are o prezență fizică în țara dvs.)
• Doriți acces la produse valutare, cum ar fi contracte spot sau forward; 
• Apreciezi serviciile personalizate de la furnizorul tău internațional de transfer de bani.

6. TorFX — Recomandat pentru managerul de cont personal

TorFX este de fapt o subsidiară a aceleiași companii care deține Currencies Direct. Drept urmare, are una dintre cele mai bune baze de clienți din industria transferului de bani.

Drept urmare, ei sunt unul dintre cei mai de încredere (și, sincer, liniștitori) furnizori pentru a trimite sume mari (peste 7000 USD) la nivel internațional. Într-adevăr, sunt încântați să vorbească cu dvs. la telefon pentru a vă ajuta cu procesul de înscriere și când trebuie să programați un transfer.

Cele mai bune caracteristici:

• Gestionează cu ușurință sume mari de transfer
• Serviciul individualizat este oferit de un manager de cont personal.
• Asistență telefonică
• Nu există taxe de transfer.

Taxe: TorFX nu percepe taxe fixe; mai degrabă, percepe o marjă la cursul de schimb (rată medie a pieței). Drept urmare, sunt extrem de ieftine pentru transferurile în vrac.

Cu toate acestea, băncile de la ambele capete pot percepe costuri, așa că este o idee bună să întrebați despre cheltuielile tipice pentru sume semnificative la banca destinatară.

Suport: Asistență telefonică și prin e-mail

Cum se compară TorFX cu Wise?

TorFX este un alt serviciu de pe lista noastră care se distinge de Wise prin concentrarea pe sume mai mari de transfer.

Ceea ce face TorFX unic este că veți primi un manager de cont personal care să vă ajute în timpul tranzacției – esențial atunci când aveți de-a face cu sume mari și trebuie să vă conectați rapid cu serviciul de transfer.

În plus, acceptă o cantitate respectabilă de monede (40+), dar nu la fel de multe ca Wise. În plus, TorFX nu este disponibil în Statele Unite ale Americii sau Canada (marca lor soră, Currencies Direct, se ocupă de regiunea respectivă). Piețele primare ale TorFX sunt Australia și Europa.

Utilizați TorFX dacă:

• Sunteți rezident în Australia, Noua Zeelandă, Asia, Regatul Unit sau Europa și doriți să trimiteți bani la nivel internațional (TorFX are birouri în Regatul Unit, Singapore și Australia). 
• Doriți să trimiteți o sumă uriașă 
• Apreciezi serviciile personalizate și ai dori să fii ghidat prin proces de un manager de cont personal și de asistență telefonică 
• Nu sunteți interesat să plătiți taxe de transfer.

7. XE – Asistență telefonică în engleză, spaniolă și franceză

XE (recenzie) vă permite să trimiteți până la 500,000 USD sau echivalent și acceptă transferuri în peste 98 de valute către peste 130 de destinații. Sunt un furnizor foarte apreciat de servicii pentru transferuri masive de la bancă la bancă.

Cele mai bune aspecte includ următoarele:

• Acceptă o gamă variată de valute
• Suport în mai multe limbi prin telefon

Taxe: Pentru tranzacțiile mai mici de 7000 USD, XE percepe taxe fixe și o marjă la cursul de schimb. De obicei, acestea nu percep un cost fix pentru tranzacțiile mari și, în schimb, le fac mai ieftine prin scăderea marjei pe măsură ce crește suma transferată.

Suport: Comparație de telefon

Cum se comportă XE față de Wise?

La fel ca și în cazul Wise, XE este foarte concentrat pe tranzacțiile pe internet. Prin urmare, aceasta este cea mai bună opțiune pentru persoanele care doresc să facă transferuri rapide pe internet fără asistența unui agent de vânzări.

Și, în timp ce Wise acceptă transferuri de toate cantitățile, am descoperit că tarifele sale pentru tranzacții mai mici sunt în mod constant mai mici decât cele oferite de XE. Cele două domenii în care depășește Wise sunt numărul de valute acceptate și prețurile pentru transferuri mai mari (XE nu percepe o taxă pentru transferuri mai mari).

Cu toate acestea, aceștia sunt mai puțin clari cu privire la prețuri decât Wise, deoarece băncile de ambele părți pot încă impune propriile comisioane atunci când efectuează transferuri prin XE.

Utilizați XE dacă:

• Vă simțiți confortabil să transferați sume uriașe de bani online 
• Locuiți în Statele Unite ale Americii, Canada, Regatul Unit, Europa, Australia sau Noua Zeelandă (toate au echipe de servicii pentru clienți) 
• Căutați o varietate de monede de primire acceptabile.
• Aveți nevoie de serviciu pentru clienți multilingv pentru transferurile dvs. (deși XE este concentrat în mare parte pe online)