7 найкращих мудрих альтернатив 2024 року: яких конкурентів спробувати?

7 найкращих альтернатив Wise 2024

Давайте подивимося на різні альтернативи, які дають рівну конкуренцію Wise з точки зору функцій.

1. Безперешкодно — невеликі суми додому, швидко

Remitly (огляд) дає змогу здійснювати перекази між 16 багатими країнами (включаючи Сполучені Штати, Канаду та Великобританію) та понад 50 слаборозвинутими країнами.

Вони є міжнародною організацією з грошових переказів з єдиною місією: допомагати працівникам-експатріантам швидко та доступно надсилати гроші додому. Основна їхня концентрація приділяється особистим переказам невеликої вартості.

Найкращими характеристиками є наступні:

• За додаткову плату трансфер може бути здійснений протягом декількох годин.
• Гроші можна отримати різними способами (прямий депозит, отримання готівки, переказ на мобільний гаманець, готівкова доставка додому)
• Наразі Remitly проводить обмежену за часом акцію для нових клієнтів. Ви можете переглянути отримані дані в Інтернеті (на комп’ютері) або завантажити мобільний додаток для iOS або Android.

Вартість: Комісія Remitly залежить від суми, валюти та вибраної послуги. Вони стягують встановлену комісію та відсоток від обмінного курсу як маржу.

Безперечно навіть відмовляється від фіксованої плати за деякі комбінації валют (наприклад, долари США до INR), якщо ви надсилаєте більше 1000 доларів США. Їхня експрес-послуга дає змогу надсилати гроші протягом кількох хвилин або годин (залежно від країни одержувача), тоді як їхні Економічний сервіс – це рентабельний спосіб відправити гроші додому, коли ви нікуди не поспішаєте.

Додаткові комісійні, про які слід знати, включають комісію за кредитну картку (3%) за їх експрес-послуги та комісію, яку стягує банк-посередник або банк-одержувач.

Support: Онлайн-чат або усунення несправностей по телефону (англійською та іспанською мовами)

Як Remitly протистоїть Wise?

Remitly можна порівняти з Wise з точки зору зборів і курсу валют (хоча я виявив, що Wise загалом трохи дешевше). Однак структура ціноутворення Wise є більш прозорою, оскільки ви дізнаєтеся фактичну суму, яку отримає одержувач, коли ви натиснете «Надіслати».

З Remitly є деякі випадки, коли з вас може бути стягнута неочікувана комісія, якщо переказ фінансується через банківський рахунок (банки з будь-якої сторони можуть стягувати власну комісію).

Використовуйте Remitly, якщо:

Ви проживаєте та працюєте в одній із 16 визнаних країн І вам потрібна можливість негайно відправити гроші, якщо це необхідно (і можете профінансувати переказ за допомогою кредитної картки) АБО ви вимагаєте, щоб одержувач забрав готівку.

2. WorldRemit — невеликі суми готівкою

WorldRemit (огляд) полегшує як особисті, так і ділові перекази. Вони здійснюють перекази в більш ніж 130 країн за допомогою готівки, банківського переказу або поповнення мобільного гаманця.

Найкращі характеристики:

• Гроші можна отримати різними способами (банківський переказ, отримання готівки, переказ на мобільний гаманець)
• Сприяє перевезенню вантажів у різноманітні країни (130+)
• Швидкий – більшість переказів займають менше хвилини.

Вартість: WorldRemit стягує комісію на основі безлічі критеріїв, включаючи розмір переказу, комбінацію валют і спосіб виплати.

Однак у них є приваблива бонусна пропозиція: Після реєстрації ви отримаєте три безкоштовні перекази (з промо-кодом «3FREE»*). Доступно лише в Сполучених Штатах Америки, Великобританії, Австралії, Бельгії, Нідерландах, Південній Африці, Швеції, Новій Зеландії та Норвегії.

WorldRemit впровадив фіксовану структуру комісій для виплат і багаторівневий механізм обмінного курсу (3 рівні). З фіксованою платою за виплати ваші комісії залишаються незмінними незалежно від суми, яку ви передаєте (готівка, банківський переказ або переказ з мобільного гаманця).

Наприклад, якщо ви надсилаєте 100 фунтів стерлінгів або 1000 фунтів стерлінгів готівкою зі Сполученого Королівства на Філіппіни, стягується вартість 2.49 фунта стерлінгів. Крім того, багаторівневий обмінний курс гарантує, що ви отримаєте вищий обмінний курс, чим більше грошей ви надсилаєте.

Крім того, слідкуйте за комісіями та комісіями за кредитними картками, які стягуються місцевими партнерами.

Support: Підтримка доступна через чат або електронну пошту. Незважаючи на те, що вони пропонують телефонну підтримку для певної країни, зв’язатися зі своїм персоналом служби підтримки клієнтів по телефону важко.

Як WorldRemit протистоять Wise?

WorldRemit перевершує Wise з точки зору підтримуваних країн, швидкості транзакцій і способів виплат. Хоча тарифи WorldRemit кращі за ті, які пропонують банки, Wise залишається більш доступною альтернативою.

Використовуйте WorldRemit, якщо: 

• У вас є родичі, працівники, підрядники та постачальники, розташовані по всьому світу, і вам потрібен постачальник послуг із різноманітною мережею країн-одержувачів.
•  Ви хочете, щоб одержувач отримав кошти готівкою
•  Вам потрібен швидкий переказ коштів (хвилини для більшості транзакцій)

3. CurrencyFair — Найнижча вартість

CurrencyFair (огляд) — одне з найбільш розумних рішень для міжнародних грошових переказів (за багатьох обставин воно навіть дешевше, ніж Wise!).

Як CurrencyFair може підтримувати такі низькі витрати?

Ключ полягає в їхній техніці однорангового переказу (вікі), яка з’єднує вас із людьми, які обмінюють валюти у протилежному від вашої напрямку.

Однак це не найкраща частина: Крім того, тут ви можете безкоштовно отримати перші десять переказів (відкриває нову вкладку). Іноді узгодження валют може зайняти деякий час.

Тому, якщо ви не хочете чекати, CurrencyFair може втрутитися і завершити переказ. Вони приймають і відправляють гроші в 38 різних валютах (21 для відправки; 17 для отримання).

Особливості:

• Один з найвигідніших курсів валют
• Виберіть обмін за ринковим курсом або на їхньому одноранговому ринку (The CurrencyFair Exchange) – створіть свій власний курс і чекайте, поки інший користувач придбає вашу валюту за запропонованим вами курсом.

Вартість: Якщо ви використовуєте їхній ринок для порівняння валютних пар, ви сплачуватимете відсоток від 0.25 відсотка до 0.3%, а також комісію за переказ у розмірі 3 євро (або порівнянну) і маржу на обмінний курс (це надзвичайно низький рівень).

Якщо CurrencyFair завершує переказ від вашого імені, ви повинні передбачити сплату від 0.4 відсотка до 0.6 відсотка від загальної суми, плюс фіксована комісія за переказ у розмірі 3 євро (або еквівалент), плюс маржа на обмінний курс.

У будь-якому випадку вони значно дешевші, ніж банки або Wise (комісія яких коливається від 0.35 відсотка до -1.65 відсотка).

Ще одна вартість, яку слід враховувати, — це комісія банку-отримувача в країнах, де CurrencyFair ще не має місцевого банківського рахунку (у них ще немає рахунку в місцевому банку в Канаді чи Новій Зеландії, а це означає, що отримання CAD та NZD може бути відносно дорогим для невеликих суми за рахунок комісії банків-одержувачів, як правило, 15–30 доларів США).

Support: Електронна пошта та онлайн-розмова

Як CurrencyFair порівнюється з Wise?

CurrencyFair є одним із небагатьох сервісів, які регулярно перевершують Wise за курсами валют. Крім того, їхній одноранговий ринок обміну валют є унікальною функцією, яка дає змогу отримувати найкращі курси.

Однак є суттєве застереження: ви не можете зареєструватися на їх службу, якщо живете в Сполучених Штатах. Крім того, існує ймовірність неочікуваних банківських комісій, якщо вони не мають рахунків у місцевому банку в країні, куди ви надсилаєте гроші.

Крім того, це, безсумнівно, послуга, яку варто спробувати, якщо отримання найкращої ціни є пріоритетом.

Використовуйте CurrencyFair, якщо:

•  Ви не проживаєте в Сполучених Штатах 
• Ви шукаєте найкращі міжнародні тарифи на перекази між банками. 
• Ви хочете надіслати невелику суму 
•  У вас все добре без допомоги телефону.

4. OFX – Суми понад 7000 доларів США

OFX (огляд) полегшує міжбанківські транзакції в більш ніж 50 валютах у більш ніж 190 країнах.

Вони є одними з найекономніших міжнародних постачальників грошових переказів при переказі понад 7000 доларів США (7000 доларів США дорівнює приблизно 4000 фунтів стерлінгів, 6000 євро, 9500 австралійських доларів, 9500 доларів США, 10000 800,000 доларів США, 500,000 XNUMX JPY і XNUMX XNUMX індійських рупій).

Крім того, щоб це було розумно, OFX може стягувати фіксовану ціну в 15 доларів США, але якщо ви натиснете тут, ви зможете уникнути цієї плати назавжди! Крім того, вони надають цілодобову допомогу по телефону, щоб допомогти вам вирішити проблеми та налаштувати ваші перекази.

Справді, вони докладають усіх зусиль, щоб пройти всі необхідні ідентифікаційні та нормативні перевірки перед реєстрацією, щоб уникнути вузьких місць під час переведення (у тому числі більшого).

Крім того, OFX надає доступну онлайн-платформу та мобільний додаток, які дозволяють легко контролювати тарифи, ініціювати перекази та відстежувати перекази.

Найкращі аспекти включають наступне:

• Цілодобова підтримка по телефону
• Онлайн-платформа, яка проста у використанні
• Гарантія тарифів – до 12 місяців.

Вартість: OFX було створено з нуля з метою зробити масові перекази недорогими. Для транзакцій менше ніж 10,000 15 доларів США OFX накладає фіксовану комісію в розмірі XNUMX доларів США за обмінний курс у деяких країнах.

Бонус: OFX може стягувати фіксовану вартість у 15 доларів США, але, натиснувши тут, ви можете повністю уникнути цієї комісії. Однак при перевищенні цієї суми фіксована вартість скасована, а маржа зменшується пропорційно сумі.

Іноді банк-одержувач стягує комісію за ваш платіж. Однак ви можете поспілкуватися зі службою підтримки клієнтів OFX, щоб визначити найкращий спосіб керувати або скасувати цю додаткову плату.

Support:  Підтримка по телефону та електронній пошті доступна 24 години на добу.

Як OFX порівнюється з Wise?

OFX є кращим варіантом, ніж Wise, для відправки понад 7000 доларів США через конкурентоспроможні ціни та компетентне телефонне обслуговування. Хоча «корисна підтримка по телефону» може здатися незначущою, це так!

Усі послуги, включаючи OFX, Wise та банки, якими ви користуєтеся, накладають обмеження після того, як ви надішлете більше 7,000 доларів США. Це означає, що кожен банк має власні обмеження та вказівки щодо суми грошей, яку він надсилає (зазвичай у певні терміни).

Переказ значних сум (понад 7000 доларів США) може призвести до ускладнень під час переказу, які, за відсутності відмінної телефонної допомоги, можуть перерости в набагато більшу проблему. Ці проблеми можна швидко та легко вирішити за допомогою кваліфікованої підтримки по телефону.

Використовуйте OFX, якщо:

• Ви шукаєте найкращі ціни на більші перекази (7000 доларів США).
• Ви проживаєте в Сполучених Штатах Америки, Канаді, Великобританії, Європі, Сінгапурі, Гонконгу, Австралії або Новій Зеландії (де вони пропонують цілодобову підтримку місцевих клієнтів).
• Для великих переказів потрібен високий рівень гнучкості (OFX дозволяє блокувати ставки на термін до 12 місяців) 
• Вам потрібна довідка по телефону, щоб відстежувати переказ

5. Currenci Direct — персоналізований сервіс

Currencies Direct добре відомий своїми недорогими масовими переказами (понад 7000 доларів США), оскільки в більшості випадків вони не стягують комісії за переказ. Вони допомагають як людям, так і корпораціям з переказами, а також можуть допомогти вам налаштувати переказ по телефону.

Крім того, вони пропонують індивідуальні рішення на основі ваших унікальних вимог до передачі. Currencies Direct дозволяє надсилати до 25,000 XNUMX фунтів стерлінгів.

Найкращі аспекти включають наступне:

• Комісій за переказ немає.
• Переказувати більші суми грошей просто.
• Додаткова індивідуальна підтримка по телефону та електронній пошті
• Ця послуга доступна як для особистих, так і для ділових переказів.

Вартість: У більшості випадків Currenci Direct стягує лише націнку на обмінний курс і не збирає жодних додаткових комісій. Якщо є ціна, повідомляють заздалегідь. Однак комісію можуть стягувати банки-одержувачі або посередники.

Support: Підтримка по телефону та електронній пошті

Currenci Direct проти Wise: як це порівнювати?

З самого початку очевидно, що Currencies Direct керується іншим ринком, ніж Wise. Currencies Direct орієнтований на підприємства та особисті грошові перекази великої суми, тоді як Wise орієнтований на особисті платежі меншої суми.

В результаті їх обслуговування стає більш персоналізованим. На відміну від Wise, ви не можете швидко оцінити вартість переказу ваших грошей. Ви повинні ввести свою інформацію на їхньому веб-сайті, і хтось зв’яжеться з вами безпосередньо.

Це може здатися незручним. Однак, якщо ви маєте справу з більшими сумами, набагато краще звернутися до досвідченого професіонала, який допоможе вам пройти процедуру.

Крім того, вони не підтримують таку кількість валют, як Wise (всього 40). В результаті для деяких це може бути недоліком.

Використовуйте Currency Direct, якщо:

• Ви бажаєте надіслати значні банківські трансакції – Ви проживаєте у Великобританії, Канаді (крім Квебеку), Сполучених Штатах Америки, Іспанії, Португалії, Південній Африці чи Індії, де вони мають фізичні офіси (Для переказу великих сум я рекомендую йти з наданим, хто має фізичну присутність у вашій країні)
• Ви бажаєте отримати доступ до валютних продуктів, таких як спот або форвардні контракти; 
• Ви цінуєте персоналізований сервіс від вашого постачальника міжнародних грошових переказів.

6. TorFX — Рекомендується для персонального менеджера облікового запису

TorFX насправді є дочірньою компанією тієї ж компанії, яка володіє Currencies Direct. Як результат, він має одну з найкращих клієнтських баз у сфері грошових переказів.

В результаті вони є одними з найбільш надійних (і, чесно кажучи, заспокійливих) постачальників для надсилання великих сум (понад 7000 доларів США) на міжнародному рівні. Справді, вони раді поговорити з вами по телефону, щоб допомогти вам у процесі реєстрації та коли вам потрібно запланувати пересадку.

Найкращі характеристики:

• Легко керує великими сумами переказів
• Індивідуальне обслуговування надає персональний менеджер.
• Телефонна допомога
• Комісій за переказ немає.

Вартість: TorFX не стягує ніяких фіксованих платежів; скоріше, він стягує маржу з обмінного курсу (середньоринковий курс). В результаті вони надзвичайно недорогі для масових перевезень.

Однак банки з обох сторін можуть стягувати витрати, тому доцільно поцікавитися типовими витратами на значні суми в банку-отримувача.

Support: Підтримка по телефону та електронній пошті

Як TorFX порівнюється з Wise?

TorFX — це ще один сервіс у нашому списку, який відрізняється від Wise тим, що зосереджується на більших сумах переказів.

Унікальним TorFX є те, що ви отримаєте персонального менеджера облікового запису, який допоможе вам під час транзакції, що важливо, якщо ви маєте справу з великими сумами, і вам потрібно легко підключитися до служби переказу.

Крім того, вони підтримують поважну кількість валют (40+), але не так багато, як Wise. Крім того, TorFX недоступний у Сполучених Штатах Америки чи Канаді (їх дочірній бренд, Currencies Direct, обробляє цей регіон). Основними ринками TorFX є Австралія та Європа.

Використовуйте TorFX, якщо:

• Ви проживаєте в Австралії, Новій Зеландії, Азії, Сполученому Королівстві чи Європі та хочете надсилати гроші за кордон (TorFX має офіси у Великобританії, Сінгапурі та Австралії). 
• Ви хочете надіслати величезну суму 
• Ви цінуєте персоналізований сервіс і хочете, щоб вас керував персональний менеджер облікового запису та допомога по телефону 
• Ви не зацікавлені в оплаті комісій за переказ.

7. XE – телефонна підтримка англійською, іспанською та французькою мовами

XE (огляд) дозволяє надсилати до 500,000 98 доларів США або еквівалент і підтримує перекази в 130+ валютах у більш ніж XNUMX пунктів призначення. Вони є відомим постачальником послуг для масових переказів між банками.

Найкращі аспекти включають наступне:

• Підтримує різноманітний набір валют
• Підтримка кількома мовами по телефону

Вартість: Для транзакцій менше ніж 7000 доларів США XE стягує фіксовану комісію та націнку на обмінний курс. Як правило, вони не стягують фіксовану вартість за великі транзакції, а натомість роблять їх дешевшими, зменшуючи маржу у міру збільшення суми переказу.

Support: Порівняння телефонів

Як XE порівнюється з Wise?

Як і у випадку з Wise, XE сильно зосереджений на інтернет-транзакціях. Як результат, це найкращий варіант для людей, які хочуть зробити швидкі інтернет-перекази без допомоги продавця.

І хоча Wise приймає перекази будь-яких кількостей, ми виявили, що її ставки для менших транзакцій стабільно нижчі, ніж ті, які пропонує XE. Дві області, в яких він перевершує Wise, — це кількість підтримуваних валют і ціни на більші перекази (XE не стягує комісію за більші перекази).

Однак вони менш чіткі щодо цін, ніж Wise, оскільки банки з обох сторін все ще можуть стягувати власні комісійні при переказі через XE.

Використовуйте XE, якщо:

• Вам зручно переказувати величезні суми грошей онлайн 
• Ви живете в Сполучених Штатах Америки, Канаді, Великобританії, Європі, Австралії чи Новій Зеландії (у всіх з них є служби обслуговування клієнтів) 
• Ви шукаєте різноманітні прийнятні валюти для отримання.
• Вам потрібно багатомовне обслуговування клієнтів для ваших переказів (хоча XE здебільшого зосереджено на Інтернеті)